理财规划师考试_三级_真题模拟题及答案_第23套_练习模式

本套试题共包括1套试卷每题均显示答案和解析

理财规划师考试_三级_真题模拟题及答案_第23套(98题)

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理财规划师考试_三级_真题模拟题及答案_第23套

1.[单选题]

关于基本面分析和技术分析，说法不正确的有()。A)基本面分析和技术分析是股票投资分析的两种方法

B)基本面分析是股市波动成因分析，技术分析是挖掘股价自身的变化规律C)技术分析是定性分析，基本面分析更偏重定量分析

D)基本面分析是长线投资分析，技术分析是短线投资分析 答案:C解析:

基本面分析是股市波动成因分析，技术分析挖掘股价自身的变化规律；基本面分析是定性分析，技术分析更偏重定量分析；基本面分析是长线投资分析，技术分析是短线投资分析。

2.[单选题]

货币市场基金买卖方便，资金到账时间短，这反映了货币市场基金的()特点。A)本金安全B)资金流动性强C)投资成本低

D)收益率相对活期储蓄较高 答案:B解析:

货币市场基金买卖方便，资金到账时间短，T+1或T+2就可以取得资金，流动性很强。

3.[单选题]

某投资者投资了在上海证券交易所交易的某企业债券，不属于该类债券风险的是()。A)利率风险B)信用风险C)通货膨胀风险D)汇率风险 答案:D解析:

如果债券的计价货币是外国货币，则涉及汇率风险。在上海证券交易所交易的企业债券并不涉及汇

率风险。

4.[单选题]

李先生60岁退休，开始领取基本养老金，他的个人账户养老金计发月数是()。A)195B)170C)139D)101 答案:C解析:

个人账户养老金的计发月数依照国家规定，60岁退休应为139个月。

5.[单选题]

陈先生购买的某只股票当日开盘价为26.5元，收盘价为26.7元，当日最高价为26.9元，最低价为26.4元，以下关于该股票K线说法正确的是()。A)该股票当日K线为阳线B)该股票当日K线为阴线

C)26.7元处于上影线的最高点D)26.5元处于下影线的最低点 答案:A解析:

该股票K线收盘价高于开盘价，所以为阳线，上影线最高点为26.9元，下影线最低点为26.4元。

6.[单选题]

关于个人通知存款的说法不正确的是()。

A)根据储户提前通知时间的长短，分为1天通知存款与7天通知存款两个档次B)人民币通知存款最低起存金额为5万元C)人民币通知存款最低支取金额为5万元D)支取时不需提前通知金融机构 答案:D解析:

个人通知存款是一种不约定存期，支取时需提前通知银行，约定支取日和金额方能支取的存款。个人通知存款按存款人提前通知的期限长短划分为1天通知存款和7天通知存款两个品种。人民币通知存款开户最低起存金额为5万元，最低支取金额为5万元。

7.[单选题]

甲将价值100万元的自用住房向A、B两家保险公司同时投保了火灾险，保额分别为40万元和50万元。此种保险方式属于()。A)原保险

B)再保险C)共同保险D)重复保险 答案:C解析:

保险标的价值100万元，同一保险期间内向两家保险公司投保的保额之和为90万元，小于保险标的价值，故属于共同保险。

8.[单选题]

通常情况下，主要的购房财务规划指标包括()。A)住房负担比和财务负担比B)住房负担比和贷款负担比C)财务负担比和贷款负担比D)财务负担比和消费负担比 答案:A解析:

通常情况下，主要的购房财务规划指标包括住房负担比和财务负担比。

9.[单选题]

我们在选购商品的时候，一般主要考虑两个方面的因素：价格因素和非价格因素。其中()不属于非价格因素。A)经营是否稳健B)信誉是否良好C)管理是否规范D)费率的高低 答案:D解析:

费率的高低属于价格因素。

10.[单选题]

城镇个体工商户和灵活就业人员都要参加基本养老保险，其缴费基数为当地上年度在岗职工平均工资，缴费比例是()。A)8%B)12%C)20%D)28% 答案:C解析:

城镇个体工商户和灵活就业人员都要参加基本养老保险，其缴费基数为当地上年度在岗职工平均工资，缴费比例是20%。

11.[单选题]

关于开放式基金和封闭式基金说法不正确的是()。

A)封闭式基金的份额数量是随时变化的，开放式基金的份额数量是固定的

B)开放式基金在基金公司或者代销机构网点购买，封闭式基金在二级市场上买卖C)开放式基金最小投资额通常不低于1000元，封闭式基金最小投资额为1手D)开放式基金每天公布一次净值，封闭式基金每周至少公布一次净值 答案:A解析:

开放式基金的份额数量是随时变化的，封闭式基金的份额数量是固定的，因此A项错误。

12.[单选题]

下列关于个人汽车消费贷款对象和条件的说法中，错误的是()。A)必须具有有效身份证明且具有完全民事行为能力B)能够部分偿还贷款本息的个人合法资产

C)在贷款行开立个人账户，能够支付规定的首期付款D)能提供贷款行认可的有效担保 答案:B解析:

B项应为具有足够偿还贷款本息的个人合法资产。申请汽车贷款的对象和条件是：申请贷款的个人必须具备有效身份证明且具有完全民事行为能力；具有正当的职业和稳定合法的收入来源或足够偿还贷款本息的个人合法资产；个人信用良好；在贷款行开立个人账户，能够支付规定的首期付款；能提供贷款行认可的有效担保。

13.[单选题]

《关于完善企业职工基本养老保险制度的决定》实施后参加工作的参保人员，缴费年限需要满()年才可以享受基本养老金。A)10B)15C)20D)30 答案:B解析:

《关于完善企业职工基本养老保险制度的决定实施后参加工作的参保人员，缴费年限需要满15年才可以享受基本养老金。

14.[单选题]

下列关于保险特性的表述中，错误的是()。A)经济性B)互助性C)发展性D)科学性 答案:C解析:

保险发展至今已经有近千年的历史，它自身作为一种制度已渐渐成为一个完整的体系。归结起来，保险具有以下一些特性：经济性、互助性、契约性和科学性。而发展性是风险的特征之一。

15.[单选题]

订立保险合同时，不能采取任意的方式，而是必须采用法律规定的方式，记载法律规定的事项。这体现出保险合同是().A)要式合同B)双务合同C)附和合同D)有偿合同 答案:A解析:

保险合同是要式合同，这一特点体现在投保人与保险人订立保险合同，不能采取任意的方式，而是必须采用法律规定的方式，记载法律规定的事项，否则将会影响保险合同的效力。

16.[单选题]

根据业务内容的不同，责任保险可以分为不同的种类。下列()不属于责任保险。A)公众责任保险B)产品责任保险C)出口责任保险D)雇主责任保险 答案:C解析:

根据业务内容的不同，责任保险可以分为公众责任保险、产品责任保险、雇主责任保险、职业责任保险和第三者责任保险五类业务。C选项表述错误，应为“出口信用保险”，属信用保险。

17.[单选题]

袁某突发疾病，欲立口头遗嘱，对此，下列做法正确的是()。A)袁某请医生和护士在场见证

B)袁某口头遗嘱中撤销之前所立的公证遗嘱C)口头遗嘱中将夫妻共有房屋留给孙女

D)口头遗嘱中没有涉及智障又没有生活来源的儿子

答案:A解析:

口头遗嘱不能撤销公证遗嘱，只有通过公证机构才能撤销公证遗嘱，因此，B选项错误。遗嘱只能处分自己合法的个人财产，夫妻共有财产中仅有一半属于袁某的遗产，因此，C选项错误。遗嘱中应为缺乏劳动能力又没有生活来源的继承人保留必要的份额，对应当保留的必要份额的处分无效，因此D选项错误。

18.[单选题]

债券的收益不包括()。A)分红B)利息收入

C)利息的再投资收入D)资本损益 答案:A解析:

债券投资的收益来自：债券的利息收入、利息的再投资收入、债券的资本损益。

19.[单选题]

钱先生的下列财产中，属于遗产的是()。A)租住的房屋

B)买彩票中的100万元C)死亡抚恤金D)宅基地 答案:B解析:

遗产是公民死亡时遗留的个人合法财产，因此，A选项错误。死亡抚恤金，是职工因工死亡后，所在单位给予死者家属或其生前被抚养人的精神抚慰和经济补偿，不属于遗产的范围。因此，C选项错误。在我国，土地属于国家或集体经济组织所有，个人没有土地的所有权，所以土地不能作为遗产进行继承。D选项错误。

20.[单选题]

下列关于无效婚姻的说法中错误的是()。A)履行了结婚登记手续B)被胁迫的婚姻无效

C)婚姻关系双方及利害关系人可以申请宣告婚姻无效D)被宣告无效的婚姻是自始无效 答案:B解析:

被胁迫的婚姻属于可撤销婚姻。

21.[单选题]

按照投资投入行为的直接程度，投资可分为直接投资和间接投资。关于直接投资与间接投资的区别，下列说法不正确的是()。

A)直接投资的投资者拥有全部或一定数量的企业资产及经营的所有权B)间接投资的投资者一般只享有定期获得一定收益的权利C)直接投资的投资者可以直接参与投资项目的经营管理

D)间接投资的投资者有权干预被投资对象对这部分投资的具体运用及其经营管理决策 答案:D解析:

间接投资的投资者除股票投资外，一般只享有定期获得一定收益的权利，而无权干预被投资对象对这部分投资的具体运用及其经营管理决策。

22.[单选题]

李女士拥有1年期定期存款10000元，货币市场基金5000元，现金5000元，每月支出为4000元，则流动性比率是()。A)5B)4C)6D)3 答案:A解析:

流动性比率的计算公式为流动性资产与每月支出的比值，李女士拥有的流动性资产为10000+5000+5000=20000元，每月支出为4000元，因此，流动性比率为20000/4000=5。

23.[单选题]

一般来说，个人或家庭之所以进行现金规划是出于交易动机和()。A)理财动机B)投机动机C)谨慎动机D)逐利动机 答案:C解析:

一般来说，个人或家庭之所以进行现金规划是出于动机：交易动机和谨慎动机或预防动机。

24.[单选题]

现实生活中，有大量对个人的退休生活带来影响的因素，这些因素构成了对退休养老规划的需求。这些因素不包括()。

A)预期寿命的延长B)延迟退休

C)“养儿防老”理念的不可行性D)社保资金紧张 答案:B解析:

现实生活中，有大量会对个人的退休生活带来影响的因素，这些因素构成了对退休养老规划的需求。这些因素包括：(1)预期寿命的延长。延长寿命意味着人们需要在退休之前有更多的储蓄和更好的规划；(2)提前退休；(3)社会保障与养老金资金紧张；(4)“养儿防老”理念的不可行性；(5)其他不确定因素。例如通货膨胀、市场利率波动、个人和家庭成员的健康状况、医疗保险制度的变化等。

25.[单选题]

()通过无纸化方式发行和交易，记名，可挂失，投资者可以在购买后随时买入或卖出，其变现更为灵活，但交易价格由市场决定，投资者可能遭受价格损失。A)实物国债B)无记名国债C)凭证式国债D)记账式国债 答案:D解析:

记账式国债通过无纸化方式发行和交易，记名，可挂失，投资者可以在购买后随时买入或卖出，其变现更为灵活，但交易价格由市场决定，投资者可能遭受价格损失。

26.[单选题]

《关于完善企业职工基本养老保险制度的决定》对养老保险的计提方法进行了改革，规定“新人”退休时的基础养老金月标准()为基数，缴费每满1年发给1%。A)以当地上年度在岗职工月平均工资

B)以当地上年度在岗职工月平均工资的20%C)以本人指数化月平均缴费工资的平均值

D)以当地上年度在岗职工月平均工资和本人指数化月平均缴费工资的平均值 答案:D解析:

退休时的基础养老金月标准以当地上年度在岗职工月平均工资和本人指数化月平均缴费工资的平均值为基数，缴费每满1年发给1%。

27.[单选题]

共同共有的类型不包括()。A)夫妻共有

B)恋人约定共有C)家庭共有

D)遗产分割前的共有 答案:B解析:

共同共有的类型包括夫妻共有、家庭共有和遗产分割前的共有。

28.[单选题]

保险合同中一般会设置犹豫期条款，犹豫期通常情况下为()天。A)5B)10C)15D)20 答案:B解析:

犹豫期指投保人可以撤销保险合同全额收回已交保费的约定期限，起算日期是自保单送达日，或接受邮局邮戳日期的次日。犹豫期通常为期10天。在此期间，投保人可以撤销保单，并取回全额首期保费。

29.[单选题]

关于个人综合消费贷款，以个人商用房抵押的，贷款金额最高不超过抵押物价值的()。A)0.5B)0.6C)0.7D)0.8 答案:B解析:

以个人商用房抵押的，贷款金额最高不超过抵押物价值的60%。

30.[单选题]

甲、乙、丙、丁四人分别出资1万元、2万元、3万元、4万元共同购买了一辆汽车，使用一段时间后，如果甲想卖出此车，则还需要取得()同意即可。A)丙B)丁C)丙和丁D)乙和丙 答案:C解析:

按份共有中对整个物的处分需占份额2/3以上的按份共有人同意，只有C项符合标准。

31.[单选题]

关于现金规划概念的说法，错误的是()。

A)现金规划是为满足个人或家庭短期需求而进行的管理日常现金及现金等价物和短期融资的活动B)现金规划中所指的现金等价物是指流动性比较强的活期储蓄、各类银行存款和货币市场基金等金融资产

C)短期需求可以通过各种类型的储蓄或者短期投、融资工具来满足，预期的或者将来的需求则可以用手头的现金来满足

D)现金规划既要使所拥有的资产具有一定的流动性，以满足个人或家庭支付日常家庭费用的需要，又要使流动性较强的资产保持一定的收益 答案:C解析:

本题考查的是短期需求可以用手头的现金来满足，预期的或者将来的需求则可以通过各种类型的储蓄或者短期投、融资工具来满足。

32.[单选题]

小张的信用卡账单日为每月10日，到期还款日为每月28日，8月10日银行为小张打印了包括她从7月10日至8月10日之间的所有交易账务；本月账单周期里小张只有一笔消费：7月30日，小张在某商场购买的一款笔记本电脑8000元；小张的本期账单列印“本期应还金额”为人民币8000元，“最低还款额”为800元。小张这笔交易享受的免息还款期是()天。A)17B)28C)29D)30 答案:C解析:

免息还款期为消费日到还款日的时间，小张7月30日消费，那么7月份她可以享受1天的免息还款期，8月28日为到期还款日，也就是她在8月份可以享受28天的免息还款期，累计29天。

33.[单选题]

一般而言，个人汽车消费贷款的首期付款不得低于所购车辆价格的()。A)10%B)20%C)30%D)50% 答案:B解析:

汽车消费贷款的首期付款不得低于所购车辆价格的20%。

34.[单选题]

必须在经济发展速度较快而水平也较高的情况下才能实行的养老保险模式是()。A)国家统筹养老保险模式B)强制储蓄养老保险模式C)投保资助养老保险模式D)现收现付式 答案:B解析:

强制储蓄养老保险模式必须要求企业和劳动者的投保费率较高，否则便无法得到足够的基金，因此，必须在经济发展速度较快而水平也较高的情况下才能实行。

35.[单选题]

风险的()决定了进行风险管理，并采取诸如保险之类化解风险的措施对任何团体与个人都具有必要性。

A)不确定性B)主观性C)客观性D)普遍性 答案:C解析:

本题考查的是风险的特征--客观性。风险的客观性决定了进行风险管理，并采取诸如保险之类化解风险的措施，对任何团体与个人都具有必要性。

36.[单选题]

通常我们用()来衡量教育开支对家庭生活的影响。A)教育支出净资产比率B)教育支出总资产比率C)教育负担比D)教育费用 答案:C解析:

通常我们用教育负担比来衡量教育开支对家庭生活的影响。

37.[单选题]

保险合同已由保险人或保险监管部门事先拟定，当事人双方的权利义务已经规定在保险条款中，投保人一般只是做出同意或不同意的意思表示，这体现出保险合同是()。A)双务合同B)有偿合同

C)要式合同D)附和合同 答案:D解析:

保险合同是附和合同。保险合同一般采用保险单、暂保单或其他保险凭证等形式订立，订立合同时，保险合同已由保险人或保险监管部门事先拟定，当事人双方的权利义务已经规定在保险条款中，投保人一般只是做出同意或不同意的意思表示。

38.[单选题]

开放式基金的交易价格取决于()。A)每一基金单位资产净值的大小

B)市场供求关系的影响，常出现溢价或折价现象C)证券市场的影响

D)每一基金份额收益率的大小 答案:A解析:

开放式基金的价格以净资产价值为计算依据，不受市场的供求关系的影响。

39.[单选题]

下列关于优先股的说法错误的是()。A)优先股通常预先定明股息收益率B)优先股的权利范围大

C)优先股股东一般不能在中途向公司要求退股（少数可赎回的优先股例外）

D)优先股是“普通股”的对称，是股份公司发行的在分配红利和剩余财产时比普通股具有优先权的股份 答案:B解析:

优先股的权利范围小。优先股股东一般没有选举权和被选举权，对股份公司的重大经营无投票权；但在某些情况下可以享有投票权。

40.[单选题]

长期教育规划工具不包括()。A)资助性机构贷款B)教育储蓄C)教育保险

D)子女教育信托 答案:A解析:

资助性机构贷款属于短期教育规划工具。长期教育规划工具包括传统教育规划工具和其他工具。传统教育规划工具主要有教育储蓄和教育保险；其他教育规划工具包括债券、股票与公司债券、大额存单、子女教育信托、共同基金等。

41.[单选题]

从广义上说，()是保险人为被保证人向权利人提供担保的保险。A)信用保险B)责任保险C)财产保险D)保证保险 答案:D解析:

从广义上说，保证保险是保险人为被保证人向权利人提供担保的保险。保证保险合同是指作为被保证的债务人或雇员未履行债务或是以欺骗舞弊行为，给债权人或者雇主造成经济损失时，保险人代为赔偿后从而取得代位追偿权的一种保险合同。

42.[单选题]

重复保险必须具备的条件不包括().A)同一保险标的B)同一保险利益C)同一保险风险D)同一保险人 答案:D解析:

重复保险必须具备的条件4个：同一保险标的、同一保险利益、同一保险风险、同一保险期间。

43.[单选题]

退休后的收入来源主要渠道一般不包括()。A)基本养老保险金B)企业年金C)投资收入D)子女孝敬 答案:D解析:

退休后的收入来源渠道有以下几个：基本养老保险金、企业年金、商业性养老保险的养老金和投资收益。

44.[单选题]

()是指学生所在学校为那些无力解决在校学习期间生活费的全日制本、专科在校学生提供的无息贷

款。

A)商业性银行助学贷款B)财政贴息的国家助学贷款C)“绿色通道”D)学生贷款 答案:D解析:

学生贷款是指学生所在学校为那些无力解决在校学习期间生活费的全日制本、专科在校学生提供的无息贷款。实行专业奖学金办法的高等院校或专业，不实行学生贷款制度。

45.[单选题]

王某与赵某2010年结婚。2011年7月，王某出版了一本小说，获得20万元的收入。2012年1月，王某继承了其母亲的一处房产。2012年8月，赵某在一次车祸中，造成重伤，获得6万元赔偿金。在赵某受伤后，有许多亲朋好友来探望，共收礼1万多元。对此，下列说法中错误的是()。A)王某出版小说所得的收入归夫妻共有B)王某继承的房产归夫妻共有

C)赵某获得的6万元赔偿金归赵某个人所有D)赵某接受的礼金归赵某个人所有 答案:D解析:

《婚姻法》第17条规定：“夫妻在婚姻关系存续期间所得的下列财产，归夫妻共同所有：（一）工资、奖金；（二）生产、经营的收益；（三）知识产权的收益；（四）继承或赠与所得的财产，但本法第1第三项规定的除外；（五）其他应当归共同所有的财产。夫妻对共同所有的财产，有平等的处理权。”《婚姻法》第1第三项规定，遗嘱或赠与合同中确定只归夫或妻一方的财产为一方的个人财产。由此可见，ABC选项说法是正确的，不选。D选项中的礼金其实属于受赠与而取得的财产，并未指定只归一方所有，因此是共有财产。

46.[单选题]

吴先生在自书遗嘱中把自己的一套房子、一辆汽车、存款10万元全部留给妻子。一年后，立公证遗嘱将房子留给儿子。后来，又将汽车卖给了朋友。不久，吴先生去世。关于本案，下列说法不正确的是()。

A)公证遗嘱变更了自书遗嘱中关于房子的处分B)房子应按公证遗嘱由儿子继承C)吴先生的妻子仍可以继承汽车

D)吴先生的妻子能够继承的只有10万元存款 答案:C解析:

本案中，公证遗嘱变更了自书遗嘱中关于房子的处分，房子应由儿子继承。遗嘱人生前的行为与遗嘱的意思表示相反，而使遗嘱处分的财产在继承开始前灭失、部分灭失，或所有权移转、部分移转

的，遗嘱视为被撤销或部分被撤销。吴先生将车卖掉的行为，撤销了自书遗嘱中关于汽车的处分，吴先生的妻子不能再继承汽车，因此C选项错误。

47.[单选题]

保险合同当事人确定，并在保单上载明的被保险标的的金额，称为()。A)保险费B)保险金额C)保险价值D)保险基金 答案:B解析:

保险金额是由保险合同的当事人确定，并在保单上载明的被保险标的的金额，它又可以被看做是保险人的责任限额。

48.[单选题]

下列关于个人印花税的说法，错误的是()。

A)个人从国家有关部门领取《房屋产权证》时，每件贴花5元

B)个人出租房屋，签订房屋租赁合同，按租赁金额1‰缴纳印花税，不足1元，按1元贴花C)个人购买住房，向银行贷款，与银行签订《个人购房贷款合同》，要按借款额的5‰贴花D)个人出售住房，签订产权转让书据，要按所载金额5‰贴花 答案:C解析:

个人购买住房，向银行贷款，与银行签订《个人购房贷款合同》，要按借款额的0.05‰贴花。

49.[单选题]

当期的缴费收入完全用于支付当期的养老金开支，不留或只留很少的储备基金的养老方式是()。A)现收现付式B)完全基金式C)部分基金式

D)强制储蓄养老保险模式 答案:A解析:

现收现付式是指当期的缴费收入完全用于支付当期的养老金开支，不留或只留很少的储备基金。

50.[单选题]

通常情况下，如果预计教育负担比高于()，就应尽早进行准备。A)20%B)30%C)40%

D)50% 答案:B解析:

本题考查对教育负担比这一指标的理解。教育负担比超过30%，需要提前准备。

51.[单选题]

客户的风险偏好类型不包括()。A)保守型B)轻度保守型C)进取型

D)高度进取型 答案:D解析:

从理财的角度，我们可以把客户的风险偏好分为五种类型：保守型、轻度保守型、中立型、轻度进取型和进取型。

52.[单选题]

李小姐申请了银行信用卡，每月3日为账单日，25日为还款日，如果3月4日，李小姐消费了1000元钱，那么李小姐在4月25日的最低还款额是()元。A)200B)300C)400D)100 答案:D解析:

发卡银行规定的最低还款金额，一般为累计未还消费款项的10%。

53.[单选题]

教育储蓄每月约定最低起存金额为()元。A)50B)100C)200D)500 答案:A解析:

教育储蓄存期分别为1年、3年、6年，教育储蓄50元起存，每户本金最高限额是2万元。

.[单选题]

()股票与经济周期的相关性很弱，这类股票多出现在高科技或新型商业模式等创造新需求的领域，股票的业绩和股价的高增长可以长期保持。A)周期型B)防守型C)成长型D)激进型 答案:C解析:

成长型股票与经济周期的相关性很弱，这类股票多出现在高科技或新型商业模式等创造新需求的领域，股票的业绩和股价的高增长可以长期保持。

55.[单选题]

李女士1998年参加工作，2013年退休，年龄为50周岁。如果她的个人账户余额为58500元，则她可以领取的个人账户养老金是()元。A)200B)250C)300D)350 答案:C解析:

李女士个人账户养老金为：58500/195=300（元）

56.[单选题]

开放式基金净值披露为()一次。A)每日B)每周三C)每周D)每月 答案:A解析:

开放式基金的交易价格由基金管理者根据基金单位资产净值确定，每个交易日公布一次。

57.[单选题]

关于法定继承人的继承顺序，下列说法不正确的是()。A)子女为第一顺序继承人B)兄弟姐妹为第二顺序继承人

C)祖父母、外祖父母为第二顺序继承人D)儿媳、女婿为第一顺序继承人 答案:

D解析:

第一顺序的法定继承人为配偶、子女、父母；第二顺序的法定继承人包括兄弟姐妹、祖父母和外祖父母。儿媳与公婆，女婿与岳父母是姻亲关系，不存在继承关系。但是丧偶儿媳对公、婆，丧偶女婿对岳父、岳母，尽了主要赡养义务的，也作为第一顺序继承人，这是《继承法》的特色规定。

58.[单选题]

下列对于申购和认购的理解正确的是()。

A)申购是指投资者在基金募集期按照要求购买基金的行为

B)认购是指投资人在基金成立之后，按照基金的最新单位资产净值加上少量手续费购买基金的行为C)投资者如果选择认购货币市场基金会避免申购基金的流动性问题

D)从收益的角度看，选择申购一只成立有段时间的货币市场基金是个明智的选择 答案:D解析:

认购是指投资者在基金募集期按照要求购买基金的行为，所以选项A是错误的；申购是指投资人在基金成立之后，按照基金的最新单位资产净值加上少量手续费购买基金的行为，所以选项B是错误的；投资者如果选择申购货币市场基金会避免认购基金的流动性问题，所以选项C是错误的。

59.[单选题]

张某非常重男轻女，去世前写了一张遗嘱，将所有的财产留给儿子。张某去世时，儿子14岁，女儿8岁。该遗嘱的效力是()。A)部分无效B)全部无效C)有效

D)效力待定 答案:A解析:

《继承法》第19条规定：遗嘱应当对缺乏劳动能力又没有生活来源的继承人保留必要的遗产份额。这是法律的强制性规定，除非继承人有丧失继承权的法定缘由，遗嘱必须遵守该条款的规定。如果遗嘱有违反该条款的部分，这部分遗嘱是无效的。

60.[单选题]

某地夏季多洪涝灾害，当地一家工厂为了防止因水灾导致仓库进水，采取增加防洪门、加高防洪堤等措施，以期减少因水灾造成的损失。这种风险处理措施属于()。A)风险回避B)损失控制C)风险自留D)风险转移 答案:B

解析:

损失控制，是指人们在面临潜在的风险时，采取措施来控制风险：在风险发生之前，消除风险发生的条件，降低风险发生的概率；在风险发生之后，采取有效的措施，将风险造成的损失减少到最低限度。题中所述属于风险发生前采取的控制措施。

61.[单选题]

保险合同具有双务合同的特征，这就意味着保险合同双方当事人()。A)并不必然履行给付义务

B)相互享有权利并承担相应的义务

C)被保险人的行为限定在保险人规定的范围内D)都必须遵守最大诚信原则 答案:B解析:

保险合同的双务性体现在保险合同的当事人双方都享有权利并承担相应的义务上，即投保人负有按照合同约定缴纳保费的义务，而保险人则负有在保险事故发生时赔偿或给付保险金的义务。与其他双务性合同不同之处在于，虽然投保人缴纳了保费，保险人赔付责任的履行是以保险事故的发生为前提条件的。

62.[单选题]

某人投保了人身意外伤害保险，在回家的路上被汽车撞伤送往医院，治疗效果较好，基本康复。但在其住院治疗期间因突发心肌梗塞而死亡。那么，这一死亡事故的近因是()。A)心肌梗塞B)被汽车撞倒

C)被汽车撞倒和心肌梗塞

D)被汽车撞倒导致的心肌梗塞 答案:A解析:

在一连串连续发生的原因中，若有一项新的、的原因介入，使原有的因果关系链断裂并直接导致损失，该新介入的原因为近因。

63.[单选题]

下列不属于购房支出的是()。A)B)印花税C)契税D)公证费 答案:A解析:

购房开支除房款本身外，还需要缴纳契税、印花税、房屋买卖手续费、公证费、律师费等各种费用

。是对商品生产、流通、劳务服务中多个环节的新增价值或商品的附加值征收的一种流转税，不属于购房支出。

.[单选题]

由于()的存在，持有收益率低的现金及现金等价物也就意味着丧失了持有收益率较高的投资品种的机会。A)机会成本B)经济成本C)会计成本D)边际成本 答案:A解析:

机会成本又称“择一成本”，是指在经济决策过程中因选取某一方案而放弃另一方案所付出的代价或丧失的潜在利益。张先生选择了整存整取而失去了选择股票投资可能带来的收益，即可能的股票收益为机会成本。

65.[单选题]

投保人在应缴保费日之后的60天内缴纳保费，保单在此期间继续有效。这段时间称之为()。A)宽限期B)展期C)抗辩期D)犹豫期 答案:A解析:

宽限期是指，对没有按时缴纳续期保费的投保人给予一定的时间宽限去缴纳续期保费。在宽限期内，即使未缴纳保险费，合同仍然具有效力；超过宽限期，保险合同效力中止。

66.[单选题]

张女士计划购买一辆汽车，由于资金不够计划向银行申请贷款，则她能够申请贷款的最高年限为()年。A)1B)3C)5D)10 答案:C解析:

汽车消费贷款期限一般为3年，最长不超过5年。

67.[单选题]

留学贷款中，抵押财产目前仅限于()。A)汽车

B)可设定抵押权利的房产C)股票D)信用证 答案:B解析:

留学贷款中借款人须提供贷款人认可的财产抵押、质押或第三方保证。抵押财产目前仅限于可设定抵押权利的房产；质押品目前仅限于国债、存单、企业债券等有价证券；保证人应为具有代偿能力的法人或自然人，并愿意承担连带还款责任。

68.[单选题]

下列关于购房财务规划主要指标范围的说法，正确的是()。

A)房屋月供款占借款人月税后总收入的比率，一般不应超过20%～25%B)房屋月供款占借款人月税后总收入的比率，一般不应超过25%～30%C)所有贷款供款与税后总收入的比率，一般应控制在20%以内D)所有贷款供款与税后总收入的比率，一般应控制在60%以内 答案:B解析:

房屋月供款占借款人月税后总收入的比率，一般不应超过25%～30%。

69.[单选题]

理财规划师在对客户家庭预期收入进行预测的时候，需要掌握的信息不包括()。A)反映客户当前收入水平的信息B)客户家庭日常支出、收入比C)客户结余比率D)福利彩票收入 答案:D解析:

理财规划师在对客户家庭预期收入进行预测的时候，需要掌握的信息主要有三类：反映客户当前收入水平的信息、客户家庭日常支出、收入比和客户结余比率。

70.[单选题]

汽车贷款的还款方式不包括()。A)等额本金B)等额本息C)按月还款D)按年还款 答案:

D解析:

汽车贷款可以选择等额本金或等额本息的还款方式，主要侧重于本金和利息的组合；也可以选择按月还款或按季还款，侧重点在于还款期间隔的长短。没有按年还款的方式。

71.[单选题]

共用题干林先生2014年因病去世，家中有房屋两套，市价约值人民币200万元，汽车一辆，市值约12万元，存款及其他财产约50万元。林先生住院期间欠医院治疗费10万元。林先生的爱人万女士因为身体不好，2011年从单位办理了病退手续，一直在家养病。林先生夫妇有两个儿子，均已经成家。料理完林先生的身后事，二儿子出示了一份林先生的遗嘱，遗嘱中将一套房屋、存款及其他财产留给万女士，另一套房屋由二儿子继承，汽车留给大儿子。遗嘱由二儿子的妻子代书，上面有林先生的签字，二儿子及主治医师小夏作为见证人在遗嘱上面签名。林先生的大儿子认为遗嘱系伪造，于是向起诉要求确认遗嘱无效。林先生的法定继承人是()。A)万女士、大儿子、大儿媳、小儿子、小儿媳B)大儿子、大儿媳、小儿子、小儿媳C)万女士、大儿子、小儿子D)大儿子、小儿子 答案:C解析:

第一顺序的法定继承人是配偶、子女、父母。在本案中，林先生的法定继承人为妻子万女士和两个儿子。

遗产是公民死亡时遗留的个人合法财产。在认定遗产时，应将遗产从共有财产中分出。《继承法》第二十六条第一款规定：“夫妻在婚姻关系存续期间所得的共同所有的财产，除有约定的以外，如果分割遗产，应当先将共同所有的财产的一半分出为配偶所有，其余的为被继承人的遗产。”在本案中，林先生和万女士的夫妻共有财产为房屋两套、汽车一辆、存款及其他财产约50万元，按照《继承法》的规定，林先生的遗产为这些财产的一半。

共同债务是指在婚姻存续期间为家庭共同生活及家庭生产经营活动所负的债务，因而夫妻双方应对共同债务负连带责任。为一方或双方治疗疾病所负的债务属于夫妻共同债务，应由夫妻共同清偿。代书遗嘱需要符合的条件之一是须有两个以上的见证人在场见证。《继承法》第十规定：“下列人员不能作为遗嘱见证人：（一）无行为能力人、行为能力人；（二）继承人、受遗赠人；（三）与继承人、受遗赠人有利害关系的人。”案例中，二儿子是林先生遗嘱中指定的继承人，不能担任见证人，因此C选项错误。二儿媳是与继承人有利害关系的人，也不能担任见证人，因此BD选项错误。主治医师与继承人无利害关系，可以作为见证人。

遗嘱是一种要式法律行为。法律对遗嘱的形式有明确规定，遗嘱人只能按照法律规定的形式制作遗嘱，不按照法律规定的形式设立的遗嘱，不能发生效力。林先生所立的代书遗嘱中由二儿子担任见证人不符合法律的规定，因此遗嘱无效。

72.[单选题]

共用题干林先生2014年因病去世，家中有房屋两套，市价约值人民币200万元，汽车一辆，市值约12万元，存款及其他财产约50万元。林先生住院期间欠医院治疗费10万元。林先生的爱人万女士因为身体不好，2011年从单位办理了病退手续，一直在家养病。林先生夫妇有两个儿子，均已经成家

。料理完林先生的身后事，二儿子出示了一份林先生的遗嘱，遗嘱中将一套房屋、存款及其他财产留给万女士，另一套房屋由二儿子继承，汽车留给大儿子。遗嘱由二儿子的妻子代书，上面有林先生的签字，二儿子及主治医师小夏作为见证人在遗嘱上面签名。林先生的大儿子认为遗嘱系伪造，于是向起诉要求确认遗嘱无效。林先生的遗产包括()。A)房屋两套、汽车一辆、存款及其他财产约50万元B)房屋一套、汽车一辆、存款及其他财产约50万元C)房屋一套、存款及其他财产约50万元D)房屋、汽车、存款及其他财产的一半 答案:D解析:

第一顺序的法定继承人是配偶、子女、父母。在本案中，林先生的法定继承人为妻子万女士和两个儿子。

遗产是公民死亡时遗留的个人合法财产。在认定遗产时，应将遗产从共有财产中分出。《继承法》第二十六条第一款规定：“夫妻在婚姻关系存续期间所得的共同所有的财产，除有约定的以外，如果分割遗产，应当先将共同所有的财产的一半分出为配偶所有，其余的为被继承人的遗产。”在本案中，林先生和万女士的夫妻共有财产为房屋两套、汽车一辆、存款及其他财产约50万元，按照《继承法》的规定，林先生的遗产为这些财产的一半。

共同债务是指在婚姻存续期间为家庭共同生活及家庭生产经营活动所负的债务，因而夫妻双方应对共同债务负连带责任。为一方或双方治疗疾病所负的债务属于夫妻共同债务，应由夫妻共同清偿。代书遗嘱需要符合的条件之一是须有两个以上的见证人在场见证。《继承法》第十规定：“下列人员不能作为遗嘱见证人：（一）无行为能力人、行为能力人；（二）继承人、受遗赠人；（三）与继承人、受遗赠人有利害关系的人。”案例中，二儿子是林先生遗嘱中指定的继承人，不能担任见证人，因此C选项错误。二儿媳是与继承人有利害关系的人，也不能担任见证人，因此BD选项错误。主治医师与继承人无利害关系，可以作为见证人。

遗嘱是一种要式法律行为。法律对遗嘱的形式有明确规定，遗嘱人只能按照法律规定的形式制作遗嘱，不按照法律规定的形式设立的遗嘱，不能发生效力。林先生所立的代书遗嘱中由二儿子担任见证人不符合法律的规定，因此遗嘱无效。

73.[单选题]

共用题干林先生2014年因病去世，家中有房屋两套，市价约值人民币200万元，汽车一辆，市值约12万元，存款及其他财产约50万元。林先生住院期间欠医院治疗费10万元。林先生的爱人万女士因为身体不好，2011年从单位办理了病退手续，一直在家养病。林先生夫妇有两个儿子，均已经成家。料理完林先生的身后事，二儿子出示了一份林先生的遗嘱，遗嘱中将一套房屋、存款及其他财产留给万女士，另一套房屋由二儿子继承，汽车留给大儿子。遗嘱由二儿子的妻子代书，上面有林先生的签字，二儿子及主治医师小夏作为见证人在遗嘱上面签名。林先生的大儿子认为遗嘱系伪造，于是向起诉要求确认遗嘱无效。林先生住院期间欠医院治疗费10万元，该债务()。A)属于林先生个人债务，因林先生去世而解除B)属于林先生个人债务，由林先生的个人财产清偿C)属于林先生夫妻共同债务，由夫妻共有财产清偿D)属于继承人的债务，谁继承遗产由谁清偿 答案:

C解析:

第一顺序的法定继承人是配偶、子女、父母。在本案中，林先生的法定继承人为妻子万女士和两个儿子。

遗产是公民死亡时遗留的个人合法财产。在认定遗产时，应将遗产从共有财产中分出。《继承法》第二十六条第一款规定：“夫妻在婚姻关系存续期间所得的共同所有的财产，除有约定的以外，如果分割遗产，应当先将共同所有的财产的一半分出为配偶所有，其余的为被继承人的遗产。”在本案中，林先生和万女士的夫妻共有财产为房屋两套、汽车一辆、存款及其他财产约50万元，按照《继承法》的规定，林先生的遗产为这些财产的一半。

共同债务是指在婚姻存续期间为家庭共同生活及家庭生产经营活动所负的债务，因而夫妻双方应对共同债务负连带责任。为一方或双方治疗疾病所负的债务属于夫妻共同债务，应由夫妻共同清偿。代书遗嘱需要符合的条件之一是须有两个以上的见证人在场见证。《继承法》第十规定：“下列人员不能作为遗嘱见证人：（一）无行为能力人、行为能力人；（二）继承人、受遗赠人；（三）与继承人、受遗赠人有利害关系的人。”案例中，二儿子是林先生遗嘱中指定的继承人，不能担任见证人，因此C选项错误。二儿媳是与继承人有利害关系的人，也不能担任见证人，因此BD选项错误。主治医师与继承人无利害关系，可以作为见证人。

遗嘱是一种要式法律行为。法律对遗嘱的形式有明确规定，遗嘱人只能按照法律规定的形式制作遗嘱，不按照法律规定的形式设立的遗嘱，不能发生效力。林先生所立的代书遗嘱中由二儿子担任见证人不符合法律的规定，因此遗嘱无效。

74.[单选题]

共用题干林先生2014年因病去世，家中有房屋两套，市价约值人民币200万元，汽车一辆，市值约12万元，存款及其他财产约50万元。林先生住院期间欠医院治疗费10万元。林先生的爱人万女士因为身体不好，2011年从单位办理了病退手续，一直在家养病。林先生夫妇有两个儿子，均已经成家。料理完林先生的身后事，二儿子出示了一份林先生的遗嘱，遗嘱中将一套房屋、存款及其他财产留给万女士，另一套房屋由二儿子继承，汽车留给大儿子。遗嘱由二儿子的妻子代书，上面有林先生的签字，二儿子及主治医师小夏作为见证人在遗嘱上面签名。林先生的大儿子认为遗嘱系伪造，于是向起诉要求确认遗嘱无效。关于林先生遗嘱的见证人，下列说法正确的是()。A)主治医师为合格的见证人

B)二儿媳既是代书人又是合格的见证人C)二儿子是合格的见证人

D)二儿子不能担任见证人、二儿媳可以担任见证人 答案:A解析:

第一顺序的法定继承人是配偶、子女、父母。在本案中，林先生的法定继承人为妻子万女士和两个儿子。

遗产是公民死亡时遗留的个人合法财产。在认定遗产时，应将遗产从共有财产中分出。《继承法》第二十六条第一款规定：“夫妻在婚姻关系存续期间所得的共同所有的财产，除有约定的以外，如果分割遗产，应当先将共同所有的财产的一半分出为配偶所有，其余的为被继承人的遗产。”在本案中，林先生和万女士的夫妻共有财产为房屋两套、汽车一辆、存款及其他财产约50万元，按照《继承法》的规定，林先生的遗产为这些财产的一半。

共同债务是指在婚姻存续期间为家庭共同生活及家庭生产经营活动所负的债务，因而夫妻双方应对共同债务负连带责任。为一方或双方治疗疾病所负的债务属于夫妻共同债务，应由夫妻共同清偿。代书遗嘱需要符合的条件之一是须有两个以上的见证人在场见证。《继承法》第十规定：“下列人员不能作为遗嘱见证人：（一）无行为能力人、行为能力人；（二）继承人、受遗赠人；（三）与继承人、受遗赠人有利害关系的人。”案例中，二儿子是林先生遗嘱中指定的继承人，不能担任见证人，因此C选项错误。二儿媳是与继承人有利害关系的人，也不能担任见证人，因此BD选项错误。主治医师与继承人无利害关系，可以作为见证人。

遗嘱是一种要式法律行为。法律对遗嘱的形式有明确规定，遗嘱人只能按照法律规定的形式制作遗嘱，不按照法律规定的形式设立的遗嘱，不能发生效力。林先生所立的代书遗嘱中由二儿子担任见证人不符合法律的规定，因此遗嘱无效。

75.[单选题]

共用题干林先生2014年因病去世，家中有房屋两套，市价约值人民币200万元，汽车一辆，市值约12万元，存款及其他财产约50万元。林先生住院期间欠医院治疗费10万元。林先生的爱人万女士因为身体不好，2011年从单位办理了病退手续，一直在家养病。林先生夫妇有两个儿子，均已经成家。料理完林先生的身后事，二儿子出示了一份林先生的遗嘱，遗嘱中将一套房屋、存款及其他财产留给万女士，另一套房屋由二儿子继承，汽车留给大儿子。遗嘱由二儿子的妻子代书，上面有林先生的签字，二儿子及主治医师小夏作为见证人在遗嘱上面签名。林先生的大儿子认为遗嘱系伪造，于是向起诉要求确认遗嘱无效。关于林先生所立遗嘱的效力，下列说法正确的是()。A)林先生的遗嘱符合代书遗嘱的规定，有效B)林先生的遗嘱大儿子认为系伪造，无效

C)林先生设立遗嘱时选择的见证人不合格，无效D)林先生的遗嘱对遗产的分配不公平，无效 答案:C解析:

第一顺序的法定继承人是配偶、子女、父母。在本案中，林先生的法定继承人为妻子万女士和两个儿子。

遗产是公民死亡时遗留的个人合法财产。在认定遗产时，应将遗产从共有财产中分出。《继承法》第二十六条第一款规定：“夫妻在婚姻关系存续期间所得的共同所有的财产，除有约定的以外，如果分割遗产，应当先将共同所有的财产的一半分出为配偶所有，其余的为被继承人的遗产。”在本案中，林先生和万女士的夫妻共有财产为房屋两套、汽车一辆、存款及其他财产约50万元，按照《继承法》的规定，林先生的遗产为这些财产的一半。

共同债务是指在婚姻存续期间为家庭共同生活及家庭生产经营活动所负的债务，因而夫妻双方应对共同债务负连带责任。为一方或双方治疗疾病所负的债务属于夫妻共同债务，应由夫妻共同清偿。代书遗嘱需要符合的条件之一是须有两个以上的见证人在场见证。《继承法》第十规定：“下列人员不能作为遗嘱见证人：（一）无行为能力人、行为能力人；（二）继承人、受遗赠人；（三）与继承人、受遗赠人有利害关系的人。”案例中，二儿子是林先生遗嘱中指定的继承人，不能担任见证人，因此C选项错误。二儿媳是与继承人有利害关系的人，也不能担任见证人，因此BD选项错误。主治医师与继承人无利害关系，可以作为见证人。

遗嘱是一种要式法律行为。法律对遗嘱的形式有明确规定，遗嘱人只能按照法律规定的形式制作遗嘱，不按照法律规定的形式设立的遗嘱，不能发生效力。林先生所立的代书遗嘱中由二儿子担任见

证人不符合法律的规定，因此遗嘱无效。

76.[单选题]

共用题干刘先生所在单位3年前为其购买了一份20年期的定期寿险，保额为30万元，刘先生指定其妻子陈女士为受益人。今年年初，刘先生和陈女士因为感情不和离婚。离婚3天后，刘先生因意外事故去世，但保单受益人还未及更改。人身保险是指以人的身体和寿命作为保险标的的一种保险。下列关于人身保险特点的表述中，错误的是()。A)保险标的的不可估价性B)保险金额的赔偿性C)保险期限的长期性

D)生命风险的相对稳定性 答案:B解析:

保险合同的主体一般包括保险合同的当事人和保险合同的关系人。保险合同的当事人通常是投保人和保险人，保险合同的关系人主要是被保险人和受益人。因此，此份保险合同中，当事人为刘先生所在单位和保险公司，关系人为刘先生和陈女士。

总的来看，人寿保险可分为传统人寿保险与创新型人寿保险两大类：传统人寿保险包括定期寿险、终身寿险和生死两全保险；创新型人寿保险包括万能寿险、变额万能寿险以及分红保险等。

B项应为保险金额的定额给付性。人身保险的保险标的是人的生命或身体，而人的生命或身体的价值是无法用钱来衡量的，因此人身保险的保险金额是依照被保险人对保险的需求和交付保险费的能力来确定的，它不属于损失的补偿，而是定额的给付，也就是当约定保险事故发生时，给付金额是按照订约时预先约定的金额为准。

投保人变更受益人必须经被保险人同意，D项表述错误。

此保单受益人未更改，仍然为陈女士，因此保险公司应将保险金给付给陈女士。

77.[单选题]

共用题干刘先生所在单位3年前为其购买了一份20年期的定期寿险，保额为30万元，刘先生指定其妻子陈女士为受益人。今年年初，刘先生和陈女士因为感情不和离婚。离婚3天后，刘先生因意外事故去世，但保单受益人还未及更改。受益人是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人。下列关于受益人指定或变更的说法中，错误的是()。A)受益人是保险合同的关系人B)投保人、被保险人可以为受益人

C)被保险人或者投保人可以变更受益人，但是应当书面通知保险人D)投保人变更受益人无须经被保险人同意 答案:D解析:

保险合同的主体一般包括保险合同的当事人和保险合同的关系人。保险合同的当事人通常是投保人和保险人，保险合同的关系人主要是被保险人和受益人。因此，此份保险合同中，当事人为刘先生所在单位和保险公司，关系人为刘先生和陈女士。

总的来看，人寿保险可分为传统人寿保险与创新型人寿保险两大类：传统人寿保险包括定期寿险、

终身寿险和生死两全保险；创新型人寿保险包括万能寿险、变额万能寿险以及分红保险等。

B项应为保险金额的定额给付性。人身保险的保险标的是人的生命或身体，而人的生命或身体的价值是无法用钱来衡量的，因此人身保险的保险金额是依照被保险人对保险的需求和交付保险费的能力来确定的，它不属于损失的补偿，而是定额的给付，也就是当约定保险事故发生时，给付金额是按照订约时预先约定的金额为准。

投保人变更受益人必须经被保险人同意，D项表述错误。

此保单受益人未更改，仍然为陈女士，因此保险公司应将保险金给付给陈女士。

78.[单选题]

共用题干刘先生所在单位3年前为其购买了一份20年期的定期寿险，保额为30万元，刘先生指定其妻子陈女士为受益人。今年年初，刘先生和陈女士因为感情不和离婚。离婚3天后，刘先生因意外事故去世，但保单受益人还未及更改。关于保险金给付的说法中，正确的是()。A)投保人为单位，保险公司应将保险金给付给单位B)陈女士为受益人，保险人应将保险金给付给陈女士

C)刘先生和陈女士已离婚，因此，保险金应给付给刘先生的遗产继承人D)保险金应按比例给付给单位、陈女士和刘先生的继承人 答案:B解析:

保险合同的主体一般包括保险合同的当事人和保险合同的关系人。保险合同的当事人通常是投保人和保险人，保险合同的关系人主要是被保险人和受益人。因此，此份保险合同中，当事人为刘先生所在单位和保险公司，关系人为刘先生和陈女士。

总的来看，人寿保险可分为传统人寿保险与创新型人寿保险两大类：传统人寿保险包括定期寿险、终身寿险和生死两全保险；创新型人寿保险包括万能寿险、变额万能寿险以及分红保险等。

B项应为保险金额的定额给付性。人身保险的保险标的是人的生命或身体，而人的生命或身体的价值是无法用钱来衡量的，因此人身保险的保险金额是依照被保险人对保险的需求和交付保险费的能力来确定的，它不属于损失的补偿，而是定额的给付，也就是当约定保险事故发生时，给付金额是按照订约时预先约定的金额为准。

投保人变更受益人必须经被保险人同意，D项表述错误。

此保单受益人未更改，仍然为陈女士，因此保险公司应将保险金给付给陈女士。

79.[单选题]

共用题干丁某为价值100万元的住房投保了房屋火灾保险，保险金额为100万元。同时，丁某为价值80万元的收藏品，在A、B两家财产保险公司分别投保了财产损失险，保险金额分别为50万元和60万元。几个月后丁某住房发生了火灾，经评估，火灾导致房屋价值损失65万元，收藏品全损。关于住房丁某应得的保险赔款为()万元。A)50B)65C)100D)80 答案:B

解析:

根据损失补偿原则，保险赔偿应以被保险人的实际损失为限，不能使被保险人因保险而获得额外利益。丁某为住房进行的投保属足额保险，因此按实际损失，即火灾导致房屋价值损失65万元进行赔偿。

丁某就同一保险标的、同一保险利益、同一保险风险、在同一保险期间，与两家保险公司订立两份保险合同；且保险金额的总和超过保险价值，因此属于重复保险。

损失补偿原则是指对于价值补偿性保险合同，当保险标的发生保险责任范围内的损失时，保险人应当按照保险合同的约定履行赔偿义务，从而使被保险人恢复到受灾前的经济状况，但不能使被保险人获得额外利益。因此不是为了保障被保险人的权益。

损失补偿原则虽然是保险的一项基本原则，但在保险实务中有一些例外的情况，包括定值保险、重置成本保险、施救费用的赔偿和人身保险。

重复保险分摊方式有：比例责任分摊方式、限额责任分摊方式、顺序责任分摊方式三种。

80.[单选题]

共用题干丁某为价值100万元的住房投保了房屋火灾保险，保险金额为100万元。同时，丁某为价值80万元的收藏品，在A、B两家财产保险公司分别投保了财产损失险，保险金额分别为50万元和60万元。几个月后丁某住房发生了火灾，经评估，火灾导致房屋价值损失65万元，收藏品全损。丁某收藏品的保险方式属于()。A)共同保险B)合作保险C)再保险D)重复保险 答案:D解析:

根据损失补偿原则，保险赔偿应以被保险人的实际损失为限，不能使被保险人因保险而获得额外利益。丁某为住房进行的投保属足额保险，因此按实际损失，即火灾导致房屋价值损失65万元进行赔偿。

丁某就同一保险标的、同一保险利益、同一保险风险、在同一保险期间，与两家保险公司订立两份保险合同；且保险金额的总和超过保险价值，因此属于重复保险。

损失补偿原则是指对于价值补偿性保险合同，当保险标的发生保险责任范围内的损失时，保险人应当按照保险合同的约定履行赔偿义务，从而使被保险人恢复到受灾前的经济状况，但不能使被保险人获得额外利益。因此不是为了保障被保险人的权益。

损失补偿原则虽然是保险的一项基本原则，但在保险实务中有一些例外的情况，包括定值保险、重置成本保险、施救费用的赔偿和人身保险。

重复保险分摊方式有：比例责任分摊方式、限额责任分摊方式、顺序责任分摊方式三种。

81.[单选题]

共用题干丁某为价值100万元的住房投保了房屋火灾保险，保险金额为100万元。同时，丁某为价值80万元的收藏品，在A、B两家财产保险公司分别投保了财产损失险，保险金额分别为50万元和60万元。几个月后丁某住房发生了火灾，经评估，火灾导致房屋价值损失65万元，收藏品全损。损失补偿原则是指对于价值补偿性保险合同，当保险标的发生保险责任范围内的损失时，保险人应当按照

保险合同的约定履行赔偿义务，从而使被保险人恢复到受灾前的经济状况，但不能使被保险人获得额外利益。关于坚持损失补偿原则的意义，以下表述不正确的是()。A)保障被保险人的利益B)维护保险人的利益

C)防止被保险人通过赔偿而得到额外的利益

D)避免保险演变成行为以及诱发道德风险的产生 答案:A解析:

根据损失补偿原则，保险赔偿应以被保险人的实际损失为限，不能使被保险人因保险而获得额外利益。丁某为住房进行的投保属足额保险，因此按实际损失，即火灾导致房屋价值损失65万元进行赔偿。

丁某就同一保险标的、同一保险利益、同一保险风险、在同一保险期间，与两家保险公司订立两份保险合同；且保险金额的总和超过保险价值，因此属于重复保险。

损失补偿原则是指对于价值补偿性保险合同，当保险标的发生保险责任范围内的损失时，保险人应当按照保险合同的约定履行赔偿义务，从而使被保险人恢复到受灾前的经济状况，但不能使被保险人获得额外利益。因此不是为了保障被保险人的权益。

损失补偿原则虽然是保险的一项基本原则，但在保险实务中有一些例外的情况，包括定值保险、重置成本保险、施救费用的赔偿和人身保险。

重复保险分摊方式有：比例责任分摊方式、限额责任分摊方式、顺序责任分摊方式三种。

82.[单选题]

共用题干丁某为价值100万元的住房投保了房屋火灾保险，保险金额为100万元。同时，丁某为价值80万元的收藏品，在A、B两家财产保险公司分别投保了财产损失险，保险金额分别为50万元和60万元。几个月后丁某住房发生了火灾，经评估，火灾导致房屋价值损失65万元，收藏品全损。在下列保险中，不适用保险损失补偿原则的险种是()。A)企业财产保险B)家庭财产保险C)货物运输保险D)人身保险 答案:D解析:

根据损失补偿原则，保险赔偿应以被保险人的实际损失为限，不能使被保险人因保险而获得额外利益。丁某为住房进行的投保属足额保险，因此按实际损失，即火灾导致房屋价值损失65万元进行赔偿。

丁某就同一保险标的、同一保险利益、同一保险风险、在同一保险期间，与两家保险公司订立两份保险合同；且保险金额的总和超过保险价值，因此属于重复保险。

损失补偿原则是指对于价值补偿性保险合同，当保险标的发生保险责任范围内的损失时，保险人应当按照保险合同的约定履行赔偿义务，从而使被保险人恢复到受灾前的经济状况，但不能使被保险人获得额外利益。因此不是为了保障被保险人的权益。

损失补偿原则虽然是保险的一项基本原则，但在保险实务中有一些例外的情况，包括定值保险、重

置成本保险、施救费用的赔偿和人身保险。

重复保险分摊方式有：比例责任分摊方式、限额责任分摊方式、顺序责任分摊方式三种。

83.[单选题]

共用题干丁某为价值100万元的住房投保了房屋火灾保险，保险金额为100万元。同时，丁某为价值80万元的收藏品，在A、B两家财产保险公司分别投保了财产损失险，保险金额分别为50万元和60万元。几个月后丁某住房发生了火灾，经评估，火灾导致房屋价值损失65万元，收藏品全损。下列不属于重复保险分摊方式的是()。A)比例责任分摊方式B)限额责任分摊方式C)顺序责任分摊方式D)全额责任分摊方式 答案:D解析:

根据损失补偿原则，保险赔偿应以被保险人的实际损失为限，不能使被保险人因保险而获得额外利益。丁某为住房进行的投保属足额保险，因此按实际损失，即火灾导致房屋价值损失65万元进行赔偿。

丁某就同一保险标的、同一保险利益、同一保险风险、在同一保险期间，与两家保险公司订立两份保险合同；且保险金额的总和超过保险价值，因此属于重复保险。

损失补偿原则是指对于价值补偿性保险合同，当保险标的发生保险责任范围内的损失时，保险人应当按照保险合同的约定履行赔偿义务，从而使被保险人恢复到受灾前的经济状况，但不能使被保险人获得额外利益。因此不是为了保障被保险人的权益。

损失补偿原则虽然是保险的一项基本原则，但在保险实务中有一些例外的情况，包括定值保险、重置成本保险、施救费用的赔偿和人身保险。

重复保险分摊方式有：比例责任分摊方式、限额责任分摊方式、顺序责任分摊方式三种。

84.[单选题]

共用题干周先生今年30岁，是一名公务员，周太太27岁，是一位中学老师。家庭月收入约15000元，月支出约8000元。家庭有活期储蓄2万元、一年期定期储蓄3万元，还有5万元的货币市场基金和20万元的股票。根据以上案例，回答下列问题：周先生家庭的流动性比率为()。A)6.67B)12.50C)18.67D)35.50 答案:B解析:

流动性比率=流动资产/家庭月支出=100000/8000=12.5。流动资产包括现金、银行储蓄和货币市场基金，但不包括股票。

流动资产一般为家庭月支出的3～6倍比较合适，由于周先生家庭收入相对比较稳定，所以保留3倍左右的流动资产即可，应选择25000元。

活期储蓄人民币1元起存。

当客户需要提前支出未到期的定期储蓄时，支取部分按照支取当日挂牌活期存款利率计息。

货币市场基金是基金公司发行的产品，一般可以在基金公司、银行、证券公司和网上第三方销售公司购买。但信托公司不销售货币市场基金。

85.[单选题]

共用题干周先生今年30岁，是一名公务员，周太太27岁，是一位中学老师。家庭月收入约15000元，月支出约8000元。家庭有活期储蓄2万元、一年期定期储蓄3万元，还有5万元的货币市场基金和20万元的股票。根据以上案例，回答下列问题：周先生家庭准备()元流动资产比较合适。A)10000B)20000C)25000D)50000 答案:C解析:

流动性比率=流动资产/家庭月支出=100000/8000=12.5。流动资产包括现金、银行储蓄和货币市场基金，但不包括股票。

流动资产一般为家庭月支出的3～6倍比较合适，由于周先生家庭收入相对比较稳定，所以保留3倍左右的流动资产即可，应选择25000元。活期储蓄人民币1元起存。

当客户需要提前支出未到期的定期储蓄时，支取部分按照支取当日挂牌活期存款利率计息。

货币市场基金是基金公司发行的产品，一般可以在基金公司、银行、证券公司和网上第三方销售公司购买。但信托公司不销售货币市场基金。

86.[单选题]

共用题干周先生今年30岁，是一名公务员，周太太27岁，是一位中学老师。家庭月收入约15000元，月支出约8000元。家庭有活期储蓄2万元、一年期定期储蓄3万元，还有5万元的货币市场基金和20万元的股票。根据以上案例，回答下列问题：周先生家庭拥有2万元的活期储蓄，关于活期储蓄，最低起存金额是()元。A)1B)10C)50D)100 答案:A解析:

流动性比率=流动资产/家庭月支出=100000/8000=12.5。流动资产包括现金、银行储蓄和货币市场基金，但不包括股票。

流动资产一般为家庭月支出的3～6倍比较合适，由于周先生家庭收入相对比较稳定，所以保留3倍左右的流动资产即可，应选择25000元。活期储蓄人民币1元起存。

当客户需要提前支出未到期的定期储蓄时，支取部分按照支取当日挂牌活期存款利率计息。

货币市场基金是基金公司发行的产品，一般可以在基金公司、银行、证券公司和网上第三方销售公司购买。但信托公司不销售货币市场基金。

87.[单选题]

共用题干周先生今年30岁，是一名公务员，周太太27岁，是一位中学老师。家庭月收入约15000元，月支出约8000元。家庭有活期储蓄2万元、一年期定期储蓄3万元，还有5万元的货币市场基金和20万元的股票。根据以上案例，回答下列问题：如果周先生急需用钱，需要将3万元定期储蓄提前支出，则按照()计息。A)一年期定期储蓄利率B)半年期定期储蓄利率C)3个月定期储蓄利率D)活期储蓄利率 答案:D解析:

流动性比率=流动资产/家庭月支出=100000/8000=12.5。流动资产包括现金、银行储蓄和货币市场基金，但不包括股票。

流动资产一般为家庭月支出的3～6倍比较合适，由于周先生家庭收入相对比较稳定，所以保留3倍左右的流动资产即可，应选择25000元。活期储蓄人民币1元起存。

当客户需要提前支出未到期的定期储蓄时，支取部分按照支取当日挂牌活期存款利率计息。

货币市场基金是基金公司发行的产品，一般可以在基金公司、银行、证券公司和网上第三方销售公司购买。但信托公司不销售货币市场基金。

88.[单选题]

共用题干周先生今年30岁，是一名公务员，周太太27岁，是一位中学老师。家庭月收入约15000元，月支出约8000元。家庭有活期储蓄2万元、一年期定期储蓄3万元，还有5万元的货币市场基金和20万元的股票。根据以上案例，回答下列问题：货币市场基金属于流动资产，周先生不可以在()申购或赎回货币市场基金。A)银行B)证券公司C)信托公司D)基金公司 答案:C解析:

流动性比率=流动资产/家庭月支出=100000/8000=12.5。流动资产包括现金、银行储蓄和货币市场基金，但不包括股票。

流动资产一般为家庭月支出的3～6倍比较合适，由于周先生家庭收入相对比较稳定，所以保留3倍左右的流动资产即可，应选择25000元。活期储蓄人民币1元起存。

当客户需要提前支出未到期的定期储蓄时，支取部分按照支取当日挂牌活期存款利率计息。

货币市场基金是基金公司发行的产品，一般可以在基金公司、银行、证券公司和网上第三方销售公司购买。但信托公司不销售货币市场基金。

.[单选题]

共用题干陈先生是一位私营企业主，月收入约5万元，陈太太是家庭主妇，没有收入，其每月家庭支出约为2万元。因为公司资金比较紧张，陈先生将大部分个人财产放在公司，家庭只有3万元活期存款，另有货币市场基金2万元。陈先生家庭的流动性比率是()。A)2.00B)2.50C)3.00D)3.50 答案:B解析:

流动性比率=流动资产/家庭月支出=50000/20000=2.5。流动资产包括现金、银行储蓄和货币市场基金。

流动资产一般为家庭月支出的3～6倍比较合适，由于陈先生是私营企业主，收入并不稳定，妻子又是家庭主妇，没有收入，所以保留6倍左右的流动资产比较合适，应选择120000元。

货币市场基金的投资工具包括：现金、1年以内（含1年）的银行定期存款、剩余期限在397天以内（含397天）的债券、期限在1年以内（含1年）的债券回购、期限在1年以内（含1年）的银行票据等，但不可以投资可转换债券。

选择货币市场基金的时候，可以考虑的指标有收益指标、规模大小、申购赎回速度等。短期融资的方式包括：信用卡、典当融资、保单质押融资。

90.[单选题]

共用题干陈先生是一位私营企业主，月收入约5万元，陈太太是家庭主妇，没有收入，其每月家庭支出约为2万元。因为公司资金比较紧张，陈先生将大部分个人财产放在公司，家庭只有3万元活期存款，另有货币市场基金2万元。陈先生应该保留()元现流动资产比较合适。A)20000B)50000C)80000D)120000 答案:D解析:

流动性比率=流动资产/家庭月支出=50000/20000=2.5。流动资产包括现金、银行储蓄和货币市场基金。

流动资产一般为家庭月支出的3～6倍比较合适，由于陈先生是私营企业主，收入并不稳定，妻子又是家庭主妇，没有收入，所以保留6倍左右的流动资产比较合适，应选择120000元。

货币市场基金的投资工具包括：现金、1年以内（含1年）的银行定期存款、剩余期限在397天以内（含397天）的债券、期限在1年以内（含1年）的债券回购、期限在1年以内（含1年）的银行票

据等，但不可以投资可转换债券。

选择货币市场基金的时候，可以考虑的指标有收益指标、规模大小、申购赎回速度等。短期融资的方式包括：信用卡、典当融资、保单质押融资。

91.[单选题]

共用题干陈先生是一位私营企业主，月收入约5万元，陈太太是家庭主妇，没有收入，其每月家庭支出约为2万元。因为公司资金比较紧张，陈先生将大部分个人财产放在公司，家庭只有3万元活期存款，另有货币市场基金2万元。货币市场基金有本金安全的特点，其不可以投资()。A)现金

B)1年以内的定期存款C)可转换债券

D)期限在1年以内的央票 答案:C解析:

流动性比率=流动资产/家庭月支出=50000/20000=2.5。流动资产包括现金、银行储蓄和货币市场基金。

流动资产一般为家庭月支出的3～6倍比较合适，由于陈先生是私营企业主，收入并不稳定，妻子又是家庭主妇，没有收入，所以保留6倍左右的流动资产比较合适，应选择120000元。

货币市场基金的投资工具包括：现金、1年以内（含1年）的银行定期存款、剩余期限在397天以内（含397天）的债券、期限在1年以内（含1年）的债券回购、期限在1年以内（含1年）的银行票据等，但不可以投资可转换债券。

选择货币市场基金的时候，可以考虑的指标有收益指标、规模大小、申购赎回速度等。短期融资的方式包括：信用卡、典当融资、保单质押融资。

92.[单选题]

共用题干陈先生是一位私营企业主，月收入约5万元，陈太太是家庭主妇，没有收入，其每月家庭支出约为2万元。因为公司资金比较紧张，陈先生将大部分个人财产放在公司，家庭只有3万元活期存款，另有货币市场基金2万元。陈先生在选择货币市场基金的时候，可以考虑的因素和指标不包括()。

A)收益率指标B)规模大小C)申购赎回速度D)基金经理人 答案:D解析:

流动性比率=流动资产/家庭月支出=50000/20000=2.5。流动资产包括现金、银行储蓄和货币市场基金。

流动资产一般为家庭月支出的3～6倍比较合适，由于陈先生是私营企业主，收入并不稳定，妻子又是家庭主妇，没有收入，所以保留6倍左右的流动资产比较合适，应选择120000元。

货币市场基金的投资工具包括：现金、1年以内（含1年）的银行定期存款、剩余期限在397天以内

（含397天）的债券、期限在1年以内（含1年）的债券回购、期限在1年以内（含1年）的银行票据等，但不可以投资可转换债券。

选择货币市场基金的时候，可以考虑的指标有收益指标、规模大小、申购赎回速度等。短期融资的方式包括：信用卡、典当融资、保单质押融资。

93.[单选题]

共用题干陈先生是一位私营企业主，月收入约5万元，陈太太是家庭主妇，没有收入，其每月家庭支出约为2万元。因为公司资金比较紧张，陈先生将大部分个人财产放在公司，家庭只有3万元活期存款，另有货币市场基金2万元。如果陈先生家庭资金周转出现问题，可以通过短期解决，其中不包括()。A)信用卡B)典当融资C)保单质押融资D)汽车消费贷款 答案:D解析:

流动性比率=流动资产/家庭月支出=50000/20000=2.5。流动资产包括现金、银行储蓄和货币市场基金。

流动资产一般为家庭月支出的3～6倍比较合适，由于陈先生是私营企业主，收入并不稳定，妻子又是家庭主妇，没有收入，所以保留6倍左右的流动资产比较合适，应选择120000元。

货币市场基金的投资工具包括：现金、1年以内（含1年）的银行定期存款、剩余期限在397天以内（含397天）的债券、期限在1年以内（含1年）的债券回购、期限在1年以内（含1年）的银行票据等，但不可以投资可转换债券。

选择货币市场基金的时候，可以考虑的指标有收益指标、规模大小、申购赎回速度等。短期融资的方式包括：信用卡、典当融资、保单质押融资。

94.[单选题]

共用题干陈女士希望理财规划师为其投资方面进行规划，经过理财规划师的分析，发现陈女士现有投资如下：A公司的股票200手，前日收盘价为6元，当时买人价格为5元，期间该公司进行了一次分红（每10股派5元）；另有国债10万元，银行定存5万元。如果A公司股票今日开盘价为6.1元，那么今日的涨停板价格为()元。A)6.6B)6.7C)6.8D)6.9 答案:A解析:

股票的持有期收益包括红利和资本利得，资本利得=200*100*(6-5)=20000（元）；红利=200*100*1*0.5=10000（元）；则总持有期收益为20000+10000=30000（元）。涨停板价格=前收盘价*(1+10%)=6*(1+10%)=6.6（元）。

价格风险是指债券的价格与利率变化呈反向变动，当利率上升时，债券的价格便会下降。债券一般是信用债券。

陈女士投资组合中，成长性资产股票价值为200*100*6=120000（元），定息资产为

100000+50000=150000（元），总资产为270000元。成长性资产占比=120000/270000=44%。按照客户投资偏好分类标准，成长性资产为30%～50%、定息资产为50%～70%属于轻度保守型。

95.[单选题]

共用题干陈女士希望理财规划师为其投资方面进行规划，经过理财规划师的分析，发现陈女士现有投资如下：A公司的股票200手，前日收盘价为6元，当时买人价格为5元，期间该公司进行了一次分红（每10股派5元）；另有国债10万元，银行定存5万元。在投资债券时有可能面临利率风险，当利率上升时，债券的价格将()。A)上升B)不变C)下降

D)先上升后下降 答案:C解析:

股票的持有期收益包括红利和资本利得，资本利得=200*100*(6-5)=20000（元）；红利=200*100*1*0.5=10000（元）；则总持有期收益为20000+10000=30000（元）。涨停板价格=前收盘价*(1+10%)=6*(1+10%)=6.6（元）。

价格风险是指债券的价格与利率变化呈反向变动，当利率上升时，债券的价格便会下降。债券一般是信用债券。

陈女士投资组合中，成长性资产股票价值为200*100*6=120000（元），定息资产为

100000+50000=150000（元），总资产为270000元。成长性资产占比=120000/270000=44%。按照客户投资偏好分类标准，成长性资产为30%～50%、定息资产为50%～70%属于轻度保守型。

96.[单选题]

共用题干陈女士希望理财规划师为其投资方面进行规划，经过理财规划师的分析，发现陈女士现有投资如下：A公司的股票200手，前日收盘价为6元，当时买人价格为5元，期间该公司进行了一次分红（每10股派5元）；另有国债10万元，银行定存5万元。我国国债一般属于()。A)抵押债券B)含权债券C)国际债券D)信用债券 答案:D解析:

股票的持有期收益包括红利和资本利得，资本利得=200*100*(6-5)=20000（元）；红利=200*100*1*0.5=10000（元）；则总持有期收益为20000+10000=30000（元）。涨停板价格=前收盘价*(1+10%)=6*(1+10%)=6.6（元）。

价格风险是指债券的价格与利率变化呈反向变动，当利率上升时，债券的价格便会下降。

债券一般是信用债券。

陈女士投资组合中，成长性资产股票价值为200*100*6=120000（元），定息资产为

100000+50000=150000（元），总资产为270000元。成长性资产占比=120000/270000=44%。按照客户投资偏好分类标准，成长性资产为30%～50%、定息资产为50%～70%属于轻度保守型。

97.[单选题]

共用题干陈女士希望理财规划师为其投资方面进行规划，经过理财规划师的分析，发现陈女士现有投资如下：A公司的股票200手，前日收盘价为6元，当时买人价格为5元，期间该公司进行了一次分红（每10股派5元）；另有国债10万元，银行定存5万元。根据投资组合的相关信息，陈女士目前的投资偏好类型为()。A)保守型B)轻度保守型C)中立型D)进取型 答案:B解析:

股票的持有期收益包括红利和资本利得，资本利得=200*100*(6-5)=20000（元）；红利=200*100*1*0.5=10000（元）；则总持有期收益为20000+10000=30000（元）。涨停板价格=前收盘价*(1+10%)=6*(1+10%)=6.6（元）。

价格风险是指债券的价格与利率变化呈反向变动，当利率上升时，债券的价格便会下降。债券一般是信用债券。

陈女士投资组合中，成长性资产股票价值为200*100*6=120000（元），定息资产为

100000+50000=150000（元），总资产为270000元。成长性资产占比=120000/270000=44%。按照客户投资偏好分类标准，成长性资产为30%～50%、定息资产为50%～70%属于轻度保守型。

98.[单选题]

共用题干杨先生夫妇的女儿今年刚刚出生，夫妇两人就开始打算为女儿准备教育金，他们向理财规划师咨询了一些详细的问题。如果杨先生夫妇现在想采取长期定期投资的方式筹集教育资金，那么他们可以选择()。A)教育储蓄B)教育保险C)债券D)大额存单 答案:B解析:

教育保险是长期定期投资的教育规划工具，最高投保年限可以达到18年，适合长期投资。杨先生同事的子女教育规划筹集计划不属于杨先生夫妇家里子女教育规划的内容。由于我国目前信托业发展尚未成熟，所以子女教育信托业务在我国还没有开展。

教育储蓄不能实现规避家庭财务风险，通过子女教育信托的方式可以达到规划家庭财务危机的目的。

先设置P/YR=1，然后输入N=18,I/YR=5，PV=-5000，求得FV=12033.10（元）。