金融学(金融监管)习题与答案

一、单选题

1、 2014年以前我国规定商业银行的最低资本充足率不得低于（ ）。

A. 10%

B. 6%

C. 8%

D. 4%

正确答案：C

2、 1997年英国的金融监管改革中代表英国集中监管的机构为（A. 证券投资委员会

B. 英格兰银行

C. 金融服务监管局（FSA）

D. 英国财政部

正确答案：C

。 ）

3、 在商业银行的经营范围上，德国属于（ ）。

A. 分业型银行业务制度

B. 全能型银行业务制度

C. 专业型银行业务制度

D. 分离型银行业务制度

正确答案：B

4、 我国目前规定商业银行的资产流动性比例不低于（A. 50%

B. 35%

C. 25%

D. 45%

正确答案：C

5、 防止内幕交易最有效的方法是（ ）。

。 ）

A. 业务隔离

B. 事后追责

C. 信息披露

D. 加强监管

正确答案：C

6、 我国现行金融监管存在的问题不包括（ ）。

A. 监管权力过度集中于银行，没有下放

B. 金融机构的内部控制制度和行业自律机制不健全

C. 缺乏有效的监管协调机制，监管成本较高

D. 监管的方式和手段较为单一，没有充分利用市场约束机制

正确答案：A

7、 保险监管最主要的目的是（ ）。

A. 保证合理盈利

B. 保证保险人有足够的偿付能力

C. 防止保险欺诈，保证保险业的健康发展

D. 促进并维护保险业的公平竞争

正确答案：B

8、以下国家（ ）不是采用将全国的金融监管权集中于，由一级的两家或两家以上的机构共同负责，地方没有的权力的一线多头模式。

A.德国

B.加拿大

C.法国

D.日本

正确答案：B

9、能够应对“Q条例”，打破储蓄存款和活期存款界限的金融创新是（ ）。

A.自动转账系统（ATS）

B.货币市场存款账户（MMDA）

C.可转让支付命令账户（NOW）

D.大额可转让定期存单（CDs）

正确答案：C

10、金融市场监管的“监管成本与效率原则”的含义不包括（A.金融监管不需要考虑市场竞争性

B.金融监管必须保持金融市场竞争性，提高金融市场效率

C.金融监管必须是有效的

D.金融监管必须尽可能降低监管成本

正确答案：A

二、多选题

1、 2008年国际金融危机对我国金融监管的启示有（ ）。A. 不断优化银行信贷资产结构，分散信用风险

B.不要进行金融创新

。 ）

C. 建立评级机构行为准则，加大对全球资本流动的监测力度

D. 增强金融市场及其产品的透明度，完善信息披露制度

正确答案：A、C、D

2、 广义的金融监管包括（ ）。

A.税收管理

B.工商注册管理

C. 同业自律性组织的监管

D. 社会中介组织的监管

正确答案：C、D

3、 下列关于宏观审慎监管说法正确的有（A. 可以完全取代微观审慎监管

B. 考虑金融体系与实体经济的相互作用

C. 与货币之间关系紧密

。

）

D. 巴塞尔III中包含有宏观审慎监管的理念

正确答案：B、C、D

4、 当前我国金融监管的特征主要有（ ）。

A. 分业监管

B. 以银行为重点

C. 集中监管

D. 于银行

正确答案：A、D

5、 对银行业的日常经营监管包括（ A. 贷款风险的控制

B. 流动性监管

C. 对存款人保护的监管

D. 资本充足性监管

。

）

正确答案：A、B、C、D

6、 金融市场监管的“监管成本与效率原则”包括的含义有（ ）。

A. 金融监管必须是有效的

B. 金融监管必须尽可能降低监管成本

C. 金融监管必须保持金融市场竞争性，提高金融市场效率

D.金融监管可以不计成本

正确答案：A、B、C

7、 商业银行业务营运监管包括（ ）。

A. 商业银行信息披露管理

B. 商业银行资产业务管理

C. 商业银行贷款集中程度管理

D. 资本充足条件监管

正确答案：A、C、D

8、 巴塞尔协议II有三大支柱（ ）。

A. 最低资本充足率要求

B. 市场约束

C. 监管当局的监管

D. 流动性要求

正确答案：A、B、C

三、判断题

1、 金融体系的内在不稳定性是指金融机构，特别是商业银行和相关贷款者固有的经历周期性危机和破产的倾向。（√）

2、 根据目前我国对商业银行资本充足率的规定，次级债务不可计入附属资本。（×）

解析：次级债务目前可以计入附属资本。

3、 证券内幕交易是指个人或机构人为地操纵证券价格，以引诱他人参与证券交易，为自己谋取私利的行为。（×）

解析：上述描述指的是操纵市场行为。

4、 金融监管的变迁大致经历了从“分业监管”到“集中监管”再到“分业监管”的过程。（×）

解析：金融监管是从集中到分业，而目前在混业经营的趋势背景下，各国选择不一。

5、 外部的金融监管会带来一定程度上的扭曲成本，因此必须完善金融机构的内部控制制度和同业自律机制。（√）

6、 “双峰”监管模式是指设置两类监管机构，分别负责对金融机构和金融业务的监管。（√）

7、机构监管依据金融机构类型来实施针对性监管，其监管不足在于会出现监管真空和监管重叠。（√）

8、保证每家金融机构足够稳健一定能使得金融体系稳健。（×）

解析：保证每家金融机构稳健不一定导致金融体系稳健，原因在于金融机构的行为存在负外部性，单个金融机构为了满足监管要求采取的行为可能对整个金融体系不利，这一点类似于“囚徒困境”。

9、 巴塞尔协议III相对于巴塞尔协议II的重大改进式提出了宏观审慎监管理念。（√）

10、 巴塞尔协议III比巴塞尔协议II更加强调普通股的要求，并大幅提高了普通股的要求。（√）

11、 巴塞尔协议III除了提出了资本充足率要求外，还提出了杠杆率要求，以降低监管的顺周期。（√）

12、 功能监管与宏观审慎监管都关注金融监管当局之间的协调。（√）

13、商业银行法在金融监管法律法规中属于专业性法律。（×）

解析：应为行业内法律。

14、巴塞尔资本协议II中，巴塞尔委员会的监管思想以宏观审慎监管为核心。（×）

解析：巴塞尔资本协议II的核心是资本充足率。

15、机构监管依据金融机构类型来实施针对性监管，其监管不足在于会出现监管真空和监管重叠。（√）