2023年理财规划师之三级理财规划师真题精选附答案

案

单选题（共30题）

1、关于退休养老规划，说法不正确的是( )。

A.退休养老规划就是为了保证客户在将来有一个自立的、有尊严的、高品质的生活

B.退休后能享受自立、尊严、高品质生活的一个人一生中最重要的财务目标 C.退休养老规划是整个个人财务规划中不可缺少的部分 D.退休养老规划投资主要考虑的是收益性 【答案】 D

2、下列关于个人住房商业贷款抵押贷款方式的说法，正确的是()。

A.若购房者不能按照期限还本付息，银行不可将房屋出售，要经购房者的同意 B.贷款银行向贷款者提供大部分购房款项，购房者以稳定的收入分期向银行还本付息，而在未还清本息之前，用其购房契约向银行作抵押

C.作为个人住房贷款的抵押物首先是用抵押人依法取得的国有土地使用权及贷款银行认可的其他符合法律规定的财产

D.作为个人住房贷款的抵押物只可以是抵押人所拥有的房屋 【答案】 B

3、关于法定继承人的继承顺序，下列说法不正确的是()。 A.配偶为第一顺序继承人 B.兄弟姐妹为第一顺序继承人 C.祖父母、外祖父母为第二顺序继承人

D.丧偶儿媳对公、婆，丧偶女婿对岳父母尽了主要赡养义务的，作为第一顺序继承人 【答案】 B

4、理财规划师应帮助客户制定购房目标。下列关于购房面积需求的说法，正确的是()。

A.对于工作趋于稳定的单身一族，选择50平方米以下的小户型或者30平方米以内的超小户型较为合适

B.夫妇两人可选择建筑面积略大一些的中户型房屋

C.对于和子女分开居住的老年人夫妇来说，中户型住宅是养老的较佳选择 D.三代同堂的可以选择小户型，如果经济条件允许则可选择中户型 【答案】 C

5、为了应付家庭主要劳动力因为失业或者其他原因失去劳动能力，或者因为其他原因失去收入来源的情况下，保障家庭的正常生活的现金储备是( )。 A.意外现金储备 B.家庭支援现金储备 C.投机储备

D.日常生活覆盖储备 【答案】 D

6、某客户因出现财务紧张，需要向银行提出延长住房贷款，延期后他的原借款期限与延长期限之和最长不超过()。 A.20年 B.25年 C.30年

D.50年 【答案】 D

7、解除同居关系时，同居关系期间的财产按照()处理。 A.家庭共有财产 B.完全的共有财产 C.一般共有财产 D.完全个人财产 【答案】 C

8、下列关于上证180指数的说法，错误的是()。

A.是上海证券交易所对原上证30指数进行了调整并更名而成的

B.其样本股是在所有A股股票中抽取最具市场代表性的180种样本股票，自2002年7月1日起正式发布 C.是上证指数系列的核心

D.其编制是以基期发行股数为权数的加权综合股价指数 【答案】 D

9、要求理财规划师在提供专业服务时，工作要及时、彻底、不拖拖拉拉，在理财规划业务中务必保持谨慎的工作态度的是( )。 A.正直诚信原则 B.客观公正原则 C.勤勉谨慎原则 D.专业尽责原则 【答案】 C

10、已知在某股票市场上预期某只股票未来能够取得10%收益率的概率为0.4，遭遇—5%收益率的概率为0.6，则该股票的期望收益率为()。 A.1% B.2% C.3% D.4% 【答案】 A

11、关于保证保险合同与信用保险合同，下列说法不正确的是()。 A.当事人订立合同的目的相同 B.合同履行条件及方式不同

C.保证保险合同根据被保证人的要求而订立 D.信用保险合同根据权利人的要求而订立 【答案】 B

12、下列四个关于时间优先原则的陈述中，()是正确的。 A.同一时点申报，按价格大小顺序决定优先顺序 B.同价位申报，按申报时序决定优先顺序

C.无论价位是否相同，均按申报时序决定优先顺序

D.无论申报方式如何，均以证券经纪商接到书面凭证的顺序决定申报时序 【答案】 B

13、下列不属于目前我国各商业银行开办的个人住房消费信贷形式的是()。

A.公积金贷款 B.商业贷款 C.国家贷款 D.组合贷款 【答案】 C

14、下列不属于荣氏模型基本类型的是()。 A.内在感应型 B.外在感应型 C.感官型 D.思想型 【答案】 C

15、投资与投资规划存在一定的差别，投资的()更强。 A.风险性 B.收益性 C.技术性 D.程序性 【答案】 C

16、刘先生把等额本金还款法与等额本息还款法进行了比较，若他采用等额本息法来偿还贷款，每月需要还贷款约为()元。 A.38 B.6229

C.2 D.422 【答案】 B

17、陈先生打算5年后买房，现在开始准备首付款，他每个月从收入中拿出5000元进行投资，预期投资收益率为7%，那么到了购房时，陈先生能够准备的首付款为()元。 A.425365.37 B.3579.51 C.325978.47 D.300000.00 【答案】 B

18、下列各项不能作为确定遗嘱执行人标准的是()。 A.遗嘱人在遗嘱中指定遗嘱执行人 B.法定继承人担任遗嘱执行人

C.遗嘱人生前所在的单位或继承发生地点的基层组织指定遗嘱执行人 D.指定的专业机构和专业人士充当遗嘱执行人 【答案】 C

19、企业年金不仅仅要由企业和职工个人共同缴纳，而且缴纳金额也有一定，某企业上年度职工工资总额为600万元，则根据我国劳动和社会保障部颁发的《企业年金试行办法》规定，企业和职工个人缴费合计不超过()万元。 A.125 B.100

C.150 D.170 【答案】 B

20、与教育储蓄相比，教育保险的缺点是()。 A.范围广 B.可分红 C.变现能力强

D.特定情况下保费可豁免 【答案】 C

21、下列哪项不属于财政的工具?( ) A.支出 B.税收 C.公债

D.法定存款准备金率 【答案】 D

22、()反映了一个国家保险的普及程度和保险业的发展水平。 A.保险密度 B.保险深度 C.保险费 D.赔付率 【答案】 A

23、人寿保险是以()为保险标的的保险。 A.身体 B.死亡 C.生命 D.生命或身体 【答案】 C

24、银行的车贷利率是依照银行利率确定，而银行现行利率通常要比汽车金融公司的利率()。 A.高一些 B.低一些 C.相等 D.无法比较 【答案】 B

25、债券的价格波动性会影响其内嵌期权的价值，从而影响债券的价格。这种由于价格的波动性引起的风险称为()。 A.价格波动风险 B.通货膨胀风险 C.事件风险 D.流动性风险 【答案】 A

26、在为客户进行子女教育规划时，理财规划师要根据()来评估未来教育费用并决定客户每月必须投资的金额。 A.子女目前的教育情况和学习能力 B.目前大学收费信息和未来通货膨胀趋势 C.家庭目前收入情况和未来支出预算 D.子女届时打工收入和子女学习 【答案】 B

27、现役军人赵某脾气火爆，经常暴力殴打其妻刘某，刘某不堪忍受提出离婚诉讼，根据我国《婚姻法》的规定，下列选项正确的是()。 A.离婚必须经过赵某同意 B.离婚可以不经过赵某同意 C.是否需要赵某同意由法官判定 D.双方不可以协议离婚 【答案】 B

28、下列哪项属于保险合同的客体？() A.保险标的 B.保险对象

C.投保人对于保险标的上的利益 D.被保险人的财产、健康或者身体 【答案】 C

29、股票反映的是所有权关系，债券反映的是债权债务关系，而基金一般反映的则是（）。

A.债权债务关系 B.信托关系 C.借贷关系 D.所有权关系 【答案】 B

30、接上题，按照目前我国个人所得税法规定，投资者投资于共同基金的基金分红收益缴纳的税率为()。 A.10% B.15% C.20% D.免税 【答案】 D

多选题（共20题）

1、个人持有现金主要是为了满足( )。 A.日常开支需要 B.预防突发事件需要 C.投机性需要 D.心理满足需要 E.投资需要 【答案】 ABC

2、经批准可以减征个人所得税的情况包括()。

A.残疾、孤老人员和烈属的所得 B.因严重自然灾害造成重大损失的 C.其他经财政部门批准减税的

D.个人办理代扣代缴税款手续，按规定取得的扣缴手续费 E.个人转让自用达5年以上并且是惟一的家庭居住用房取得的所得 【答案】 ABC

3、股份有限责任设立条件包括()。 A.发起人符合法定人数

B.发起人认购和募集的股本要达到法定资本最低限额 C.制定公司章程 D.有公司名称

E.有固定的生产经营场所和必要的生产经营条件 【答案】 ABCD

4、关于转继承正确的是()。 A.转继承只可发生在法定继承中

B.被转继承人必须是在被继承人死亡以后，遗产分割以前死亡，这是转继承发生的前提条件

C.继承人不存在丧失继承权的情况

D.转继承人也必须享有继承权，即转继承人也没有丧失或拒绝行使继承权的情形

E.转继承只可发生在遗嘱继承中 【答案】 BCD

5、在计算房产税的过程中，下列符合免税规定的有()。

A.国家机关、人民团体、自用的办公用房和公务用房免征房产税 B.由国家财政部门拨付事业经费的单位本身业务范围内使用的房产免征房产税 C.事业单位自用的房产自实行自收自支的年度起，免征房产税3年 D.宗教寺庙、公园、名胜古迹的非营业用房产免征房产税 E.个人所有非营业用的房产免征房产税 【答案】 ABCD

6、证券X的价格为A，证券Y的价格为B，则对二者关系的分析正确的是()。 A.如果证券X的价格通常随着证券Y的价格一起升，则协方差是正的 B.如果证券X的价格通常随着证券Y的价格下降而下降，但下降的速度减慢了，则协方差就是负的

C.如果两个证券运动，互不影响，则协方差为0

D.如果两个证券运动，互不影响，则二者的β系数均为0 E.如果证券X的价格通常随证券Y的价格上升而下降，则协方差是负的 【答案】 AC

7、在跟客户交谈时，理财规划师的下列行为符合要求的有()。 A.理财规划师应该选择一个比较清静的交流环境 B.理财规划师应该根据实际情况引导客户

C.如果时间紧急，可以同时跟两个客户谈不同的内容 D.理财规划中涉及的会谈往往都是比较正式的 E.谈话尽可能采取清晰、直白的形式 【答案】 ABD

8、在与客户交谈和沟通中，理财规划师值得推崇的语言方式是()。 A.解释应当简洁、明了、易懂 B.不要长篇大论、空洞地解释 C.不要书生气十足地背诵书上的概念 D.应该平等、谦逊地对待对方 E.不要用居高临下的口气 【答案】 ABCD

9、关于个人综合消费贷款，下列说法中正确的是( )。 A.以个人住房抵押的，贷款金额最高不超过抵押物价值的50% B.以个人商用房抵押的，贷款金额最高不超过抵押物价值的60%， C.对贷款用途为医疗和留学的，期限最长可为8年(含8年) D.贷款到期之前可申请展期 【答案】 BC

10、中级人民有权审理以下()案件。 A.重大涉外案件

B.在本辖区有重大影响的案件 C.在全国有重大影响的案件 D.所有第一审民事案件

E.高级人民确定由中级人民管辖的案件 【答案】 AB

11、下列()可以享受房产税的优惠。 A.国家机关、人民团体、自用的土地

B.由国家财政部门拨付事业经费的单位自用的土地 C.宗教寺庙、公园、名胜古迹自用的土地 D.事业单位自用的房产 E.个人所有非营业用的房产 【答案】 ABC

12、在跟客户交谈时，理财规划师的下列行为符合要求的有()。 A.理财规划师应该选择一个比较清静的交流环境 B.理财规划师应该根据实际情况引导客户

C.如果时间紧急，可以同时跟两个客户谈不同的内容 D.理财规划中涉及的会谈往往都是比较正式的 E.谈话尽可能采取清晰、直白的形式 【答案】 ABD

13、从世界各国来看，所得税类主要包括()。 A.企业所得税 B.个人所得税 C.社会保险税 D.城市维护建设税 E.车船使用税 【答案】 AB

14、理财规划的目标可以归结为两个层次，包括( )。 A.实现财务安全 B.个人价值最大化 C.早点财务 D.个人收入最大化 E.追求财务自由 【答案】 A

15、理财规划师执业纪律规范主要包括()。

A.理财规划师不得利用提供服务的契机从事或帮助客户从事违法行为 B.理财规划师不得以虚假的信息或广告欺骗或误导客户 C.理财规划师在执业过程中不得侵占或窃取客户的财产 D.理财规划师应以客观公正的态度维护客户的利益

E.理财规划师应维护行业整体形象，禁止任何形式的不正当竞争 【答案】 ABCD

16、在计算房产税的过程中，下列符合免税规定的有()。

A.国家机关、人民团体、自用的办公用房和公务用房免征房产税 B.由国家财政部门拨付事业经费的单位本身业务范围内使用的房产免征房产税 C.事业单位自用的房产自实行自收自支的年度起，免征房产税3年 D.宗教寺庙、公园、名胜古迹的非营业用房产免征房产税 E.个人所有非营业用的房产免征房产税 【答案】 ABCD

17、货币和财政不同之处在于()。 A.财政见效快，而货币见效慢 B.财政见效慢，而货币见效快

C.财政的作用没有中间变量，货币的作用有中间变量 D.财政的作用有中间变量，货币的作用没有中间变量 E.财政比货币更难操作 【答案】 AC

18、我国改革前和改革后经济波动状态的特征可以概括为()。 A.改革后振幅大、峰位高、谷位深、平均位势低和扩张长度短 B.改革前振幅大、峰位高、谷位深、平均位势低和扩张长度短

C.改革后经济波动振幅减小、峰位下降、谷位上升、平均位势提高和扩张长度延长

D.改革前经济波动振幅减小、峰位下降、谷位上升、平均位势提高和扩张长度延长

E.改革前振幅小、峰位低、谷位浅、平均位势高和扩张长度长 【答案】 BC

19、1997年《有效银行监管的核心原则》确定了一个有效监管体系所必须具备的25项基本原则，分7类，以下属于这7类的是()。 A.有效银行监管的先决条件 B.发照和结构 C.审慎法规和要求 D.信息要求 E.正式监管权力

【答案】 ABCD

20、家庭消费支出规划主要包括( )。 A.住房消费规划 B.汽车消费规划 C.信用卡消费规划 D.教育支出规划 E.个人信贷消费规划 【答案】 ABC