问答题论述题答案

问答题:

1、 什么是货币？它和普通商品的根本区别是什么？ 答：货币首先是商品，它同普通商品一样，也是价值和使用价值的统一体。但货币不是普通商品，根本区别在于：货币是表现一切商品价值的材料，即是固定充当一般等价物的商品。货币是商品的一般等价物，具有直接地统一一切商品相交换的能力，这是在不同社会形态下货币共有的本质特征。

2、 什么是货币的职能？货币有那些职能？ 答:货币的职能是货币本质的具体表现。在发达的商品经济条件下，货币具有价值尺度、流通手段、储藏手段、支付手段和世界货币五种职能

3、 什么是信用？信用的特征有那些？

答：信用的特征：1、信用的标的是一种所有权与使用权相分离的资金。2、以还本付息为条件。3、以相互信任为基础。4、以收益最大化为目标。5、具有特殊的运动形式。 4、 信用有那些职能？

答：信用的职能：集中和积累社会资金职能；分配和再分配社会资金职能；将社会资金利润率平均化职能；调节宏观经济运行与微观经济运行职能；提供和创造信用流通工具职能；综合反映国民经济运行善职能。

5、 什么是利息？利息的本质是什么？

答：利息是在信用关系中债务人支付给债权人的（或债权人向债务人索取的）报酬。它随着信用行为的产生而产生，只要信用关系存在，利息就必须存在。在一定意义上，利息还是信用存在和发展的必要条件。形式上看，利息是借贷资本的价格。本质上看，利息是利润的一部分，是剩余价值的转化形态。

6、 什么是金融？金融涵盖了那些领域？

答：金融：指货币资金的融通，指在现代银行的制度下货币的借贷活动。

金融涵盖的领域包括：与物价有紧密联系的货币流通，银行与非银行金融机构体系，短期资金拆借市场，资本市场保险系统及国际金融等领域。

7、 现代金融体系的构成要素有哪些？

答：现代金融体系的五个构成要素：1、由货币制度所规范的货币流通；2、金融机构（通常区分为银行和非银行金融机构）；3、金融市场（资本市场、货币市场、外汇市场、保险市场、衍生性金融工具市场）；4、金融工具；5、制度和机制。

8、 中国人民银行的职能是什么？

答：银行职能：中国人民银行在领导下，制定

和执行货币，防范和化解金融风险，维护金融稳定。 9、 银行业监督管理机构的监管理念是什么？

答：监管理念：“管风险”、“管法人”、“管内控”、“提高透明度”。

10、 银行业监督管理机构的监管目标是什么？

答：监管目标：1、通过审慎有效的监管，保护广大存款人和消费者的利益；2、通过审慎有效的监管，增进市场信心；3、通过宣传教育工作和相关信息披露，增进公众对现代金融的了解；4、努力减少金融犯罪。 11、 银行业监督管理机构的监管标准是什么?

答：监管标准：1、能够促进金融的稳定，同时又促进金融的创新；2、努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争能力；3、对各类监管权限做到科学合理，监管者要有所为，有所不为，减少一切不必要的；4、为金融市场上的公平竞争创造环境和条件，并且维护这种有序的竞争，反对无序竞争；5、对监管者和被监管者两方面都应当实施严格明确的问责制；6、高效、节约地使用一切监管资源，做到权为民所用、情为民所系、利为民所谋。 12、 银行业监督管理机构的监管措施是什么？

答：监管措施：1、市场准入（包括三个方面：机构、业务和高级管理人员）；2、非现场监管；3、现场检查；4、监管谈话；5、信息披露监管。

13、 深化农村信用社改革的指导思想是什么？

答：深化农村信用社改革的指导思想：以理论和“三个代表”重要思想为指导，以服务农业、农村和农民为宗旨，按照“明晰产权关系、强化约束机制、增强服务功能、国家适当支持、地方负责”的总体要求，加快农村信用社管理和产权制度改革，把农村信用社逐步办成由农民、农村工商户和各类组织组织入股，为农民、农业和农村经济发展服务的社区性地方金融机构，充分发挥农村信用社农村金融主力军和联系农民的金融纽带作用，更好地支持农村经济结构调整，帮助农民增加收入，促进城乡经济协调发展。 14、 深化农村信用社改革必须坚持的原则是什么？ 答：深化农村改革必须坚持的四个原则：1、必须坚持为“三农”服务的原则；2、要坚持因地制宜，分类指导的原则；3、要坚持按市场经济的发展取向进行改革；4、坚持责权利相结合的原则，充分发挥各方面积极性。 15、 深化农村信用社改革的主要内容。 答：

16、 农村信用社以县（市）为单位统一法人改革的目的和原

则。

答：农村信用社以县（市）为单位统一法人，主要目的是：明晰信用社产权关系，完善法人治理结构，落实管理责任；建立完善内部控制制度，促进信用社经营机制转换；建立新

的管理模式，减少管理环节，降低管理成本，提高管理效率，增资扩股，充实资本实力，增强信用社整体抗御风险的能力；改革服务方式，完善服务功能，提高信用社支农服务水平。 以县（市）为单位统一法人坚持的原则：一是依法合规，规范操作，履行相关法律手续；二是因地制宜，分类指导，积极探索信用社产权模式和运行机制；三是结合实际，注重实效，使机构改革与完善法人治理、转换内部经营机制紧密相结合；四是坚持方向，改善服务，提高支农服务水平。 17、 农村信用社以县（市）为单位统一法人改革的范围和条

件。

答：以县（市）为单位统一法人具体条件：1、全辖农村信用社统算，账面资能抵债；2、基层农村信用社自愿；3、县（市）联社有较强的管理能力，4、统一法人后股本金达到1000万元以上（经银行监管部门批准，可适当调整），并使核心资本充足率在任何时点不低于2%。

18、 农村信用社以县（市）为单位统一法人改革的工作重点。 答：以县（市）为单位统一法人工作重点：明晰产权关系，因地制宜地构建新的产权关系和管理模式，完善法人治理结构，切实转换内部机制，全面提高信用社经营管理水平。着重做好几个方面：1、认真做好清产核资；2、妥善处理现有产权；3、构建新的产权关系；4、完善法人治理结构；5、建立健全内部控制制度；6、强化约束机制；7、完善服务功

能。

19、 农村信用社申请兑付专项票据的条件。 答：

20、 简述中人民银行的直接检查监督权。答： 21、 简述中人民银行的建议检查监督权。答：

22、 简述中人民银行在特定情况下的全面检查监督权。答： 23、 《银行业监督管理法》的监管对象范围有哪些？ 答：《银行业监督管理法》的监管对象范围：在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及性银行。 24、 《银行业监督管理法》的监督管理措施有哪些？ 答：《银行业监督管理法》的监督管理措施：1、对违反审慎经营规则的强制性监管措施；2、对银行业金融机构的接管、重组、撤销和依法宣告破产的监管措施；3、其他监督管理措施。

25、 违反银行业监督管理规定的处罚措施有哪些？ 答：违反银行业监督管理规定的处罚措施：追究法律责任的形式包括刑事责任（管制、拘役、有期徒刑、无期徒刑、死刑以及罚金、剥夺政治权利、没收财产）、行政处分（警告、记过、记大过、降级、撤职、开除）、行政处罚（警告、罚款、责令停产停业、暂扣或吊销许可证、暂扣或吊销执照、行政拘留及法律和行规规定的其他行政处罚）和采取其

他行政处理措施。

26、 简述洗钱的概念及洗钱过程。

答：洗钱：洗钱是为了掩饰非法收入的真实来源和存 ，通过各种手段使非法收入合法化的过程。

洗钱的过程：处置阶段、培植阶段、融合阶段。 27、 洗钱的方式有哪些？

答：洗钱的方式：1借用金融机构、2保密天堂、3空壳公司、4现金密集行业、5伪造商业票据、6走私、7利用犯罪所得直接购置不动产和动产；8、通过证券和保险业洗钱。 28、 《反洗钱法》的主要内容有哪些？

答：《反洗钱法》的主要内容：1、规定反洗钱行政主管部门负责全国的反洗钱监督管理工作，明确反洗钱行政主管部门和有关部门、机构的反洗钱职责分工；2、明确应履行反洗钱义务的金融机构的范围及其具体的反洗钱义务；3、规定反洗钱调查措施的行使条件、主体、批准程序和期限；4、规定开展反洗钱国际合作的基本原则；5、明确违反《反洗钱法》应承担的法律责任，包括反洗钱行政主管部门以及其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构从事反洗钱工作的人员的法律责任和金融机构及其直接负责的董事、高级管理人员、直接责任人员的法律责任。 29、 反洗钱义务的主要内容有哪些？

答：反洗钱义务的主要内容：1、建立反洗钱内部控制制

度；2、设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作；3、建立客户身份识别制度；4、建立客户身份资料和交易记录保存制度；5、建立大额交易和可疑交易报告制度；6、开展反洗钱培训和宣传工作等。

30、 《金融机构反洗钱规定》的主要内容有哪些？ 答：《金融机构反洗钱规定》规定，中国人民银行是反洗钱行政主管部门，依法对金融机构的反洗钱工作进行监督管理。中国人民银行在履行反洗钱职责过程中，应当与有关部门、机构和司法机关相互配合。中国人民银行根据授权代表中国开展反洗钱国际合作。中国人民银行呆以和其他国家或者地区的反洗钱机构建立合作机制，实施跨境反洗钱监督管理。

31、 《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》的主要

内容有哪些？

答：大额交易报告具体包括：单笔或者当日累计人民币交易二十万元以上或者外币交易等价一万美元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支；单位银行账户之间单笔或者当日累计人民币二百万元以上或者外币等值二十万美元以上的转账；人具银行账户之间，以及个人银行账户与单位银行账户之间单笔或者当日累计人民币五十万元以上或者外币等值十万美元以上的款项划转；交易一方为个人、单笔或

者当日累计等值一万美元以上的跨境交易。 32、 违反反洗钱法律规定的法律责任有哪些？

答：1、对反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构从事反洗钱工作的人员的责任追究。反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构从事反洗钱工作的人员有下列行为之一的，依法给予行政处分：（1）违反规定进行检查、调查或者采取临时冻结措施的；（2）泄露因反洗钱知悉的国家秘密、商业秘密或者个人隐私的；（3）违反规定对有关机构和人员实施行政处罚的；（4）其他不依法履行职责的行为。

2、对金融机构的责任追究。1、金融机构有下列行为之一的，由反洗钱行政主管部门或者斯爱权的设区的市一级以上派出机构责令限期改正；情节严重的，建议有关金融监督管理机构依法责令金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分：（1）未按照规定建立反洗钱内部控制制度的；（2）未按照规定设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作的；（3）未按照规定对职工进行反洗钱培训的。2、金融机构有下列行为之一的，由反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构责令限期改正；情节严重的，处二址万元以上五十万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处一万元以上五万元以下罚款：（1）

未按照规定履行客户身份识别义务的；（2）未按照规定保存客户身份资料和交易记录的；（3）未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告的；（4）与身份不明的客户进行交易或者为客户开立茂名账户、假名账户的；（5）违反保密规定，泄露有关信息的；（6）拒绝、阻碍反洗钱检查、调查的；（7）拒绝提供调查材料或者故意提供虚假材料的。 33、 存款及其办理原则有哪些？

答：存款：存款在法律上的含义可以理解为两个方面，一方面，从存款人看，存款是单位和个人在存款机构开立账户存入货币资金的行为。另一方面，从存款机构看，存款是金融机构接受存款人的货币资金，承担对存款人定期或不定期支付本息义务的行为。

商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原则。 34、 存款业务的基本法律要求有哪些？

答：存款业务的基本法律要求：（1）经营存款业务特许制；（2）以合法正当方式吸收存款；（3）依法保护存款人合法权益。

35、 对单位存款查询、冻结、扣划的条件和程序有哪些？ 答：查询单位存款：人民因审理或执行案件，人民、机关因查处经济违法犯罪案件，需要向银行查询企事业单位、机关、团体与案件有关的银行存款或查阅有关

的会计凭证、账簿等资料，银行应积极配合。查询必须出示本人工作证或执行公务证和出具县级（含）以上人民、人民、签发的“协助查询存款通知书”，由银行行长或其他负责人签字后并指定银行有关业务部门凭此提供情况和资料，并派专人接待，查询时不得借走原件。 冻结单位存款：人民因审理或执行案件，人民、机关因查处经济犯罪案件需要冻结企事业单位、机关、团体与案件直接有关的一定数额的银行存款，必须出具县级（含）以上人民、人民、签发的“协助冻结存款通知书”及本人工作证或执行公务证，经银行行长（主任）签字后，银行应当立即凭此并按照应冻结资金的性质，冻结当日单位银行账户上的同额存款。

扣划单位存款：人民审理或执行案件，人民、机关对查处的经济犯罪案件作出不予起诉、撤销案件和结案处理的决定，在执行时，需要银行协助扣划单位存款，必须出具县级（含）以上人民、人民、签发的“协助扣划存款通知书”（附人民发生法律效力的判决书、裁定书、调解书、支付令、制裁决定的副本或行政机关的行政处罚决定书副本，人民检查院的不起诉决定书、撤销案件的决定书副本，机关的处理决定书、刑事案件立案报告表的副本）及本人工作证或执行公务证，银行应当凭此立即扣划单位的有关存款。

36、 存款利率的法律管制有哪些？

答：我国对存款利率的法律管制的主要内容：（1）中国人民银行是管理利率的唯一有权机关，其他任何单位无权制定利率；（2）各类金融机构和各级人民银行都必须严格遵守和执行国家利率和有关规定；（3）对擅自提高或者降低存款利率或以变相形式提高、降低存款利率的金融机构，辖区内人民银行按其多付或少付利息数额处以同额罚款；（4）依法设立的储蓄机构及其他金融机构，应当接受人民银行对利率的管理与监督，有义务如实按人民银行的要求提供文件、账簿、统计资料和有关情况，不得隐匿、气绝或提供虚假情况。

37、 简述存单纠纷案件的认定与处理. 答：

38、 简述存款合同及其相关法律制度规定。

答：存款合同：是经营存款业务的金融机构（存款机构）与存款客户之间达成的权利义务关系协议。

存款合同内容包括：存款客户名称、地址、币种、金额、利率、存期、计息方式、密码等等。 39、 什么是授信业务？

答：授信业务：指银行向客户直接提供资金支持，或者对客户在有关经济活动中可能产生的赔偿、支付责任作出保证，包括贷款、贷款承诺、承兑、贴现、贸易融资、保理、

信用证、保函透支、担保等表内外业务。贷款业务是授信业务的主要内容。 40、 授信原则有哪些？

答：授信原则：合法性原则、诚实信用原则、统一授信原则、统一授权原则。 41、 什么授信审核？ 答：

42、 简述贷款法律制度。答： 43、 银行业务禁止有哪些？

答：商业银行向关系人发放信用贷款的禁止：商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。

对商业银行存贷业务中不正当手段的禁止：商业银行不得违反规定提高或者降低利率以及采用其他不正当手段，吸收存款，发放贷款。

同业拆借业务的禁止：同业拆借，应当遵守中国人民银行的规定。禁止利用拆入资金发放固定资产贷款或者用于投资。

44、 银行业务有哪些？

答：对同一借款人贷款：对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过百分之十。

对关系人发放担保贷款的：商业银行向关系人发放

担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。

对商业银行投资业务的：商业银行在中华人民共和国国境内不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资，但国家另有规定的除外。

商业银行结算业务的：商业银行承兑、汇兑、委托付款等结算业务，应当按照规定的期限兑现，收付入账，不得压单、压票或者违反规定退票。 45、 简述法人制度。答： 46、 简述民事法律行为。

答：民事法律行为：是指公民或者法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为。

民事法律行为的特征：1、民事法律行为的主体之间的地位是平等的；2、民事法律行为以意思表示为构成要素；3、民事主体实施民事法律行为是以设定、变更或终止一定民事法律行为关系为目的；4、民事法律行为依意思表示的内容而发生效力；5、民事法律行为是经法律确认和认可的一种重要的民事法律事实，它能引起民事法律关系的设立、变更与终止。 47、 简述代理。

答：代理：是指代理人以被代理人（又称本人）的名义，在代理权限内与第三人（又称相对人）所为的法律行为，而

其法律后果直接由被代理人承受的民事法律制度。 48、 简述合同的概念及特征。

答：合同：合同是平等主体的自然人、法人、其他组织之间设立、变更、终止民事权利义务关系的协议。

合同的特征：1、合同是一种民事法律行为；2、合同以设立、变更、终止民事权利义务关系为目的；3、合同是双方或者多方民事法律行为。 49、 简述合同的订立。

答：合同的订立遵守下列规定：1、订立合同的当事人应当具有完全民事行为能力和民事权利能力；2、订立合同可根据双方当事人的意思，采取一定的形式，如书面形式、口头形式或其他形式；3、合同的内容应当符合《合同法》的要求；4、当事人订立合同，应当按照法宝程序进行，即采取要约承诺方式 50、 简述合同的生效。

答：合同生效：合同的生效是指依法有效的合同在当事人之间开始发生了法律的约束力。合同成立是合同生效的前提。

合同生效的要件：1、当事人必须具有相庆的民事行为能力；2、当事人意思表示真实；3、合同标的合法，即当事人签订的合同不违反法律和社会公共利益；4、合同标的须确定和可能。

51、 简述金融犯罪的概念。

答：金融犯罪：是在货币资金融通过中，行为人违反国家金融管理法规，破坏国家金融管理秩序，使公私财产权利遭受严重损失的行为。狭义的金融犯罪是指金融业务活动本身的犯罪，广义的金融犯罪还包括金融机构工作人员的职务犯罪，如贪污、受贿、挪用罪等。 52、 金融犯罪的种类有哪些？

答：金融犯罪的种类：1、按行为方式不同分：诈骗型金融犯罪、依靠型金融犯罪、利用便利型金融犯罪和规避型金融犯罪。2、按侵犯的客体不同分：危害货币管理制度的犯罪、危害金融机构管理制度的犯罪、危害金融业务管理制度的犯罪。3、按实施主体不同分：针对银行的犯罪（又称外部犯罪，包括破坏金融管理秩序罪、金融诈骗罪）和银行人员职务犯罪（又称内部犯罪，包括贪污、受贿、挪用、签订合同失职罪等）。 53、 简述金融犯罪的构成。 答：

、 简述非法吸收公众存款罪。答： 55、 简述高利转贷罪。答： 56、 简述违法发放贷款罪。答： 57、 简述吸收客户资金不入账罪。答： 58、 简述伪造、变造金融票证罪。答：

59、 简述非法出具金融票证罪。答： 60、 简述金融机构从业人员受贿罪。答： 61、 个人存款业务有哪些分类？

答：个人存款可分为：活期存款、定期存款、定活两便存款、个人通知存款、教育储蓄存款。 62、 对公存款业务的分类有哪些？

答：对公存款按支取方式不同分为：单位活期存款、单位定期存款、单位通知存款、单位协定存款。 63、 简述贷款业务。

答：贷款：指经批准可以经营贷款业务的金融机构对借款人提供的并由借款人按约定利率和期限还本付息的货币金。贷款是银行最主要的资产，是银行最主要的资金运用。贷款业务是指商业银行发放贷款相关的各项业务。 、 简述公司贷款业务。

答：公司贷款包括：短期贷款、中长期贷款、贸易融资 短期贷款：通常指流动资金贷款，是为了满足借款人在生产经营过程中临时性、季节性的资金需求，保证生产经营活动的正常进行而发放的贷款。

中长期贷款：通常多为项目贷款，主要用于借款人新建、扩建、改造、开发、购置等固定资产投资项目，房地产贷款也可属于项目贷款范畴，但所执行的不同于项目贷款。 贸易融资：指银行对进口商或出口商提供的与进出口贸易

结算相关的短期事端资或信用便利。 65、 简述资金业务。

答：资金业务是银行除贷款外最重要的资金运用渠道，也是银行重要的资金来源渠道。资金业务最主要风险是市场风险。

资金业务种类：短期资金业务、债券业务、外汇业务和衍生品业务。

66、 简述短期资金业务。 答：

67、 什么是金融衍生品业务及其分类？

答：金融衍生品：又称为“衍生金融工具”，是与基础金融产品相对应的一个概念，指建立在基础产品或基础变量之上，其价格取决于后者价格（或数值）变动的派生金融产品。金融衍生品包括远期、期货、互换、期权等。 68、 什么是票据业务？

答：票据业务：是指商业银行汇票为媒介进行的票据发行、交易及其延伸业务。 69、 常见的结算方式有哪些/?

答：常见的结算方式：汇票、本票、支票、汇款、信用证、托收

70、 简述信用卡及其相关制度规定。答： 71、 简述借记卡及其相关制度规定。答：

72、 简述代收代付业务及其种类。

答：代收代付业务：代收代付业务是商业银行利用自身的结算便利，接受客户委托代为办理指定款项收付事宜的业务。

代收代付业务包括：代理各项公用事业收费、代理行政事业性收费和财政性收费、代发工资、代扣住房按揭消费贷款等。

73、 简述代理银行业务。答： 74、 什么是柜台业务？

答：柜台业务：指通过柜面办理的业务，是各项业务操作的集中体现，也是最容易引发操作风险的业务环节。 柜台业务包括：账户管理、存取款、现金库箱、印押证管理、票据凭证审核、会计核算、账务处理等各项操作。 75、 柜台业务的主要操作风险点？答： 76、 柜台业务的操作风险控制要点？

答：柜台业务操作风险控制要点：（1）完善规章制度和业务操作流程，不断细化操作细则，并建立岗位操作规范和操作手册，通过制度规范来防范操作风险。（2）加强业务系统建设，尽可能将业务纳入系统处理，并在系统中自动设立风险监控要点，发现操作中的风险点能及时提供警示信息。（3）加强岗位培训特别是新业务和新产品培训不断提高柜员操作技能和业务水平，同时培养柜员岗位安全意识和自我保护

意识。（4）强化一线实时监督检查，促进事后监督向专业化、规范化迈进，改进检查监督方法同时充分发挥各专业部门的指导、检查和督促作用。（5）严格执行各项柜台业务规定。严格使用实名办理个人存款和银行卡开户，开立各类账户要认真核对开户申请书、身份证明及所需各类核准证明或批准文件，并预留印鉴。按规定办理查询、冻结、扣划业务，强化业务查询授权制约，闲话经授权办理业务查询。加强大额现金支取管理，对大额本外币支付交易进行监控，并对存款人可疑资金及时关注和报告。加强柜员管理，柜员密码严格保密并定期或不定期更换，主管授权密码严格保密，严禁主管利用本人和他人身份或密码办理业务。将有价单证和重要空白凭证统一纳入表外科目核算，有价单证视同现金管理，严格执行重要空白凭证的入库、出库、使用、销号、作废与销毁规定，有价单证按照“专人管理、柜员领用”要求，业务印章遵循“归口管理，分级负责”原则，只能在办理业务时使用，不得预先加盖业务印章。印（汇票、本票专用章）、押（编押机、压数机）和证（重要空白凭证）相互分管分用，严禁混岗操作。库房管理要求“双人管库、同进同出”，库房钥匙坚持“库钥分管，平等交接”原则，严禁空库或白条抵库；柜员现金箱实行限额管理，柜员现金出入库须经主管审批。定期核对账务，确保账账、账据、账款、账实、账表、内外账六相符，坚持记账与对账分离，按月检查往来对账、银企

对账情况，对未达账项进行跟踪核对；对抹账、错账冲正、挂账、挂失等业务通过系统实行强制授权控制，防止单人操作和未授权操作。

77、 法人贷款业务的主要操作风险点？答： 78、 法人贷款业务的操作风险控制要点？

答：法人信贷业务操作风险控制要点：（1）牢固树立审慎稳健的信贷经营理念，坚决杜绝各类短期行为和粗放管理。（2）倡导新型的企业信贷文化，在业务办理过程中，加入法的精神和硬性约束，实现以人为核心向以制度为核心转变，建立有效的信贷决策机制。（3）改革信贷经营管理模式，如设立的授信风险管理部门，对不同币种、不同客户对象、不同种类的授信进行统一管理；建立跨区域的授信垂直管理和评审体系，对授信集中管理；将信贷规章制度建立、执行、监测和监督权力分离；信贷岗位设置分工合理、职责明确，做到审贷分离、业务经办与会计账务分离等。（4）明确主责任人制度，对银行信贷所涉及的调查、审查、审批、签约、贷后管理等细节，明确主责任人及其责任，强化信贷从业人员风险责任和风险意识。（5）加快信贷电子化建设，运用现代信息技术，把信贷日常业务处理、决策管理流程、贷款风险分类预警、信贷监督检查等行为全部纳入计算机处理，形成覆盖信贷业务全过程的科学体系。（6）提高信贷人员综合素质，造就一支具有现代风险经营理念、良好职业道

德、扎实信贷业务知识、过硬风险识别能力的高素质业务队伍。（7）把握关键环节，有针对性地对重要环节和步骤加强管理，切实防范信贷业务操作风险。（8）提高法律介入程度，将法律支持深入到信贷业务各环节，形成法律支持的全程制度化流程管理。

79、 个人信贷业务的主要操作风险点？答： 80、 个人信贷业务的操作风险控制要点？答： 81、 资金交易业务的主要操作风险点？答： 82、 资金交易业务的操作风险控制要点？答： 83、 代理业务的主要操作风险点？答： 84、 代理业务的操作风险控制要点?答： 85、 简述银行业从业人员职业操守？答： 86、 银行业从业基本准则有哪些？

答：银行业从业基本准则：诚实信用、守法合规、专业胜任、勤勉尽职、保护商业秘密与客户稳私、公平竞争。 诚实信用：银行业从业人员应当以高标准职业道德规范行事，品行正直，属守诚实信用的原则。

守法合规：银行业从业人员应当遵守法律法规、行业自律规范以及所在机构的规章制度。

专业胜任：银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格与能力。

勤勉尽职：银行业从业人员应当勤勉谨慎，对所在机构负

有诚实信用义务，切实履行岗位职责，维护所在机构商业信誉。

保护商业秘密与客户稳私：银行业从业人员应当保守所在机构的商业秘密，保护客户信息和稳私。

公平竞争：银行业从业人员应当尊重同业人员，公平竞争，禁止商业贿赂。

87、 简述银行业从业人员与客户的制度规定。 答：银行业从业人员与客户

熟知业务：银行业从业人员应当加强学习，不断提高业务知识水平，熟知向客户推荐的金融产品的特性、收益、风险、法律关系、业务处理流程及风险控制框架。

监管规避：银行业从业人员在业务活动中，应当树立依法合规意识，不得向客户明示或暗示规避金融、外汇监管规定。 岗位职责：银行业从业人员应当遵守业务操作指引，遵循银行岗位职责划分和风险隔离的操作规程，确保客户交易安全。

（一）不打听与自身工作无关的信息；（二）除非经内部职责调整或经过适当批准，不代其他岗位人员履行职责或将本人工作委托他人代为履行；（三）不得违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的印章、重要凭证、交易密码和钥匙等与自身职责有关的物品或信息交与或告知其他人员。

信息保密：银行业从业人员应当妥善保存客户资料及其交易信息档案。在受雇期间及离职后，均不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，不得透露任何客户资料和交易信息。

利益冲突：银行业从业人员应当坚持诚实守信、公平合理、客户利益至上的原则，正确处理业务开拓与客户利益保护之间的关系，并按照以下原则处理潜在利益冲突。（一）在存在潜在冲突的情形下，应当向所在机构管理层主动说明利益冲突的情况，以及处理利益冲突的建议。（二）银行业从业人员本人及亲属购买其所在机构销售或代理的金融产品，或接受其所在机构提供的服务时，应当明确区分所在机构利益与个人利益，不得利用本职工作便利，以明显优于或低于普通金融消费者的条件或价格与其所在机构进行交易。 内幕交易：银行业从业人员在业务活动中应当遵守有关禁止内幕交易的规定，不得将内幕信息以明示或暗示形式告知法律和所在机构允许范围以外的人员，不得利用内幕信息获取个人利益，也不得基于内幕信息为他人提供理财或投资方面的建议。

了解客户：银行业从业人员应当履行对客户尽职调查的义务，了解客户账户开立、资金调拨的用途以及账户是否会被第三方控制使用等情况。同时，应当根据风险控制要求，了解客户的财务状况、业务状况、业务单据及客户的风险承受

能力。 反洗钱： 礼貌服务 公平对待： 风险提示 信息披露 授信尽职

协助执行（礼物收送应遵循的原则：） （娱乐及便利应遵循的原则：） 客户投诉（遵循的原则：）

88、 银行业从业人员与同事的制度规定。 答：银行业从业人员与同事 尊重同事

尊重同事的个人隐私

尊重同事的工作方式和工作成果 团结合作 互相监督

、 银行业从业人员与所在机构的制度规定。 答：银行业从业人员与所在机构 忠于职守 争议处理

离职交接 兼职

爱护机构财产 费用报销 电子设备使用 媒体采访 举报违法行为

90、 银行业从业人员与同业人员的制度规定. 答：互相尊重 交流合作 同业竞争

商业保密与知识产权保护

91、 山西省农村信用社财务管理暂行办法对固定资产是如

何规定的？ 答：

92、 山西省农村信用社财务管理暂行办法对无形资产的核

算是如何规定的？答：

93、 山西省农村信用社财务管理暂行办法对缴纳所得税后

的利润的分配顺序是如何规定的？答：

94、 山西省农村信用社安全保卫工作暂行规定(部分)规定

的各办事处（市联社）的安全保卫职责有哪些？答： 95、 山西省农村信用社安全保卫工作暂行规定(部分)规定

的各县级联社设立专门的保卫工作职能机构的职责有

哪些？答：

96、 山西省农村信用社安全保卫工作暂行规定(部分)规定

的安全保卫工作检查的依据是什么？答：

97、 山西省农村信用社安全保卫工作暂行规定(部分)规定

的主要内容有哪些？答：

98、 山西省农村信用社安全保卫工作暂行规定(部分)规定

守库工作必须遵循哪些要求？答：

99、 山西省农村信用社安全保卫工作暂行规定(部分)规定

押运工作必须遵循哪些要求？答：

100、 山西省农村信用社稽核（内审）工作暂行规定（部分）

中规定的稽核工作人员的职权主要有哪些？答： 101、 山西省农村信用社稽核（内审）工作暂行规定（部分）

中规定的现场稽核分那几个阶段？答：

102、 山西省农村信用社信贷业务管理基本制度（部分）中

规定的客户（农户小额信用贷款客户除外）申请信贷业务应当具备哪些条件？答：

103、 简述山西省农村信用社信贷业务管理基本制度（部分）

中规定的建立客户重大经营事项报告制度。答： 104、 山西省农村信用社贷款业务操作规程（部分）中规定

的办理贷款业务的基本程序？ 答：

105、 山西省农村信用社贷款业务操作规程（部分）中规定

的客户申请办理贷款业务需要提供哪些材料？答：

106、 山西省农村信用社贷款业务操作规程（部分）中规定

的对客户部门移交的客户贷款资料进行审查，重点审查哪些内容？答：

107、 山西省农村信用社贷款业务操作规程（部分）中规

定客户部门应定期不定期对客户生产经营等情况进行贷后检查，检查的主要内容有哪些？答：

论述题

1、 中国人民银行职责是什么？答： 2、 我国银监会的具体职责是什么？答：

3、 简述改革开饭以来我国信用社的改革历程。答： 4、 简述山西省农村信用社的现状。答：