2023年理财规划师之三级理财规划师全国通用试题

单选题（共100题）

1、某个ETF产品以上证50指数为标的，ETF净值估计为上证指数的1‰，其最小申购、赎回单位为()万份。 A.10 B.50 C.100 D.500 【答案】 C

2、短期教育规划工具不包括()。 A.学校贷款 B.贷款 C.银行贷款 D.教育保险 【答案】 D

3、下列关于个人住房商业贷款抵押贷款方式的说法，正确的是()。

A.若购房者不能按照期限还本付息，银行不可将房屋出售，要经购房者的同意 B.贷款银行向贷款者提供大部分购房款项，购房者以稳定的收入分期向银行还本付息，而在未还清本息之前，用其购房契约向银行作抵押

C.作为个人住房贷款的抵押物首先是用抵押人依法取得的国有土地使用权及贷款银行认可的其他符合法律规定的财产

D.作为个人住房贷款的抵押物只可以是抵押人所拥有的房屋 【答案】 B

4、在稳定的房地产市场供求状况之下，面积和()共同决定了房价的高低。 A.讨价还价的能力 B.开发商的名气 C.银行贷款利率的高低 D.区位 【答案】 D

5、《关于完善企业职工基本养老保险制度的决定》实施后参加工作的参保人员，缴费年限需要满()年才可以享受基本养老金。 A.10 B.15 C.20 D.30 【答案】 B

6、短周期平均长度约为( )。 A.10个月 B.20个月 C.40个月 D.50个月 【答案】 C

7、为了留住人才，让员工有归属感，分享企业长期发展的成果，解决他们的后顾之忧，某大型企业的人力资源经理王总打算制订企业年金计划，就此事向理

财规划师进行咨询。企业年金有多种筹资模式，我国企业年金采用的筹资模式为( )。 A.现收现付制 B.部分基金制 C.完全基金制 D.对外投保式 【答案】 C

8、助理理财规划师为客户提供埋财规划服务的前提和关键是( )。 A.搜集客户信息 B.搞好客户关系 C.了解客户需求 D.提供咨询服务 【答案】 A

9、诚实保险合同属于()。 A.责任保险合同 B.信用保险合同 C.保证保险合同 D.确实保险合同 【答案】 C

10、纪念性金币的价格主要由三方面因素决定，其中不包括( )。 A.数量越少价格越高

B.铸造年代越久远价值越高 C.品相越完整越值钱 D.流通职能越高价值越高 【答案】 D

11、中国人民银行从( )年开始建立公开市场业务一级交易商制度，选择了一批能够承担大额债券交易的商业银行作为公开市场业务的交易对象。 A.1998 B.1996 C.1994 D.2000 【答案】 A

12、下列关于无记名股票阐述不正确的是()。 A.无记名股票转让相对简便 B.无记名股票安全性较差

C.无记名股票认购股票时可以分次缴纳出资 D.无记名股票认购股票时要求一次缴纳出资 【答案】 C

13、保险合同可以依据不同的标准进行多种划分，以保险标的的价值是否事先在保险合同中约定划分，可以分为( )。 A.补偿性保险合同和给付型保险合同 B.超额保险合同和不足额保险合同 C.定值保险合同和不定值保险合同

D.财产保险合同和人身保险合同 【答案】 C

14、保险人也需要遵循最大诚信原则，其中弃权与禁止反言的()在人寿保险中有特殊的规定，保险人只能在合同订立之后一定期限内，以被保险人告知不实或隐瞒为由解除合同，超过规定期限没有解除合同的视为保险人已经放弃该权利，不得再以此为由解除合同。 A.宽限期 B.犹豫期 C.复效期 D.除斥期间 【答案】 D

15、延长贷款是借款人出现财务紧张或由于其他原因不能按时如数还贷，可以向银行提出延长贷款申请。以下说法中，理财规划师应了解的知识不包括()。 A.借款人应提前20个工作日向贷款行提交《个人住房借款延长期限申请书》和相关证明 B.延长贷款条件

C.借款人申请延期只限一次 D.借款人延长贷款的目的 【答案】 D

16、当一个国家出现经济衰退、失业增加和通货膨胀同时发生的局面时，称为()。 A.经济萧条 B.经济滞胀

C.通货膨胀 D.经济衰退 【答案】 B

17、在新加坡上市、内地注册的外资股是()。 A.B股 B.A股 C.N股 D.S股 【答案】 D

18、杨女士在一年前以850元的价格买入某债券100份，该债券面值为1000元，票面利率为8%，每年付息一次，若现在以880元的价格全部卖出，则杨女士持有该债券的收益率为()。 A.12.94% B.11.85% C.10.95% D.10.06% 【答案】 A

19、按照计息方式的不同，附息债券可细分为()。 A.固定利率债券、浮动利率债券和缓息债券 B.固定利率债券和浮动利率债券 C.缓息债券和即期债券 D.累积债券和非累积债券

【答案】 B

20、何老先生有两个儿子——何老大与何老二，老伴多年前就已去世，何老先生带着小儿麻痹的小儿子一同生活，何老大定期给付父亲赡养费用。2008年何老先生突发心脏病去世，留有一份自书遗嘱，将全部财产10万元留给何老大，并希望何老大能照顾好何老二。则()。

A.该遗嘱有效，个人可以通过遗嘱处理自己的遗产 B.该遗嘱无效，因为没有为何老二留特留份

C.该遗嘱有效，因为何老先生将何老二委托给何老大照顾 D.该遗嘱无效，因为何老先生没有设立遗嘱的能力 【答案】 B

21、张某（男）与王某（女）结婚6年，因张某长期驻外，后与蒋某（女）同居，生一女，关于他们之间的关系，下列说法正确的是()。 A.张某与蒋某属于非法同居 B.张某与蒋某是事实婚姻关系 C.这个孩子与王某是拟制血亲的关系

D.张某与蒋某同居期间的财产按照家庭共有财产划分 【答案】 A

22、夫妻双方婚前财产及婚后所得财产全部归各自所有的财产制是( )。 A.一般共同制 B.部分共同制 C.分别财产制 D.均等分配制

【答案】 C

23、下列四个关于时间优先原则的陈述中，()是正确的。 A.同一时点申报，按价格大小顺序决定优先顺序 B.同价位申报，按申报时序决定优先顺序

C.无论价位是否相同，均按申报时序决定优先顺序

D.无论申报方式如何，均以证券经纪商接到书面凭证的顺序决定申报时序 【答案】 B

24、今年以来，我国外汇储备逐渐上升，而外汇储备通常是企业或个人将外汇资金存人银行而形成外汇储备，下列关于外汇存款说法错误的是()。 A.甲种外币存款为单位外币存款

B.持外币的我国境内居民均可开立丙种外币存款账户 C.在我国境内居住的外国人只可开立乙种外币存款账户

D.丙种外币存款中的通知存款起存金额一般不低于1000元的等值外币 【答案】 B

25、企业年金计划的举办方式中，企业代表职工与保险公司签订保险合同，企业职工的养老责任由保险公司承担的方式属于()。 A.直接承付 B.对外投保 C.建立养老基金 D.企业年金 【答案】 B

26、基金托管人的具体职责不包括()。

A.根据受托人的指令，向投资管理人分配企业年金基金财产 B.根据投资管理人的投资指令，及时办理清算、交割等事宜 C.建立企业年金基金的投资风险准备金 D.安全保管企业年金基金财产 【答案】 C

27、购房规划和退休养老规划在客户财务状况不佳时，可以推迟理财目标的实现时间，而教育规划则完全没有这样的()。 A.时间刚性 B.时间弹性 C.费用刚性 D.费用弹性 【答案】 B

28、投资补贴有利于( )。 A.军工部门 B.一般公众 C.穷人 D.资本所有者 【答案】 D

29、共有的形成原因不包括()。 A.共同生活

B.共同生产 C.共同经营 D.共同占有 【答案】 D

30、GDP，增长，证券市场将伴之以( )的走势。 A.上升 B.下降 C.随机波动 D.不确定 【答案】 D

31、()是证券交易所以外的证券交易市场的总称，由于在证券市场发展的初期，许多有价证券的买卖都是在柜台上进行的，因此也称之为柜台市场。 A.店头市场 B.场内市场 C.银行间市场 D.有形市场 【答案】 D

32、近日股权分置改革已进入最后阶段，股票代码又进行了重大调整，基本恢复原来的名称，其中对于PT标志的股票，下列说法正确的是()。 A.停止上市，不能交易

B.可正常交易，只是风险警示标志 C.可正常交易，涨跌幅为5%

D.只允许在每周五交易 【答案】 D

33、社会养老保险是世界各国较普遍实行的一种社会保障制度。下列各项不属于社会养老保险特点的是()。

A.由国家立法，强制实行，企业单位和个人都必须参加，符合养老条件的人，可向社会保险部门领取养老金

B.社会养老保险费用来源，一般由国家、单位和个人三方或单位和个人双方共同负担，并实现广泛的社会互济

C.社会保险需要与企业的经济承受能力相适应，企业缴纳社会养老保险费可以根据企业的盈利能力进行调整

D.社会养老保险具有社会性，影响很大，享受人多且时间较长，费用支出庞大，必须设置专门机构，实行现代化、专业化、社会化的统一规划和管理 【答案】 C

34、客户进行教育规划、选择规划工具时，首先应考虑的是()。 A.投资的收益性 B.利率变动的风险 C.投资的安全性 D.汇率变动的风险 【答案】 C

35、以下材料中，不需办理公积金贷款的申请人提供的是()。

A.合法的身份证件（居民身份证、户口本、护照或其他有效居留证件） B.购买有价证券的开户等相关资料

C.合法有效的购买、建造、翻建或大修自有住房的合同或协议及其相关资料

D.购买住房首期付款证明或者建造、翻建、大修住房自筹资金证明 【答案】 B

36、我国法律虽然规定的是夫妻共同财产制，但是夫妻双方可以对其财产进行约定，下列约定对第三人无效的是()。

A.约定财产的范围限于婚姻关系存续期间所得的财产 B.约定的财产权利归属为各自所有

C.约定债务的性质为共同债务或者个人债务 D.约定双方不能将协议告知第三人 【答案】 D

37、下列人群中，不适宜租房的是()。 A.工作地点与生活范围不固定者 B.储蓄不多的家庭 C.刚刚踏入社会的年轻人 D.经济收入稳定的家庭 【答案】 D

38、申购或认购货币市场基金的最低资金量要求为()元。 A.50 B.100 C.1000 D.10000 【答案】 C

39、不属于滞后指标的是()。 A.生产成本 B.失业的平均期限 C.物价指数 D.GDP 【答案】 D

40、关于基本面分析和技术分析，说法不正确的有()。 A.基本面分析和技术分析是股票投资分析的两种方法

B.基本面分析是股市波动成因分析，技术分析是挖掘股价自身的变化规律 C.技术分析是定性分析，基本面分析更偏重定量分析 D.基本面分析是长线投资分析，技术分析是短线投资分析 【答案】 C

41、质押担保是贷款的一种担保方式，即借款人可以用银行存款单、债券等权利凭证作为质物交贷款银行保管，当借款人不能还款时贷款银行依法处分质物偿还贷款本息、罚息及费用。目前对质物有较严格的要求，下列不属于质物范围的是()。 A.银行存款单 B.国家债券 C.银行汇票

D.商业银行发行的金融债券 【答案】 D

42、下列关于无效婚姻的说法中错误的是()。 A.履行了结婚登记手续

B.只有婚姻关系当事人可以申请宣告婚姻无效 C.未达到法定婚龄的婚姻无效 D.自始无效 【答案】 B

43、关于个人汽车消费贷款，银行与汽车金融公司有很多不同，以下不属于二者不同的是()。

A.汽车金融公司的贷款利率相对于银行要高一些

B.银行贷款一般只能贷3年，而汽车金融公司最多可以贷5年 C.汽车金融公司和银行相比，无杂费

D.外省户口在汽车金融公司申请贷款要比在银行申请相对简单 【答案】 B

44、按照理财规划的规范业务流程，理财规划师为客户进行投资规划的合理步骤是()。

A.客户分析→投资评估→投资实施→资产配置→证券选择 B.客户分析→证券选择→资产配置→投资评估→投资实施 C.客户分析→资产配置→证券选择→投资实施→投资评估 D.客户分析→投资实施→投资评估→证券选择→资产配置 【答案】 C

45、某保险公司业务员秦某到小张家推销保险，小张夫妇决定投保一份以死亡为给付条件的投资连结险，小张作为被保险人因急事外出没有在保单上签字，

小张的妻子在秦某的鼓动下代其签字，并交了保费。如果小张因意外去世，保险公司()。

A.不赔，小张没有签字

B.不赔，小张的妻子没有尽到告知义务 C.赔付，保险公司默认了小张妻子的代签行为 D.赔付，小张妻子不知不可代签 【答案】 C

46、信托是指委托人基于对受托人的信任，将其财产的( )委托给受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或者特定目的，进行管理或者处分的行为。信托是以财产为核心，以信任为基础，以委托为方式的财产管理制度。 A.管理权 B.使用权 C.所有权 D.处分权 【答案】 C

47、下列不属于夫妻法定特有财产的是()。 A.甲因身体受伤害所得的医疗费 B.乙婚前购买的房屋 C.丙的工资奖金 D.丁使用的轮椅 【答案】 C

48、小李在选择投资股票前，向助理理财师咨询股票选择的技巧，助理理财师建议他通过合理搭配防守型股票与周期型股票的方式进行投资，其中( )行业属于典型的防守型行业。 A.航空 B.房地产 C.港口 D.食品饮料 【答案】 D

49、某普通年金计划持续15年，每年末支付2000元，如果收益率为4%，则其终值为()。 A.38506.90元 B.419.06元 C.31200元 D.40047.90元 【答案】 A

50、存本取息是一种一次存入本金，分次支取利息，到期支取本金的( )储蓄，它的起存金额较高，一般为人民币( )元。 A.活期50 B.定期5000 C.活期10000 D.定期10 【答案】 B

51、依照人一生的收支曲线，年轻时收大于支，产生了一些盈余；退休后支大于收，形成了亏损，退休养老规划就是用盈余来弥补亏损的过程。在这个过程中，需要考虑的因素不包括()。 A.家庭结构 B.社会阅历 C.退休年龄 D.预期寿命 【答案】 B

52、在可撤销婚姻中，受胁迫的一方撤销婚姻的请求，应当自结婚登记之日起()年内提出。 A.1 B.2 C.3 D.4 【答案】 A

53、某个ETF产品以上证50指数为标的，ETF净值估计为上证指数的1‰，其最小申购、赎回单位为()万份。 A.10 B.50 C.100 D.500 【答案】 C

、所有权的丧失根据不同的标准可以做不同的分类。下列不属于所有权的丧失的种类的是()。 A.自愿丧失与强制丧失 B.长期丧失和短期丧失 C.绝对丧失和相对丧失

D.因行为而丧失和因其他原因而丧失 【答案】 B

55、若某家庭的投资收人曲线穿过支出曲线，则意味着该家庭的支出已经可以由投资收入来支撑，即已经获得了( )。 A.基本收益 B.财务 C.额外收入 D.财务自由 【答案】 D

56、甲、乙二人共有房屋一幢，甲长期在外地，由乙实际居住，并付给甲若干补偿。房屋因地基不牢倒塌，对邻房造成一定损害，对此( )。 A.应由乙承担赔偿责任 B.应由甲、乙承担连带责任

C.应由甲、乙分担责任，并由乙适当多负担 D.应由甲承担赔偿责任 【答案】 B

57、下列选项中()不属于夫妻的人身关系。

A.夫妻双方地位平等 B.夫妻双方都享有姓名权 C.夫妻之间有相互扶养义务 D.夫妻之间有忠实义务 【答案】 C

58、我国早期曾经采用过国家统筹养老保险模式。下列关于国家统筹养老保险模式的说法错误的是()。

A.国家向劳动者征收一定的养老社会保险费，但大部分资金由财政负担 B.工薪劳动者在年老丧失劳动能力之后均可享受国家法定的社会保险待遇 C.国家统筹养老保险资金来源过于单一，国家财政负担沉重 D.劳动者本人不缴纳任何费用 【答案】 A

59、下列关于现金规划中交易动机的说法中，不正确的是()。 A.满足支付日常的生活开支而持有现金或现金等价物的动机

B.一般来说，个人或家庭的收入水平越高，交易数量越大，其为应付日常开支所需要的货币量就越大

C.为了预防意外支出而持有一部分现金及现金等价物的动机

D.个人或家庭出于交易动机所拥有的货币量决定于收入水平、生活习惯等因素 【答案】 C

60、单一客户购买商业银行发行的QDII产品金额不得低于()万元人民币。 A.100 B.50

C.30 D.5 【答案】 C

61、关于基金的特点说法错误的是()。 A.小额投资、费用低廉 B.组合投资，规避风险 C.专业管理，专家操作 D.规模经营，降低成本 【答案】 B

62、某股票即时揭示的最低5笔卖出申报价格分别为15.60元、15.55元、15.50元、15.40元和15.35元，申报数量都为1000股。若此时该股票有一笔买入申报进入交易系统，价格为15.55元，数量也为1000股，则成交价应为()元。 A.15.55 B.15.50 C.15.45 D.15.35 【答案】 D

63、关于基金单位净值和累计单位净值的说法，不正确的是()。 A.单位资产净值=资产净值总额/单位总数 B.资产净值总额=资产总额-负债总额及各项费用 C.累计单位净值=单位净值*单位总数*利率

D.累计单位净值是反映该证券投资基金自成立以来的总体收益情况的数据 【答案】 C

、从各国的实际情况看，企业举办补充年金计划可以采取的做法不包括()。 A.直接承付 B.间接承付 C.对外投保 D.建立养老基金 【答案】 B

65、投保人在投保时误告被保险人的年龄，致使投保人支付的保险费少于或多于应付保险费的，保险人的做法中，不正确的是()。

A.有权更正并要求投保人补缴保险费或向投保人退还多缴的保费 B.根据投保时被保险人的真实年龄予以调整保险金额

C.合同成立两年内，如果发现投保时被保险人的真实年龄已超过可以承保的年龄限度，保险人可以解除合同

D.可以根据多缴或者少缴保费的具体情况，相应调整保险责任范围 【答案】 D

66、某客户购买了一种期中偿还债券，该债券是指债券在偿还期满之前由债务人采取在交易市场上购回债券或者直接向债券持有人支付本金的方式进行本金的偿还.其中债券发行日经过一定的冻结期后由发债人任意选择部分或全部债券进行偿还的方式为( ) A.定时偿还 B.随时偿还 C.买入偿还

D.抽洗偿还 【答案】 B

67、( )的固定资产折旧是指实际计提的折旧费。 A.各类企业 B.事业单位 C.居民住房 D.机关 【答案】 A

68、文先生为女儿投保了一份意外伤害保险，受益人为文先生的妻子，则该保险合同的当事人是()。 A.文先生、文先生的妻子 B.文先生、文先生的女儿 C.文先生的女儿、保险公司 D.文生生、保险公司 【答案】 D

69、有A、B、C三家保险公司，A、B两家为财产保险公司，C为再保险公司，某企业引进了一套价值5000万元的机器设备，若该企业准备为这套设备投保财产保险，那么在下列方案中，该企业应该选择（ ）。 A.向A公司投保5000万元 B.向A.B公司分别投保5000万元 C.向C公司投保5000万元

D.向A,C公司分别投保2000万元和3000万元

【答案】 A

70、李先生在买入股票后的一段时期内，得到一定的股息收入，并按一定价格将股票卖出，此种情况考察盈利状况应计算( )。 A.股利收益率 B.获利率 C.持有期收益率

D.拆股后的持有期收益率 【答案】 C

71、王某（男，22岁）为达到与刘某（女，18岁）结婚的目的，故意隐瞒刘某的真实年龄办理了结婚登记。3年后，因双方经常争吵，刘某以办理结婚登记时未达到法定婚龄为由向起诉，请求宣告婚姻无效，人民处理的方式是()。

A.以办理结婚登记时未达到法定婚龄为由宣告婚姻无效 B.宣告婚姻无效，确认为非法同居关系并予以解除 C.对刘某的请求不予支持

D.认定为可撤销婚姻，刘某可行使撤销权 【答案】 C

72、自2005年7月21 H起，我国开始实行( )汇率制度。 A.钉住美元的固定汇率制 B.钉住美元的浮动汇率制

C.以市场供求为基础、参考“一篮子”货币进行调节、有管理的固定 D.以市场供求为基础、参考“一篮子”货币进行调节、有管理的浮动

【答案】 D

73、刘先生第一个月所还利息约为()元。 A.3690 B.3790 C.30 D.3990 【答案】 D

74、小郑买房时从银行贷款40万元，20年付，年贷款利率为6%，采用等额本息法按月还款，则第一年所还的利息总额为( )元。 A.771.8 B.12358.2 C.51312.1 D.23709.5 【答案】 D

75、在①定期死亡保险；②终身死亡保险；③两全保险；④年金保险中，()只有在缴费期内才提供死亡给付。 A.①②③④ B.①③ C.②③ D.①④ 【答案】 B

76、关于保险合同的主体，下列说法错误的是()。 A.关系人包括被保险人和受益人 B.当事人指投保人和保险人

C.保险主体可分为当事人和关系人两类

D.保险代理人、保险经纪人和保险公估人也是保险合同的主体 【答案】 D

77、国内房产投资者可通过()的上升来应对通货膨胀，实现资产保值或增值。 A.住房价格 B.首付款 C.房租 D.期款 【答案】 A

78、通常我们用()来衡量教育开支对家庭生活的影响。 A.教育支出净资产比率 B.教育支出总资产比率 C.教育负担比 D.教育费用 【答案】 C

79、根据《物权法》规定，财产的所有权可以分为()。 A.单独享有和共同享有 B.单独享有和家庭享有

C.家庭享有和共同享有 D.单独享有和按份享有 【答案】 A

80、李女士打算进行外汇投资，她了解到我国实盘外汇柜台的交易时间为()。 A.上午8：30～下午4：30 B.上午8：15～下午4：30 C.上午9：00～下午4：00 D.上午9：00～下午4：30 【答案】 B

81、下列哪项不属于人身保险根据保障范围的不同所作的划分？() A.人寿保险 B.责任保险 C.健康保险 D.意外伤害保险 【答案】 B

82、持有现金及现金等价物意味着(）。 A.流动性高，收益性高 B.流动性高，收益性低 C.流动性低，收益性低 D.流动性低，收益性高 【答案】 B

83、林甲和林乙共同继承了一辆丰田汽车，林甲会开车，加上上班离得较远，想要这两汽车，而林乙因为不会开车，不想要，那么可以采取的分割方式为()。 A.变价分割 B.互换补偿 C.作价补偿 D.实物分割 【答案】 C

84、2013年2月李太太为其先生投保了一份重大疾病医疗保险。根据案例回答59～63题。

A.属恶意欺诈，宣布无效合同 B.要求投保人补齐保费 C.不要求投保人补齐保费 D.违反最大诚信原则，拒绝承保 【答案】 B

85、该客户可申请的个人住房公积金贷款最高额度为()万元。 A.20 B.25.5 C.40 D.70 【答案】 B

86、财产保险中的海上保险中对保险利益时效的特殊规定是( )。 A.只要求在合同订立时存在保险利益 B.只要求在合同终止时存在保险利益

C.要求从合同订立到合同终止始终存在保险利益 D.无时效规定 【答案】 B

87、依照我国法律规定，涉外婚姻适用( )。 A.婚姻缔结地法律 B.男方住所地法律 C.女方住所地法律 D.男女一方出生地法律 【答案】 A

88、质押担保是个人质押贷款的一种担保方式，即借款人可以用()等作为质物交贷款银行保管，当借款人不能还款时贷款银行依法处分质物偿还贷款本息、罚息及费用。 A.不动产 B.汽车 C.银行存款单 D.房屋 【答案】 C

、一般情况下，文化程度越高的就业者，薪资水平越高，就业收入的增长也较快。这说明教育在一定程度上具有()和社会分层的功能。

A.社会强化 B.自我提升 C.社会分配 D.阶级分层 【答案】 C

90、我国于()年颁布了《企业年金试行办法》和《企业年金基金管理试行办法》。 A.2002 B.2003 C.2004 D.2005 【答案】 C

91、理财规划师在收集客户的风险偏好信息时，可以粗略的将客户风险偏好分为五类，其中，轻度保守型客户的资产组合特点包括()。 A.成长性资产30%-50% B.定息资产50%-60% C.成长性资产50%-70% D.定息资产60%-70% 【答案】 A

92、 从风险与收益的关系看，证券投资风险可分为系统性风险和非系统性风险，以下选项属于系统性风险的是( )。 A.操作性风险

B.市场风险

C.券商选择不当的风险 D.不合规的证券咨询风险 【答案】 B

93、下列关于现金规划中谨慎动机或预防动机说法错误的是()。 A.由于收入和支出在时间上常常无法同步

B.个人或家庭对现金及现金等价物的预防需求量主要取决于个人或家庭对意外事件的看法

C.由于未来收入和支出的不确定性

D.为了预防意外支出而持有一部分现金及现金等价物的动机 【答案】 A

94、()是指保险合同当事人事先不约定保险标的的价值，仅约定保险金额，在保险事故发生后再确定保险标的的实际价值的保险合同。 A.足额保险合同 B.超额保险合同 C.不定值保险合同 D.定值保险合同 【答案】 C

95、某客户与银行签订了80万元的住房抵押贷款合同，就此项他需缴纳的印花税为()。 A.24元 B.40元

C.240元 D.400元 【答案】 B

96、该客户可申请的个人住房公积金贷款最高额度为()万元。 A.20 B.25.5 C.40 D.70 【答案】 B

97、下列关于教育保险投保的说法中，不正确的有()。 A.如果保额相同，那么分红和非分红的教育保险保费相同 B.越早投保，家庭的缴费压力越小，领取的教育金越多 C.购买越晚，由于投资年限短，保费就越高 D.购买越早，由于投资年限长，保费就越低 【答案】 A

98、从消费信贷比较发达的国家来看，( )不是信贷消费的主要形式。 A.住房消费信贷 B.汽车消费信贷 C.信用卡消费信贷 D.创业消费信贷 【答案】 D

99、沪深两市交易时存在多种竞价方式，在每个交易日14点56分采取的竞价方式为()。 A.连续竞价 B.集合竞价 C.撮合竞价 D.以上都不是 【答案】 C

100、下列关于子女教育规划原则的说法，错误的是()。 A.理财目标要合理 B.应提前规划

C.定期定额、强制储蓄 D.应积极投资，追求高收益 【答案】 D

多选题（共50题）

1、货币市场的特征包括()。 A.交易期限短

B.交易的目的主要是短期资金周转的需要 C.交易的金融工具流动性很强且风险小 D.具有\"准货币\"特征 E.交易对象主要是中长期债券 【答案】 ABCD

2、信用的表现形式包括()。 A.商业信用 B.银行信用 C.国家信用 D.消费信用 E.国际信用 【答案】 ABCD

3、在计算房产税的过程中，下列符合免税规定的有()。

A.国家机关、人民团体、自用的办公用房和公务用房免征房产税 B.由国家财政部门拨付事业经费的单位本身业务范围内使用的房产免征房产税 C.事业单位自用的房产自实行自收自支的年度起，免征房产税3年 D.宗教寺庙、公园、名胜古迹的非营业用房产免征房产税 E.个人所有非营业用的房产免征房产税 【答案】 ABCD

4、家庭事业形成期的理财目标有( )。 A.购买房屋、家具

B.增加收入、子女智力开发及营养费 C.建立应急基金 D.建立保险 【答案】 ABCD

5、营业税的纳税义务人为在我国境内提供应税劳务、转让无形资产或者销售不动产的单位和个人。具体来说，境内劳务又有以下几个规定：()。 A.所提供的劳务发生在境内 B.在境内载运旅客或货物出境 C.在境内组织旅客出境旅游 D.转让的无形资产在境内使用 E.所销售的不动产在境内 【答案】 ABCD

6、从世界各国来看，所得税类主要包括()。 A.企业所得税 B.个人所得税 C.社会保险税 D.城市维护建设税 E.车船使用税 【答案】 AB

7、货币和财政不同之处在于()。 A.财政见效快，而货币见效慢 B.财政见效慢，而货币见效快

C.财政的作用没有中间变量，货币的作用有中间变量 D.财政的作用有中间变量，货币的作用没有中间变量 E.财政比货币更难操作 【答案】 AC

8、股份有限责任设立条件包括()。 A.发起人符合法定人数

B.发起人认购和募集的股本要达到法定资本最低限额 C.制定公司章程 D.有公司名称

E.有固定的生产经营场所和必要的生产经营条件 【答案】 ABCD

9、民事行为成立的一般要件包括()。 A.行为人须有意思表示

B.行为人的意思表示必须完整不能残缺 C.行为人的意思表示必须被第三人可识别 D.必须是双方当事人的意思表示 E.行为人的意思表示必须真实 【答案】 ABC

10、在下列各项中，有关个人独资企业特征的表述中不正确的有()。 A.个人独资企业的投资人对企业债务承担有限责任 B.个人独资企业是非法人企业，无承担民事责任的能力 C.个人独资企业是非法人企业，无的民事主体资格 D.个人独资企业的投资人可以是中国公民，也可以是外国公民 E.个人独资企业的投资人对企业债务承担无限责任 【答案】 ACD

11、遗嘱继承与法定继承相比，具有以下主要特征()。 A.遗嘱继承以法律事实构成为发生依据 B.遗嘱继承体现被继承人的意志

C.遗嘱继承在适用上排斥或优先于法定继承 D.遗嘱继承，只须被继承人死亡这一法律事实即可 E.我国遗嘱继承人的范围与法定继承人的范围不同 【答案】 ABC

12、关于母公司与子公司法律关系的判断，正确的是( )。

A.一个公司只有拥有另一个公司50%以上的股份时；才成立母子公司关系 B.两公司间是否成立母子公司关系，应以母公司对于公司是否有实际控制能力为标准

C.母公司与子公司之间关系只能是基于股权的占有才能实现 D.母公司和子公司是两个完全的法人

E.母公司如果滥用控制权损害了子公司少数股东和债权人利益的，会导致子公司人格被否认，母公司对于公司的债务承担责任 【答案】 BD

13、会计要素的计量属性包括()。 A.历史成本 B.重置成本 C.可变现净值 D.现值 E.公允价值

【答案】 ABCD

14、理财规划师在为客户提供理财服务的过程中，应遵循一定的原则( )。 A.整体规划 B.提早规划 C.现金保障优先

D.追求收益优于风险管理 E.消费、投资与收人相匹配 【答案】 ABCD

15、下列选项中，属于附条件的合同有()。

A.甲的儿子大学毕业之日，甲、乙间房屋租赁合同生效 B.如果明天下雨，丙租丁车的合同生效 C.如果明天无台风，戊与己间的旅游合同生效

D.甲以书面方式表示，其去世后，他收藏的名画将捐赠给国家 E.如果甲的试验成功，乙就向其公司投资 【答案】 BC

16、甲因所在单位给其行政记大过的处分而离家出走，音讯全无已满2年。依照我国《民法通则》，享有申请甲宣告失踪资格的人有()。 A.甲妻 B.甲的父母 C.甲的成年子女 D.甲的原所在单位

E.甲的债权人 【答案】 ABC

17、保险合同是双务合同，权利和义务是对等的，一方的权利就是另一方的义务。投保人应当履行( )义务。 A.及时缴纳保险费

B.维护保险标的处于安全状态 C.发生保险事故及时通知 D.发生保险事故尽力施救 E.索赔时提供相关证明和资料 【答案】 ABCD

18、下列业务中，可能导致资产和所有者权益同时变动的有()。 A.盈余公积转增资本 B.接受非现金资产捐赠 C.在建工程转为固定资产 D.股份制改造时固定资产重估增值 E.出售库存商品 【答案】 BD

19、下列选项享受印花税税收优惠的是()。

A.财产所有人将财产无偿赠给、社会福利单位、学校所立的书据 B.国家指定的收购部门与村民委员会、农民个人书立的农副产品收购 C.无息、贴息贷款合同

D.小型微利企业的营业账簿 E.财政部批准免税的其他凭证 【答案】 ABC

20、在关注客户和倾听的过程中，理财规划师做出的反应合适的有()。 A.无须语言，只要微笑或者点头就可以表示理解和赞同，客气地鼓励客户继续说下去 B.转述

C.客户说不清楚的时候，理财规划师可以问他一些问题，让他换一种说法，帮助理清思路，顺畅地表达出来

D.理财规划师也可以谈自己对问题的看法，不完全顺着客户的意思

E.规划师的想法与客户的不同时，客户不一定能接受，此时规划师不必要考虑客户的理解能力和当时的情绪 【答案】 ABCD

21、衡量一个人或家庭的财务安全，主要有以下哪些内容?( ) A.是否有稳定、充足的收入 B.个人是否有发展的潜力 C.是否有充足的现金准备 D.是否有适当的住房

E.是否购买了适当的财产和人身保险 【答案】 ABCD

22、在计算房产税的过程中，下列符合免税规定的有()。

A.国家机关、人民团体、自用的办公用房和公务用房免征房产税

B.由国家财政部门拨付事业经费的单位本身业务范围内使用的房产免征房产税 C.事业单位自用的房产自实行自收自支的年度起，免征房产税3年 D.宗教寺庙、公园、名胜古迹的非营业用房产免征房产税 E.个人所有非营业用的房产免征房产税 【答案】 ABCD

23、中级人民有权审理以下()案件。 A.重大涉外案件

B.在本辖区有重大影响的案件 C.在全国有重大影响的案件 D.所有第一审民事案件

E.高级人民确定由中级人民管辖的案件 【答案】 AB

24、下列业务中，可能导致资产和所有者权益同时变动的有()。 A.盈余公积转增资本 B.接受非现金资产捐赠 C.在建工程转为固定资产 D.股份制改造时固定资产重估增值 E.出售库存商品 【答案】 BD

25、依据生命周期理论与家庭模型，客户在整个生命周期的理财规划内容包括()。

A.现金规划 B.退休养老规划 C.投资规划 D.税收筹划 E.教育规划 【答案】 ABCD

26、理财规划师对客户现行财务状况的分析主要包括( )。 A.客户家庭资产负债表分析 B.客户家庭现金流量表分析 C.客户利润表分析 D.财务比率分析 E.客户婚姻、子女情况 【答案】 ABD

27、退休期的理财需求分析包括( )。 A.保障财务安全 B.储蓄和投资 C.建立信托 D.准备善后费用 E.遗嘱 【答案】 ACD

28、关于母公司与子公司法律关系的判断，正确的是( )。

A.一个公司只有拥有另一个公司50%以上的股份时；才成立母子公司关系 B.两公司间是否成立母子公司关系，应以母公司对于公司是否有实际控制能力为标准

C.母公司与子公司之间关系只能是基于股权的占有才能实现 D.母公司和子公司是两个完全的法人

E.母公司如果滥用控制权损害了子公司少数股东和债权人利益的，会导致子公司人格被否认，母公司对于公司的债务承担责任 【答案】 BD

29、我国改革前和改革后经济波动状态的特征可以概括为()。 A.改革后振幅大、峰位高、谷位深、平均位势低和扩张长度短 B.改革前振幅大、峰位高、谷位深、平均位势低和扩张长度短

C.改革后经济波动振幅减小、峰位下降、谷位上升、平均位势提高和扩张长度延长

D.改革前经济波动振幅减小、峰位下降、谷位上升、平均位势提高和扩张长度延长

E.改革前振幅小、峰位低、谷位浅、平均位势高和扩张长度长 【答案】 BC

30、理财规划的目标可以归结为两个层次，包括( )。 A.实现财务安全 B.个人价值最大化 C.早点财务 D.个人收入最大化 E.追求财务自由

【答案】 A

31、应当先履行合同债务的当事人，行使不安履行抗辩权的情形是：有确切证据证明对方( )。 A.经营状况严重恶化 B.丧失商业信誉 C.转移财产 D.更换法定代表人 E.抽逃资金 【答案】 ABC

32、下列关于理财规划的说法正确的有( ) A.是简单的金融产品销售 B.强调个性化

C.经常以短期规划方案的形式表现 D.通常由专业人士提供 E.是一项长期规划 【答案】 BCD

33、经济周期波动深度是指每个周期内波谷年份的经济增长率，它表明每个经济周期收缩的力度，按照波谷年份经济增长率的正负可以分为()。 A.古典型 B.增长型 C.中波型 D.大波型

E.小波型 【答案】 AB

34、国际直接投资中，属于举办合资经营企业的必要条件是()。 A.有两个或两个以上的国家或地区的投资者 B.按照投资国或地区的有关法律组织建立起来的 C.投资人共同经营、共同管理

D.按照投资的股权比例共担风险、共负盈亏 E.一般采用契约形式 【答案】 ABCD

35、对于年所得12万元以上的纳税人，需申报其各项所得的年所得额，下列所得计入“年所得”的项目是()。

A.减除费用（每月3500元）及附加减除费用（每月1300元）后的工资、薪金所得

B.劳务报酬所得，稿酬所得，特许权使用费所得，这三项所得是指未减除法定费用的收入额

C.财产租赁所得，未减除法定费用和修缮费用的收入额 D.个体工商户的生产、经营所得，是指应纳税所得额

E.对企事业单位的承包经营、承租经营所得，按照每一纳税年度的收入总额计算

【答案】 BCD

36、家庭消费支出规划主要包括( )。 A.住房消费规划

B.汽车消费规划 C.信用卡消费规划 D.教育支出规划 E.个人信贷消费规划 【答案】 ABC

37、会计要素的计量属性包括()。 A.历史成本 B.重置成本 C.可变现净值 D.现值 E.公允价值 【答案】 ABCD

38、在与客户交谈和沟通中，理财规划师值得推崇的语言方式是()。 A.解释应当简洁、明了、易懂 B.不要长篇大论、空洞地解释 C.不要书生气十足地背诵书上的概念 D.应该平等、谦逊地对待对方 E.不要用居高临下的口气 【答案】 ABCD

39、从世界各国来看，所得税类主要包括()。 A.企业所得税

B.个人所得税 C.社会保险税 D.城市维护建设税 E.车船使用税 【答案】 AB

40、宏观经济的主要目标有()。 A.充分就业 B.物价稳定

C.经济持续稳定增长 D.国际收支平衡 E.无失业率 【答案】 ABCD

41、货币和财政不同之处在于()。 A.财政见效快，而货币见效慢 B.财政见效慢，而货币见效快

C.财政的作用没有中间变量，货币的作用有中间变量 D.财政的作用有中间变量，货币的作用没有中间变量 E.财政比货币更难操作 【答案】 AC

42、下列选项中，属于附条件的合同有()。

A.甲的儿子大学毕业之日，甲、乙间房屋租赁合同生效

B.如果明天下雨，丙租丁车的合同生效 C.如果明天无台风，戊与己间的旅游合同生效

D.甲以书面方式表示，其去世后，他收藏的名画将捐赠给国家 E.如果甲的试验成功，乙就向其公司投资 【答案】 BC

43、会计有为企业外部各有关方面提供信息的作用，主要是指()。 A.为提供信息 B.为投资者提供信息 C.为债权人提供信息 D.为社会公众提供信息 E.为企业员工提供信息 【答案】 ABCD

44、下列属于他物权的有()。 A.国有土地使用权 B.抵押权 C.留置权 D.采矿权 E.质权 【答案】 ABCD

45、营业税的纳税义务人为在我国境内提供应税劳务、转让无形资产或者销售不动产的单位和个人。具体来说，境内劳务又有以下几个规定：()。

A.所提供的劳务发生在境内 B.在境内载运旅客或货物出境 C.在境内组织旅客出境旅游 D.转让的无形资产在境内使用 E.所销售的不动产在境内 【答案】 ABCD

46、国际资本流动对发展中国家的影响主要表现在()。 A.本土企业和可以通过国际资本市场来进行项目融资 B.可以使投资者提高预期回报和规避风险 C.投资者的投资渠道拓宽了 D.快速的资本流出会导致金融危机

E.会加剧银行业系统的健全和稳定的敏感度 【答案】 ABCD

47、在我国，企业收入的来源包括()。 A.提供劳务 B.营业外收入 C.对外投资的收益 D.让渡资产使用权 E.销售商品 【答案】 AD

48、下列哪种情况下持有现金是出于预防性动机()。

A.在短缺经济状况下，持币待购短缺商品

B.收入不稳定者为了弥补可能出现的收入缺口，而保有一定的货币现金 C.存款利率频繁变动，并有一直向下变动的趋势 D.预期股票会有较大的升值但手中的现金明显不够 E.满足日常生活支出需要 【答案】 ABC

49、单身期理财需求分析不包括( )。 A.租赁房屋 B.建立退休资金 C.满足日常支出

D.提高投资收益的稳定性 E.增加收入 【答案】 BD

50、以下属于针对经济周期成因做出解释的理论包括()。 A.纯货币理论 B.投资过度理论 C.消费不足理论 D.心理理论 E.创新理论 【答案】 ABCD