2023年初级银行从业资格考试《法律法规与综合能力》提分卷(二)

1. 【单选题】（江南博哥）商业银行经济资本是指（）。

A. 商业银行在既定的期间和置信区间内，根据银行实际承担的经营风险计算的用以覆盖不良贷款所需的资本

B. 商业银行在既定的期间和置信区间内，根据银行实际承担的经营风险计算的用以覆盖预期损失所需的资本

C. 商业银行在既定的期间和置信区间内，根据银行实际承担的经营风险计算的用以覆盖非预期损失所需的资本

D. 商业银行在既定的期间和置信区间内，根据银行实际承担的经营风险计算的用以覆盖损失类贷款所需的资本 正确答案：C

参考解析：经济资本是描述在一定的置信度水平下（如99%），为了应对未来一定期限内资产的非预期损失而应该持有或需要的资本金。

2. 【单选题】现代管理学认为，( )是由工作任务、工作流程、汇报关系和交流渠道所组成的一个系统。 A. 组织架构 B. 组织结构 C. 组织形式 D. 组织规划 正确答案：A

参考解析：现代管理学认为，组织架构是由工作任务、工作流程、汇报关系和交流渠道所组成的一个系统。

3. 【单选题】“过多的货币追求过少的商品”引起了物价上涨，这种情形属于( )通货膨胀。 A. 需求拉上型 B. 成本推动型 C. 供求混合推动型 D. 结构型 正确答案：A

参考解析：总需求大于总供给时，过多的需求拉动价格水平上涨，也就是“过多的货币追求过少的商品”引起了物价上涨，这属于需求拉上型通货膨胀。 4. 【单选题】下列关于清廉金融文化建设的宗旨，说法错误的是（）。 A. 增强金融从业人员清廉从业意识 B. 消除存在的潜在风险 C. 培育清廉金融理念

D. 提升金融反内生动力 正确答案：B

参考解析：银行业保险业清廉金融文化建设活动，旨在通过全覆盖参与、全过程融入、全方位提升，增强金融从业人员清廉从业意识，培育清廉金融理念，通过文化的渗透力和影响力，厚植清廉根基，提升金融反内生动力，提升从业人员的道德品行、职业操守和法治意识，增强抵御风险和违法犯罪侵蚀的免疫力，净化金融政治生态。

5. 【单选题】20世纪30年代以前，银行监管的目标主要是（）。 A. 防止银行挤提带来的消极影响

B. 防止银行体系的崩溃对宏观经济的严重冲击 C. 注重效率问题

D. 有效控制风险、注重安全和效率的平衡 正确答案：A

参考解析：20世纪30年代以前，银行监管的目标主要是提供稳定和弹性的货币供给，防止银行挤提带来的消极影响。

6. 【单选题】中国银联由80多家银行等国内金融机构共同设立，通过建立和运营银行卡跨行信息交换网络系统，实现高效率的银行卡跨行通用及业务的联合发展。下列关于中国银联表述，错误的是( )。

A. 凡持有银联标识银行卡的持卡人，均可在任意标有银联标识的POS终端刷卡消费

B. 所有普通银行卡的持卡人，可在任意自助终端机上跨行存取 C. “银联”是国家确定的国内银行卡联网通用的标志 D. 中国银联属于股份制金融服务机构 正确答案：B

参考解析：凡持有银联标识银行卡的持卡人，均可在任意标有银联标识的自助终端上进行跨行存取支付（B说法错误），均可在任意标有银联标识的POS终端刷卡消费。

7. 【单选题】对于商业银行而言，传统资产负债管理的对象为（）。 A. 资产负债表 B. 利润表 C. 收入表 D. 银行资产 正确答案：A 参考解析：对于商业银行而言，传统资产负债管理的对象即是银行的资产负债表。传统资产负债管理的内涵是：根据外部形势变化及发展战略要求，以资本约束为核心，以资产负债组合管理为基本工具，对资产负债表中的资产、负债和权益的总量、结构及组合配置进行全面、动态和前瞻性的规划、调节和控制的整个过程。 8. 【单选题】下列关于守护国家金融安全的说法中，错误的是( )。 A. 树立依法合规意识，接受、配合好监管工作 B. 熟知银行承担的义务，严格按照规定进行工作

C. 擅自通过微信、贴吧等自媒体形式对外发布相关信息 D. 举报违反法律法规侵害国家金融安全的行为 正确答案：C

参考解析：守护舆情环境，严禁私自以自媒体形式对外发布相关信息。 9. 【单选题】 某企业客户已开立基本存款账户，因借款需要在某商业银行新开立账户，该账户不必支取现金，该商业银行正确的做法是( ) A. 为该客户开立一般存款账户 B. 为该客户开立专用存款账户 C. 为该客户开立企业定期存款账户 D. 为该客户开立基本存款账户 正确答案：A

参考解析：一般存款账户简称一般户，是指存款人因借款或其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户。一般存款账户可以办理现金缴存，但不得办理现金支取。

10. 【单选题】我国货币的目标是（）。 A. 制定和执行货币，加强宏观

B. 保持货币币值的稳定，并以此促进经济增长 C. 防范和化解金融风险

D. 维护金融稳定，促进经济发展 正确答案：B

参考解析：在现阶段，我国的货币目标是“保持货币币值稳定，并以此促进经济增长”。币值稳定既包括避免通货膨胀和防止通货紧缩，也包括货币对内币值稳定（国内物价稳定）和对外币值稳定（汇率稳定）。这一目标既规定了稳定货币的第一属性，又明确了稳定货币的最终目的（促进经济增长）。 11. 【单选题】单家商业银行对单一金融机构法人的不含结算性同业存款的同业融出资金，扣除风险权重为零的资产后的净额，不得超过该银行一级资本的( )。 A. 20% B. 30% C. 40% D. 50%

正确答案：D

参考解析：单家商业银行对单一金融机构法人的不含结算性同业存款的同业融出资金，扣除风险权重为零的资产后的净额，不得超过该银行一级资本的50%。 12. 【单选题】单位因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户是（）。

A. 专用存款账户 B. 一般存款账户

C. 基本存款账户 D. 临时存款账户 正确答案：C

参考解析：基本存款账户简称基本户，是指存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户。基本存款账户是存款人的主办账户，同一存款客户只能在商业银行开立一个基本存款账户。

13. 【单选题】 使用信用卡预借现金，则( )。 A. 透支不享受免息还款期 B. 授信额度变高 C. 存款无利息

D. 透支享受最低还款额 正确答案：A

参考解析：信用卡具有预借现金功能，客户可在信用卡额度的一定比例内进行取现，预借现金业务原则上不享受免息还款期或最低还款额待遇

14. 【单选题】 在行业的下列( )阶段，创业公司可能不但没有利润反而会出现较大亏损。 A. 初创期 B. 成长期 C. 成熟期 D. 衰退期 正确答案：A

参考解析：在行业的初创期，创业公司可能不但没有利润反而会出现较大亏损。 15. 【单选题】 单位存款人用于( )的资金通常存入临时存款账户。 A. 期货交易保证金 B. 信托基金

C. 性房地产开发资金 D. 注册验资 正确答案：D

参考解析：临时存款账户是指存款人因临时需要并在规定期限内使用而开立的银行结算账户。可以开立临时存款账户的情形包括：设立临时机构、异地临时经营活动、注册验资。该种账户的有效期最长不得超过两年。A、B、C三项是属于开立专用存款账户的情形。

16. 【单选题】资金管理的核心是建设（）。 A. 内部资金转移定价机制和全额资金管理 B. 外部产品定价机制和份额资金管理

C. 内部资金转移定价机制和份额资金管理 D. 外部产品定价机制和全额资金管理 正确答案：A

参考解析：资金管理的核心是建设内部资金转移定价机制和全额资金管理，建成以总行为中心，自下而上集中资金和自上而下配置资金的收支两条线、全额计价、集中、实时监测和控制全行资金流的现代商业银行司库体系。 17. 【单选题】 专门为金融机构之间资金融通和外汇交易提供服务，并收取佣金的非银行金融机构是( )。 A. 货币经纪公司 B. 证券公司 C. 信托公司 D. 投资银行 正确答案：A

参考解析：货币经纪公司是指经批准在中国境内设立的，通过电子技术或其他手段，专门从事促进金融机构间资金融通和外汇交易的经纪服务，并从中收取佣金的非银行金融机构。

18. 【单选题】根据第三版巴塞尔资本协议的要求，储备资本要求为（）。 A. 1% B. 2% C. 2.5% D. 3.5%

正确答案：C 参考解析：第三版巴塞尔资本协议补充设置了2.5%的储备资本要求，用于应对严重经济衰退带来的损失。

19. 【单选题】商业银行应（）披露其从事理财业务活动的有关信息。 A. 每年 B. 每半年 C. 每月 D. 每季度 正确答案：B

参考解析：商业银行应当按照银行业监督管理机构关于信息披露的有关规定，每半年披露其从事理财业务活动的有关信息。

20. 【单选题】在行业的市场结构中，（）是由许多企业生产同质产品的市场情形，是竞争充分而不受任何阻碍和干扰的一种市场结构。 A. 完全竞争的行业 B. 寡头垄断的行业 C. 完全垄断的行业 D. 垄断竞争的行业 正确答案：A

参考解析：完全竞争的行业，是指由许多企业生产同质产品的市场情形，是竞争充分而不受任何阻碍和干扰的一种市场结构。在现实生活中这类市场非常罕见，只有初级产品的市场类型如农产品市场较为接近。

21. 【单选题】( )是指单位类客户在存入款项时不约定存期，支取时需提前通知商业银行，并约定支取存款日期和金额方能支取的存款类型。 A. 单位活期存款 B. 单位定期存款 C. 单位通知存款 D. 单位协定存款 正确答案：C

参考解析：单位通知存款是指单位类客户在存入款项时不约定存期，支取时需提前通知商业银行，并约定支取存款日期和金额方能支取的存款类型。

22. 【单选题】 关于商业银行委托贷款业务，下列说法正确的是( )。 A. 收取利息收入

B. 条款与借款人自行商定 C. 收取手续费 D. 承担贷款风险 正确答案：C

参考解析：贷款人（受托人）只收取手续费，不承担贷款风险。 23. 【单选题】下列关于金融犯罪对象的表述，正确的是（）。 A. 只能是金融企业 B. 只能是法人 C. 只能是自然人 D. 可以是金融工具 正确答案：D

参考解析：金融犯罪的对象，可以是人，也可以是各种金融工具。就作为金融犯罪对象的人而言，不仅包括自然人，也包括遭受金融诈骗的单位、非法吸收公众存款所涉及的“公众”等。就作为金融犯罪对象的金融工具而言，具体包括货币、各种金融票证（如汇票、本票、支票等）、有价证券、信用证、信用卡等。 24. 【单选题】银行业金融机构（）是指银行业金融机构支持国家产业和环保，节约资源，保护和改善自然生态环境，支持社会可持续发展。 A. 慈善责任 B. 经济责任 C. 社会责任 D. 环境责任 正确答案：D

参考解析：AC项，银行业金融机构社会责任，是指银行业金融机构以符合社会道德和公益要求的经营理念为指导，积极维护消费者、员工和社区大众的社会公共

利益，提倡慈善责任，积极投身社会公益活动，构建社会和谐，促进社会发展；B项，银行业金融机构经济责任，是指银行业金融机构在遵守法律条件下，营造公平、安全、稳定的行业竞争秩序，以优质的专业经营，持续为国家、股东、员工、客户和社会公众创造经济价值。

25. 【单选题】 新《国民经济行业分类》将我国行业分为( )个门类。 A. 15 B. 20 C. 75 D. 97

正确答案：B

参考解析：新《国民经济行业分类》将我国行业分为20个门类。

26. 【单选题】以长期金融工具为媒介进行的、期限在一年以上的长期资金融通市场是（）。 A. 资本市场 B. 票据市场 C. 货币市场

D. 银行间同业拆借市场 正确答案：A

参考解析：资本市场是指以长期金融工具为媒介进行的、期限在一年以上的长期资金融通市场，主要包括债券市场和股票市场。资本市场的主要特点是：风险大、收益较高、期限长、流动性差。 27. 【单选题】根据中国《公开募集证券投资基金运作管理办法》的规定，百分之八十以上的基金资产投资于股票的为（）。 A. 股票基金 B. 债券基金 C. 基金中基金 D. 混合基金 正确答案：A

参考解析：根据中国《公开募集证券投资基金运作管理办法》的规定，百分之八十以上的基金资产投资于股票的，为股票基金；百分之八十以上的基金资产投资于债券的，为债券基金；仅投资于货币市场工具的，为货币市场基金；百分之八十以上的基金资产投资于其他基金份额的，为基金中基金；投资于股票、债券、货币市场工具或其他基金份额，并且股票投资、债券投资、基金投资的比例不符合前述规定的，为混合基金。

28. 【单选题】民事行为能力人可以进行与其（）相适应的民事活动。 A. 身份

B. 家庭环境

C. 年龄、智力、精神状况

D. 地位 正确答案：C

参考解析：行为能力，是指行为人只能实施与其年龄、智力或精神状况相适应的民事行为的资格。《民法典》第十九条规定，八周岁以上的未成年人为民事行为能力人，实施民事法律行为由其法定代理人代理或者经其法定代理人同意、追认，但是可以实施纯获利益的民事法律行为或者与其年龄、智力相适应的民事法律行为。《民法典》第二十二条规定，不能完全辨认自己行为的成年人为民事行为能力人，实施民事法律行为由其法定代理人代理或者经其法定代理人同意、追认；但是可以实施纯获利益的民事法律行为或者与其智力、精神健康状况相适应的民事法律行为。

29. 【单选题】洗钱的过程通常被分为三个阶段，即（）。 A. 获取阶段、培植阶段、处置阶段 B. 获取阶段、处置阶段、融合阶段 C. 处置阶段、融合阶段、培植阶段 D. 处置阶段、培植阶段、融合阶段 正确答案：D 参考解析：洗钱的过程通常被分为三个阶段，即处置阶段、培植阶段、融合阶段，每个阶段都各有其目的及形态，洗钱犯罪交错运用不同的方法，以达到洗钱的目的。

30. 【单选题】某银行从业人员为了销售理财产品，向客户隐瞒了该理财产品的风险。该行为违反了银行业从业人员职业操守基本准则关于（）的规定。 A. 勤勉尽职 B. 专业胜任 C. 诚实信用

D. 保护商业与客户隐私 正确答案：C

参考解析：诚实守信原则要求：销售人员应当忠实于投资者，以诚实、公正的态度、合法的方式执业，如实告知投资者可能影响其利益的重要情况和理财产品风险评级情况。

31. 【单选题】商业银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先消费、后还款的信用卡称为( )。 A. 贷记卡 B. 商务卡 C. 借记卡 D. 储蓄卡 正确答案：A

参考解析：贷记卡是指发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先消费、后还款的信用卡。

32. 【单选题】设立全国性商业银行的注册资本最低限额为（）。 A. 实缴资本五亿元人民币 B. 认缴资本五亿元人民币 C. 实缴资本十亿元人民币 D. 认缴资本十亿元人民币 正确答案：C

参考解析：设立全国性商业银行的注册资本最低限额为十亿元人民币。设立城市商业银行的注册资本最低限额为一亿元人民币，设立农村商业银行的注册资本最低限额为五千万元人民币。注册资本应当是实缴资本。

33. 【单选题】《中华人民共和国票据法》中所指的票据不包括（）。 A. B. 汇票 C. 支票 D. 本票 正确答案：A

参考解析：票据，是指出票人依法签发，由自己无条件支付或委托他人无条件支付一定金额的有价证券。按照《票据法》的规定，票据包括汇票、本票、支票。 34. 【单选题】 下列属于中国人民银行反洗钱职责的是( )。 A. 监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况 B. 参与制定银行业金融机构反洗钱规章

C. 发现涉嫌洗钱犯罪的交易活动及时向机关报告

D. 审查新设银行业金融机构或者银行业金融机构增设分支机构的反洗钱内部控制制度方案 正确答案：A

参考解析：A选项属于中国人民银行的反洗钱职责，其他选项属于银行业监督管理机构的职责。

35. 【单选题】下列关于基准利率的表述，错误的是（）。 A. 基准利率变化趋势引导着一个国家利率的总体变化方向 B. 基准利率决定着一个国家的金融市场的最高利率水平

C. 中国人民银行对商业银行的再贷款利率可以理解为基准利率

D. 基准利率是金融机构制定存款利率、贷款利率、有价证券利率的依据 正确答案：B

参考解析：基准利率有两重含义：①基准利率决定着一个国家的金融市场利率水平，是金融机构系统制定存款利率、贷款利率、有价证券利率的依据；②基准利率表明银行对于当期金融市场货币供求关系的总体判断，基准利率的变化趋势引导着一个国家利率的总体变化方向。中国人民银行对商业银行的再贷款利率，可以理解为我国目前的基准利率。

36. 【单选题】发达国家商业银行的业务线大致上是按照（）来划分的。

A. 业务发展的宏观环境 B. 客户的属性和需求 C. 国家

D. 财富规模的等级 正确答案：B

参考解析：发达国家商业银行的业务线大致上是按照客户的属性和需求来划分，“以客户为中心”是其共同的理念。

37. 【单选题】汇出行应汇款人的要求，采用电报、电传或SWIFT形式，指示汇入行付款给指定收款人的汇款方式是（）。 A. 支票 B. 票汇 C. 信汇 D. 电汇 正确答案：D

参考解析：电汇汇款是汇款人（付款人或债务人）委托银行以电报、电传、环球同业银行金融电讯协会（SWIFT）方式，指示出口地某一银行（其分行或代理行）作为汇入行，解付一定金额给收款人的汇款方式。

38. 【单选题】下列不属于商业银行公司治理制衡机制的是（）。 A. 履职要求 B. 职责边界 C. 激励约束 D. 组织架构 正确答案：C

参考解析：商业银行公司治理是指股东大会、董事会、监事会、高级管理层、股东及其他利益相关者之间的相互关系，包括组织架构、职责边界、履职要求等治理制衡机制，以及决策、执行、监督、激励约束等治理运行机制。 39. 【单选题】 我国持有、管理、经营国家外汇储备和黄金储备的机构是( )。 A. 中国证券监督管理委员会 B. 财政部

C. 中国银行保险监督管理委员会 D. 中国人民银行 正确答案：D

参考解析：持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备，是中国人民银行的主要职责之一。

40. 【单选题】 某人明知是伪造的支票，还持该票据到商场购物，该行为涉嫌构成( )。 A. 伪造票据罪 B. 盗窃罪

C. 票据诈骗罪

D. 违规出具金融票证罪 正确答案：C

参考解析：明知是伪造、变造的汇票、本票、支票而使用，属于票据诈骗罪。 41. 【单选题】一物一权原则的含义是（）。

A. 一个物上不能同时设立两个或者两个以上在性质上相互排斥或内容上不相容的物权

B. 物权受法律保护

C. 不动产物权的设立、变更、转让和消灭，应当依照法律法规登记 D. 物权的种类和内容由法律规定 正确答案：A

参考解析：物权是指权利人依法对特定的物享有直接支配和排他的权利，包括所有权、用益物权和担保物权。一物一权原则是指：①一个物之上只能设立一个所有权而不能同时设立两个以上的所有权；②在一个物上不能同时设立两个或者两个以上在性质上相互排斥或内容上不相容的物权。

42. 【单选题】各银行业金融机构要严格执行《个人存款账户实名制规定》，同一代理人在同一商业银行开卡原则上不得超过( )。 A. 5张 B. 4张 C. 2张 D. 3张

正确答案：D

参考解析：同一代理人在同一商业银行开卡原则上不得超过3张。

43. 【单选题】( )是指父母为了子女接受非义务教育而存钱，分次存入，到期一次支取本金和利息的存款。 A. 定活两便储蓄存款 B. 个人通知存款 C. 教育储蓄存款 D. 整存整取 正确答案：C

参考解析：教育储蓄存款是指父母为了子女接受非义务教育而存钱，分次存入，到期一次支取本金和利息的存款。

44. 【单选题】下列关于商业银行出租保管箱业务的表述，错误的是（）。 A. 对客户存放的物品数量不予查验 B. 客户在租期内可随时开箱取物 C. 对客户存放的物品种类不予查验 D. 对客户存放的物品种类予以查验 正确答案：D

参考解析：出租保管箱业务是银行代保管业务的主要产品，银行提供各种规格的保管箱，对客户存放物品的种类、数量不予查验，客户在租期内可随时开箱取物。 45. 【单选题】王某以高利率吸引公众存款，而后以更高利率将吸收的存款贷给一些公司企业。王某的这一行为违反了（）。 A. 非法吸收公众存款罪 B. 擅自设立金融机构罪 C. 违法发放贷款罪 D. 高利转贷罪 正确答案：A 参考解析：非法吸收公众存款罪，是指非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的行为。本罪侵犯的客体是国家的银行管理制度。本罪客观方面主要表现为非法吸收和变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的行为。“非法”包括主体不合法和方式不合法两种情况：一种是行为人不具有吸收公众存款的法定主体资格而吸收公众存款，如个人私设银行、钱庄，企事业单位私设银行、储蓄所等，非法办理存款贷款业务，吸收公众存款；另一种是行为人虽然有吸收公众存款的法定资格，但采取非法的方式吸收公众存款，如有些商业银行和信用社，为了争揽客户，以擅自提高利率或在存款时以先支付利息等手段吸收公众存款。 46. 【单选题】下列关于定金和订金的表述中，错误的是（）。 A. 定金是一种担保方式，而订金不具有担保功能 B. 定金具有预付款性质

C. 收受定金的一方不履行约定的债务的，应当双倍返还定金 D. 订金的数额可由当事人之间自由约定 正确答案：B

参考解析：定金和订金的区别如下：①性质不同。定金是一种担保方式，而订金一般认为具有预付款性质，不具有担保功能。②效力不同。收受定金的一方不履行约定的债务的，应当双倍返还定金；而收受订金的当事人一方不履行合同债务时，退还订金即可，无须双倍返还。③数额不同。定金的数额不超过主合同标的额的百分之二十；而订金的数额依当事人之间自由约定，法律未作。 47. 【单选题】根据我国《支付结算办法》，以下不符合票据金额填写要求的是( )。 A. 叁仟元整 B. 捌拾元整 C. 俩万元整 D. 伍佰元整 正确答案：C

参考解析：中文大写金额数字应用正楷或行书填写，如壹、贰、叁、肆、伍、陆、柒、捌、玖、拾、佰、仟、万、亿、元（圆）、角、分、零、整（正）等字样。 48. 【单选题】银行风险是指（）。

A. 已经确定的将来损失 B. 可以避免的将来损失

C. 银行资产和收益损失的可能性 D. 银行已经发生的损失 正确答案：C

参考解析：银行风险可简单定义为银行在经营过程中，由于一系列不确定因素的影响，导致资产和收益损失的可能性。

49. 【单选题】定期存款在存期内，若遇到利率调整，则该存款利息（）。 A. 按照到期日挂牌公告的利率计算 B. 按照存单开户日挂牌公告的利率计算 C. 按照调整日挂牌公告的利率计算

D. 采取分段计息的办法按照实际天数分别以存单开户日挂牌公告的利率和调整日挂牌公告的利率计算 正确答案：B

参考解析：定期存款是个人事先约定偿还期的存款，其利率视期限长短而定。定期存款存期内遇有利率调整，仍按存单开户日挂牌公告的相应定期存款利率计息。 50. 【单选题】 同业借款业务的最长期限自提款之日起不得超过( )年。 A. 1 B. 2 C. 3 D. 4

正确答案：C

参考解析：同业借款业务期限按照监管部门对金融机构借款期限的有关规定执行，由双方共同协商确定，但最长期限自提款之日起不得超过3年。 51. 【单选题】金融犯罪侵犯的客体是（）。 A. 银行

B. 金融管理秩序 C. 银行从业人员 D. 客户存款 正确答案：B 参考解析：金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序，金融管理秩序是银行管理秩序、货币管理秩序、外汇管理秩序、信贷管理秩序、证券管理秩序、票据管理秩序、保险管理秩序等的总称，侵犯其中任何一种秩序都属于侵害金融管理秩序。 52. 【单选题】 根据“成本推动型通货膨胀”理论，导致“利润推进型通货膨胀”的因素是( )。 A. 经济结构失衡

B. 汇率变动使进口原材料成本上升 C. 工会对工资成本的操纵

D. 垄断性大公司对价格的操纵 正确答案：D

参考解析：利润推进的通货膨胀的前提条件是存在着商品和劳务销售的不完全竞争市场。在垄断存在的情况下，垄断企业为了追求超额利润而提高垄断产品价格，以赚取垄断利润。当垄断企业产品价格提高后，以垄断企业的产品为原材料的其他产品的成本相应提高，于是又带动其他产品的价格上涨，引起物价总水平的上涨，形成利润推进型通货膨胀。

53. 【单选题】 监管的最高层次是( ) A. 银行自我监管 B. 银行业外部监管 C. 行业自律 D. 市场约束 正确答案：B

参考解析：银行业外部监管是监管的最高层次。 . 【单选题】商业银行办理结算和支付中用以清讫双边或多边债权的过程是（）。 A. 负债 B. 结算 C. 清算 D. 交易 正确答案：C

参考解析：银行清算业务是指银行间通过账户或有关货币当地清算系统，在办理结算和支付中用以清讫双边或多边债权债务的过程和方法。

55. 【单选题】 《中华人民共和国外资银行管理条例》是银行业监管规则体系中的( ) A. 法律

B. 行规 C. 部门规章 D. 规范性文件 正确答案：B 参考解析：银行业监管的行规主要包括《中华人民共和国外资银行管理条例》等。

56. 【单选题】基本建设投资是指企业、事业、行政单位以扩大生产能力或工程效益为主要目的的新建、扩建工程及有关工作。其综合范围为总投资( )万元以上的基本建设项目。 A. 30 B. 50 C. 70 D. 100

正确答案：B

参考解析：基本建设投资是指企业、事业、行政单位以扩大生产能力或工程效益为主要目的的新建、扩建工程及有关工作。其综合范围为总投资50万元以上（含50万元）的基本建设项目。

57. 【单选题】 巴塞尔委员会的成立时间是( )。 A. 1974年2月 B. 1975年2月 C. 1974年12月 D. 1975年12月 正确答案：B

参考解析：1975年2月，在国际清算银行的倡议下，十国集团成员和瑞士、卢森堡等国的银行有关在瑞士的巴塞尔举行会议，成立了“银行条例和监管实践委员会”，后更名为巴塞尔银行监督委员会，简称巴塞尔委员会。 58. 【单选题】 净额结算的缓释作用主要体现为降低( )。 A. 违约概率 B. 违约损失率 C. 违约风险暴露 D. 期限

正确答案：C

参考解析：净额结算的缓释作用主要体现为降低违约风险暴露。 59. 【单选题】一般来说，流动性与偿还期限（）。 A. 负相关 B. 正相关 C. 无关 D. 不确定 正确答案：A 参考解析：一般来说，流动性与偿还期限成反比，而与债务人的信用能力成正比。偿还期越短、债务人信誉越高，流动性越大。

60. 【单选题】在风险识别的基础上，对风险发生的可能性、后果及严重程度进行充分分析和评估，从而确定风险水平的过程是（）。 A. 风险报告 B. 风险控制 C. 风险监测 D. 风险计量 正确答案：D

参考解析：风险计量是在风险识别的基础上，对风险发生的可能性、后果及严重程度进行充分分析和评估，从而确定风险水平的过程。风险计量是提升银行精细化管理水平、优化资源配置的基础。

61. 【单选题】为保护无民事行为能力人和民事行为能力人合法权益而依法直接产生的代理关系是( )。 A. 委托代理 B. 表见代理 C. 法定代理 D. 指定代理 正确答案：C

参考解析：法定代理主要是为保护无民事行为能力人和民事行为能力人的合法权益而设定的。

62. 【单选题】下列属于民事法律行为的是（）。

A. 某企业与银行签订高于人民银行限定的存款利率合同 B. 张三依法委托李四为其申请贷款

C. 某企业与银行签订存款合同，目的为企业洗钱 D. 5岁的小明买银行理财产品 正确答案：B

参考解析：民事法律行为是民事主体通过意思表示设立、变更、终止民事法律关系的行为。当事人从事民事法律行为应具备以下条件：①行为人具有相应的民事行为能力；②意思表示真实；③不违反法律、行规的强制性规定，不违背公序良俗。AC两项行为违反了相关的法律；D项，行为人仅5岁，无民事行为能力。 63. 【单选题】 下列选项中，不属于商业银行附属资本的是( )。 A. 非公开储备 B. 实收资本 C. 重估储备 D. 混合资本工具 正确答案：B 参考解析：第一版巴塞尔资本协议提出了两个层次的资本：核心资本和附属资本。其中，附属资本主要包括非公开储备、重估储备、普通准备金、混合资本工具和长期次级债务等。

. 【单选题】 商业银行与部门、法人机构或其他组织签订合同建立差旅费用报销还款关系，为其工作人员提供日常商务支出和财务报销服务的信用卡是( )。

A. 商务差旅卡 B. 商务采购卡 C. 标准卡 D. 联名卡 正确答案：A

参考解析：商务差旅卡是指商业银行与部门、法人机构或其他组织签订合同建立差旅费用报销还款关系，为其工作人员提供日常商务支出和财务报销服务的信用卡。

65. 【单选题】对利润分配方案、重大投资、重大资产处置方案、聘任或解聘高级管理人员、资本补充方案、重大股权变动以及财务重组等重大事项，应当由董事会( )以上董事通过方可有效。 A. 1/2 B. 2/3 C. 3/4 D. 4/5

正确答案：B

参考解析：对利润分配方案、重大投资、重大资产处置方案、聘任或解聘高级管理人员、资本补充方案、重大股权变动以及财务重组等重大事项，应当由董事会2/3以上董事通过方可有效。

66. 【单选题】下列关于银行从业人员行为规范的说法不正确的是（）。

A. 自觉遵守法律法规规定，不得参与“黄、赌、毒、黑”、非法集资、高利贷、欺诈、贿赂等一切违法活动和非法组织

B. 不得以故意伤害、非法拘禁、侮辱、恐吓、威胁、骚扰等非法手段催收贷款 C. 可以参与或支持客户用信贷资金进行股票买卖

D. 不得组织或参与非法吸收公众存款、套取金融机构信贷资金、高利转贷、非法向在校学生发放贷款等民间融资活动 正确答案：C 参考解析：银行业从业人员不得默许、参与或支持客户用信贷资金进行股票买卖、期货投资等违反信贷的行为。不得挪用所在机构资金和客户资金，不得利用本人消费贷款进行违规投资。

67. 【单选题】钱先生在2015年1月8日分别存入两笔10000元的存款，一笔是1年期整存整取定期存款，假设年利率为2.52%，1年到期后钱先生将全部本利以同样利率又存入期限为1年期整存整取定期存款；另一笔是2年期整存整取定期存款，假设年利率为3.06%；2年后，钱先生把两笔存款同时取出，这两笔存款分别能取回（）元。（暂免征收利息税） A. 10484.50；10581.40 B. 10510.35；10612.00 C. 10484.50；10612.00 D. 10510.35；10581.40 正确答案：B

参考解析：分别计算这两笔存款，如下所示：①第一笔存款：存满一年后，第一年利息=10000x2.52%=252（元）。第一年的利息扣除元以下的部分计入本金在第二年计付利息，利息算至分位，分以下四舍五入。第二年利息=（10000+252）

x2.52%=258.35（元）。因此，第一笔存款共可取回10000+252+258.35=10510.35（元）。②第二笔存款：利息=10000x3.06%x2=612（元）。所以第二笔存款共可取回10000+612=10612.00（元）。

68. 【单选题】违法发放贷款罪的主体是( )。 A. 银行信贷资金 B. 信贷人员自有资金

C. 银行或其他金融机构工作人员 D. 银行存款 正确答案：C

参考解析：违法发放贷款罪是指银行或者其他金融机构的工作人员，违反国家规定发放贷款，造成重大损失的行为。

69. 【单选题】我国主管利率的有权机关是（）。 A. 财政部

B. 中国银行保险监管管理委员会 C. 国家 D. 中国人民银行 正确答案：D

参考解析：中国人民银行为执行货币，可以运用下列货币工具：①要求银行业金融机构按照规定的比例交存存款准备金；②确定银行基准利率；③为在中国人民银行开立账户的银行业金融机构办理再贴现；④向商业银行提供贷款；⑤在公开市场上买债、其他债券和金融债券及外汇；⑥确定的其他货币工具。中国人民银行就年度货币供应量、利率、汇率和规定的其他重要事项作出的决定，报批准后执行；其他有关货币事项在作出决定后即予执行，并报备案。

70. 【单选题】在我国股票市场上发行交易的A股股票的计价货币是（）。 A. 人民币 B. 港币 C. 美元 D. 欧元 正确答案：A

参考解析：A股是以人民币标明面值、以人民币认购和进行交易、供国内投资者买卖的股票。

71. 【单选题】合同生效是指（）。 A. 合同履行完毕

B. 合同双方当事人按照约定履行义务 C. 已经成立的合同具有法律约束力 D. 合同订立过程的结束 正确答案：C

参考解析：合同生效是指依法订立的合同在当事人之间发生法律约束力。合同成立是合同生效的前提。

72. 【单选题】下列关于存款的说法正确的是（）。 A. 定活两便储蓄存款的利率要比活期存款低 B. 个人通知存款可以按照储户需要随时支取 C. 教育储蓄属于整存整取定期储蓄存款 D. 教育储蓄存款本金最高限额为2万元 正确答案：D

参考解析：A项，定活两便存款的利率要比活期存款高；B项，个人通知存款是一种不约定存期、支取时需提前通知银行、约定支取日期和金额方能支取的存款，而不可以按照储户需要随时支取；C项，教育储蓄属于零存整取定期储蓄存款。 73. 【单选题】 《中华人民共和国商业银行法》规定，商业银行开展贷款业务对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过( )。 A. 10% B. 25% C. 50% D. 75%

正确答案：A

参考解析：商业银行开展贷款业务对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%。

74. 【单选题】甲未经乙授权即以乙的名义与丙订立合同，乙不应当向丙承担责任的情形是（）。 A. 乙事后表示追认

B. 乙知道甲以其名义与丙订立合同而不作否认表示

C. 丙在知道甲没有得到乙的授权的情况下，依据该合同向乙发货，被乙拒绝的 D. 丙有足够的理由相信甲有代理权 正确答案：C

参考解析：题中甲为代理人，乙为被代理人，丙是第三人。A项，根据《民法典》的规定，无权代理经被代理人追认，即直接对被代理人发生法律效力，产生与有权代理相同的法律后果；B项，被代理人明知代理人的代理行为而不作否认的，被代理人承担责任；D项属于表见代理，表见代理由被代理人承担责任。

75. 【单选题】选择中介目标的可控性是指货币中介目标要能通过（）进行。

A. 货币工具 B. 金融工具 C. 经济 D. 经济手段 正确答案：A

参考解析：理想的货币中介目标应具有可观测性、可控性、相关性。其中，可控性是指银行能按意图对所选择的中介目标和操作目标进行有效控制和调节，要处于银行运用的工具的作用范围之内。

76. 【单选题】下列行为中，（）不属于持有、使用假币罪的范畴。 A. 使用假币购买商品

B. 将假币存入银行或者兑换其他货币 C. 使用假币参与 D. 以假币作为资信证明 正确答案：D

参考解析：D项，持有、使用假币罪中的使用应指使假币直接进入流通领域，如将假币作为资信证明给别人察看，应不属于本罪中使用的范畴。

77. 【单选题】钱先生2015年11月8日存入10000元，定期整存整取半年，假定年利率为2.70%，到期日为2016年5月8日，支取日为2016年5月28日。假定2016年5月28日，活期储蓄存款年利率为0.72%，暂免征收利息税，则他拿到的利息是( )元。 A. 108 B. 132．05 C. 135 D. 139

正确答案：D

参考解析：逾期支取的定期存款，超过原定存期的部分，除约定自动转存外，按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息，并全部计入本金。计息期有整年（月）又有零头天数的，计息公式为：利息=本金x年（月）数x年（月）利率+本金x零头天数x日利率。根据公式可得，利息

=10000x2.70%x0.5+10000x0.72%x20/360=139（元）。

78. 【单选题】 在风险管理主要环节中，一般用于了解潜在的风险和分析引起风险事件原因的是( )。 A. 风险计量 B. 风险监测 C. 风险识别 D. 风险控制 正确答案：C

参考解析：风险识别包括感知风险和分析风险两个环节：感知风险是通过系统化的方法发现商业银行所面临的风险种类、性质；分析风险是深入理解各种风险内在的风险因素。

79. 【单选题】下列关于抵押的说法，正确的是( )。 A. 债权人不占有抵押的财产

B. 债权人任何时候都无权就抵押财产优先受偿

C. 无论债务人是否履行到期债务，抵押物均可直接用于清偿 D. 债权人有权使用抵押物 正确答案：A

参考解析：抵押是指为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。

80. 【单选题】下列金融市场中，属于货币市场的是（）。 A. 区域股权交易市场 B. 长期债券市场 C. 股票市场

D. 银行间债券回购市场 正确答案：D

参考解析：货币市场是指以短期金融工具为媒介进行的、期限在一年以内（含一年）的短期资金融通市场，主要包括同业拆借市场、回购市场、票据市场、大额可转让定期存单市场等。ABC三项属于资本市场。 81. 【单选题】债券、股票等金融工具初次发行，供投资者认购投资的市场是（）。 A. 一级市场 B. 二级市场 C. 流通市场

D. 直接融资市场 正确答案：A

参考解析：发行市场也称为一级市场，是债券、股票等金融工具初次发行、供投资者认购投资的市场。

82. 【单选题】下列属于同业拆借市场特点的是( )。

A. 在有担保条件下进行的资金与信用的直接交换，要求拆借主体具有较高的信用等级

B. 在无担保条件下进行的资金与信用的直接交换，要求拆借主体具有较低的信用等级

C. 在有担保条件下进行的资金与信用的直接交换，要求拆借主体具有较低的信用等级

D. 在无担保条件下进行的资金与信用的直接交换，要求拆借主体具有较高的信用等级

正确答案：D

参考解析：同业拆借市场具有以下特点：（1）资金融通的期限较短，主要用于金融机构临时性资金需要。（2）同业拆借是在无担保条件下进行的资金与信用的直接交换，潜在信用风险较高，因此要求拆借主体具有较高的信用等级。（3）同业拆借形成的资金价格信号，反映了整个金融体系的资金供求状况和流动性状况，在货币传导和整个金融市场中起到基础性作用。

83. 【单选题】金融机构的工作人员严重不负责任，造成大量外汇被骗购或者逃汇的，应以何种罪论处？（） A. 逃汇罪 B. 诈骗罪

C. 扰乱金融秩序罪

D. 签订、履行合同失职被骗罪 正确答案：D

参考解析：签订、履行合同失职被骗罪，是指国有公司、企业、事业单位直接负责的主管人员在签订、履行合同过程中，因严重不负责任被诈骗，致使国家利益遭受重大损失的行为。本罪客观表现为在签订、履行合同过程中，因严重不负责任被诈骗，致使国家利益遭受重大损失。金融机构的工作人员严重不负责任，造成大量外汇被骗购或者逃汇的，也以本罪论处。

84. 【单选题】下列机构中，不属于中国银行保险监督管理委员会负责监管的非银行金融机构是（ ）。 A. 信托公司 B. 期货公司 C. 金融租赁公司 D. 企业集团财务公司 正确答案：B

参考解析：银行业监督管理机构监管的非银行金融机构包括金融资产管理公司、企业集团财务公司、信托公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司、消费金融公司、贷款公司。中国证券监督管理委员会统一监督管理全国证券期货市场，故排除B项。

85. 【单选题】信用风险控制手段中，( )是指银行在对存量信贷资产进行风险收益评估的基础上，收回对超出其风险容忍度的贷款，以达到降低风险总量、优化信贷结构的目的。 A. 信贷退出 B. 风险缓释 C. 限额管理 D. 风险定价 正确答案：A

参考解析：B项，信用风险缓释是指银行运用合格的抵质押品、净额结算、保证和信用衍生工具等方式转移或降低信用风险；C项，限额是指银行根据自身风险偏好、风险承担能力和风险管理策略，对银行承担的风险设定的上限，防止银行过度承担风险；D项，信用风险是银行面临的一种成本，银行需要通过风险定价加以覆盖，并计提相应的风险准备金，以便在实际遭受损失时进行抵补。 86. 【单选题】下列情形中，要约有效的是（）。 A. 要约被依法撤销

B. 承诺在约定期限内到达要约人 C. 受要约人变更合同标的物的数量 D. 要约被拒绝 正确答案：B

参考解析：有下列情形之一的，要约失效：①要约被拒绝；②要约被依法撤销；③承诺期限届满，受要约人未作出承诺；④受要约人对要约的内容作出实质性变更。

87. 【单选题】 ( )是调整平等的民事主体之间人身关系和财产关系法律规范的总称。 A. 继承法 B. 婚姻法 C. 民法 D. 物权法 正确答案：C

参考解析：民法是调整平等的民事主体之间人身关系和财产关系法律规范的总称。 88. 【单选题】在划分货币供应量层次中，M1一般是指（）。 A. 流通中现金 B. 狭义货币 C. 准货币 D. 广义货币 正确答案：B

参考解析：M1被称为狭义货币，是现实购买力，M2被称为广义货币；M2与M1之差被称为准货币，是潜在购买力。

. 【单选题】 下列关于第二版巴塞尔资本协议中的第三支柱的表述，正确的是( )。

A. 由监管部门主导约束银行 B. 通过市场力量约束银行 C. 银行须披露客户信息 D. 运作主要靠道德力量 正确答案：B

参考解析：第二版巴塞尔资本协议中的第三支柱是指市场纪律，又称市场约束、信息披露，是对第一支柱和第二支柱的补充。第三支柱要求银行通过建立一套披露机制，以便于股东、存款人、债权人等市场参与者了解和评价银行有关资本、风险、风险评估程序以及资本充足率等重要信息，通过市场力量来约束银行行为，驱动银行不断强化自身管理。

90. 【单选题】根据《中华人民共和国反洗钱法》的规定，金融机构按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度。客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，应当至少保存( )。

A. 5年 B. 1年 C. 3年 D. 7年

正确答案：A

参考解析：金融机构按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度。在业务关系存续期间，客户身份资料发生变更的，应当及时更新客户身份资料。客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，应当至少保存5年。 91. 【多选题】我国银行监管在初步确立阶段的特点有（）。 A. 监管职责配置的部门化，采取了功能化的监管组织架构 B. 监管运行机制的概念尚未提出，更缺少制度上的安排 C. 初步形成了机构监管的组织架构

D. 监管部门之间“各自为战”的现象较为突出

E. 监管治理得到完善，银行监管工作进入一个新的发展阶段 正确答案：A,B

参考解析：在我国银行监管制度初步确立阶段，银行监管运行上有两个特点：①监管职责配置的部门化，釆取了功能化的监管组织架构，即金融管理部门负责市场准入、退出的审批与违规处罚，稽核部门负责现场检查及违规处罚。②监管运行机制的概念尚未提出，更缺少制度上的安排。行政管理与处罚、现场检查与处罚由同一个部门行使，监管行为的过程控制实际上并没有建立。C项属于探索成形阶段的特点；D项属于改革调整阶段的特点；E项属于形成完善阶段的特点。 92. 【多选题】金融机构应当建立健全涉及金融消费者权益保护工作的（）机制。 A. 事前协调 B. 事前交流 C. 事中管控 D. 事后检查 E. 事后监督 正确答案：A,C,E

参考解析：金融机构应当建立健全涉及金融消费者权益保护工作的事前协调、事中管控和事后监督机制，确保在金融产品和服务的设计开发、营销推介及售后管理等各个业务环节有效落实金融消费者权益保护工作的相关规定和要求。 92. 【多选题】金融机构应当建立健全涉及金融消费者权益保护工作的（）机制。 A. 事前协调 B. 事前交流 C. 事中管控 D. 事后检查 E. 事后监督 正确答案：A,C,E

参考解析：金融机构应当建立健全涉及金融消费者权益保护工作的事前协调、事中管控和事后监督机制，确保在金融产品和服务的设计开发、营销推介及售后管理等各个业务环节有效落实金融消费者权益保护工作的相关规定和要求。 93. 【多选题】 成本中心类银行机构涵盖( )。 A. 管理部门 B. 运作中心 C. 培训机构 D. 分支机构 E. 产品线

正确答案：A,B,C

参考解析：在银行组织架构的内部管理上将银行机构分为成本中心和利润中心两类，其中成本中心涵盖管理部门、运作中心、培训机构等，利润中心包括核算的分支机构、产品线和子公司等。

94. 【多选题】 下列关于我国金融机构的说法，正确的有( )。 A. 货币经纪公司不能开展人民币存贷业务

B. 信托公司是“受人之托，代人理财”的非营利性金融机构

C. 汽车金融公司对车辆和品牌经销商足够了解，回收车辆处置更便利 D. 企业集团财务公司主要为非集体成员单位提供财务管理服务

E. 1999年成立的四家资产管理公司到目前为止尚未完成性不良资产的处置任务

正确答案：A,C

参考解析：选项B，信托公司是以营利为目的的金融机构；选项D，企业集团财务公司是一种完全属于集团内部的金融机构，主要是为集体内部成员单位提供财务管理服务；选项E，我国四家资产管理公司已经完成了性不良资产处置任务，正在探索实行股份制改造及商业化经营。

95. 【多选题】建立健全内部控制制度体系，除对各项业务活动和管理活动制定全面、系统、规范的业务制度和管理制度，并定期进行评估外，对( )也应制定相应的管理制度和业务流程，对潜在的风险进行评估。 A. 设立新机构 B. 聘请新员工 C. 开办新业务

D. 提供新产品和服务 E. 员工培训 正确答案：A,C,D 参考解析：建立健全内部控制制度体系，除对各项业务活动和管理活动制定全面、系统、规范的业务制度和管理制度，并定期进行评估外，对设立新机构、开办新业务、提供新产品和服务，也应制定相应的管理制度和业务流程，对潜在的风险进行评估。

96. 【多选题】银行业金融机构经济责任的主要内容包括（）。 A. 在法律规定下积极提高经营效益

B. 重视消费者的权益保障，有效提示风险 C. 积极支持经济

D. 主动承担信用体系建设的责任 E. 关心社会发展 正确答案：A,B,C

参考解析：DE两项属于银行业金融机构社会责任包含的内容。

97. 【多选题】 下列属于G20金融消费者保护十项基本原则的有( )。 A. 保护消费者信息和隐私 B. 竞争

C. 信息披露和透明度 D. 监管主体的角色

E. 金融教育和金融知识普及 正确答案：A,B,C,D,E

参考解析：G20金融消费者保护十项基本原则包括：法律、管理和监督框架；监管主体的角色；公平、公正对待消费者；信息披露和透明度；金融教育和金融知识普及；金融服务机构及其授权代理机构的责任意识；防止欺骗和误导消费者；保护消费者信息和隐私；投诉处理和赔偿；竞争。

98. 【多选题】 商业银行资本管理的内容主要包括( )。 A. 开展资本规划、筹集、配置、监控、评价和应用等管理活动 B. 建立资本管理框架及机制 C. 制订资本规划及年度计划 D. 确定资本管理工具和流程 E. 实施资本分配和考核 正确答案：A,B,C,D,E 参考解析：商业银行资本管理的内容主要包括开展资本规划、筹集、配置、监控、评价和应用等管理活动，建立资本管理框架及机制，制订资本规划及年度计划，确定资本管理工具和流程，实施资本分配和考核等。 99. 【多选题】贷款诈骗罪客观方面表现包括( )。 A. 编造引进资金、项目等虚假理由

B. 使用伪造、变造信用证或者随附的单据、文件 C. 使用虚假的经济合同 D. 使用虚假的证明文件

E. 使用伪造、变造银行结算凭证 正确答案：A,C,D

参考解析：贷款诈骗罪客观方面表现为:（1）编造引进资金、项目等虚假理由。（2）使用虚假的经济合同。（3）使用虚假的证明文件。（4）使用虚假的产权证明作担保或超出抵押物价值重复担保。（5）以其他方法诈骗贷款。 100. 【多选题】可开展非银借款业务的非银行金融机构包括（）。 A. 资产管理公司 B. 消费金融公司 C. 金融租赁公司

D. 其他可开展此项业务的金融机构 E. 汽车金融公司 正确答案：A,B,C,D,E

参考解析：非银借款业务特指银行机构与非银行金融机构（以下简称借款人）按约定的期限、利率及金额，以协议等方式开展的，专项用于借款人（包括其全资或控股项目公司）经营需要或为借款人提供流动性支持的本外币资金融通业务。其中，非银行金融机构包括汽车金融公司、金融租赁公司、资产管理公司、消费金融公司及其他可开展此项业务的金融机构。

101. 【多选题】商业银行内部控制的目标包括（）。 A. 确保国家法律法规和商业银行内部规章制度的贯彻执行 B. 确保资产负债业务快速发展

C. 确保商业银行发展战略和经营目标的全面实施和充分实现

D. 确保业务记录、财务信息和其他管理信息的及时、真实和完整 E. 确保商业银行风险管理的有效性 正确答案：A,C,D,E 参考解析：内部控制是商业银行董事会、监事会、高级管理层和全体员工参与的，通过制定和实施系统化的制度、流程和方法，实现控制目标的动态过程和机制。商业银行内部控制的目标包括四个方面：①保证国家有关法律法规及规章的贯彻执行；②保证商业银行发展战略和经营目标的实现；③保证商业银行风险管理的有效性；④保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息和其他管理信息的真实、准确、完整和及时。

102. 【多选题】对出现可疑交易的信用卡账户、可疑的信用卡交易，发卡银行可釆取的措施包括（）。 A. 调整授信额度

B. 通过实地走访进行风险排查 C. 锁定账户 D. 紧急止付

E. 与持卡人联系确认 正确答案：A,B,C,D,E

参考解析：对出现可疑交易的信用卡账户、可疑的信用卡交易，发卡银行可采取与持卡人联系确认、调整授信额度、锁定账户、紧急止付等措施确保信用卡的安

全使用。发卡银行对可疑交易可以釆取电话核实、调单或实地走访等方式进行风险排查并及时处理，必要时应该及时向机关报案。 103. 【多选题】票据保证适用于（）。 A. 信用证 B. 本票 C. 信用卡 D. 汇票 E. 支票

正确答案：B,D

参考解析：票据保证的目的是担保其他票据债务的履行，适用于汇票和本票，不适用于支票。

104. 【多选题】 商业银行资本管理的范畴一般包括( )三个方面。 A. 监管资本管理 B. 资产组合管理 C. 经济资本管理 D. 资产负债计划 E. 账面资本管理 正确答案：A,C,E

参考解析：商业银行资本管理的范畴一般包括监管资本管理、经济资本管理和账面资本管理三个方面。B项，资产负债组合管理包括资产组合管理、负债组合管理和资产负债匹配管理三个部分；D项，资产负债计划是资产负债管理的重要手段，主要包括资产负债总量计划和结构计划。

105. 【多选题】商业银行合规的“规”是指适用于银行业经营活动的（）。 A. 自律性组织的行业准则 B. 监管部门规章 C. 法律、行规 D. 监管部门规范性文件

E. 自律性组织的行为守则和职业操守 正确答案：A,B,C,D,E

参考解析：合规，是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致。合规风险，是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。这里所称法律、规则和准则，是指适用于银行业经营活动的法律、行规、部门规章及其他规范性文件、经营规则、自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守。

106. 【多选题】 下列关于商业银行代理保险业务的表述，合规的有( )。 A. 以银行自身名义签订保单 B. 万能险产品当作储蓄产品宣传 C. 代理支付保险金

D. 向客户推荐适合的保险产品 E. 代理收取保费 正确答案：C,D,E

参考解析：代理保险业务是指代理机构接受保险公司的委托，代其办理保险业务的经营活动。商业银行代理保险业务，可以受托于个人或法人投保各险种的保险事宜，也可以作为保险公司的代表，与保险公司签订代理协议，是保险人委托代理银行办理保险业务的代理行为。代理银行依托自身的结算、网络等优势，结合所拥有的客户群体资源，为保险公司提供代理保险业务的服务。代理保险业务的种类主要包括：代理人寿保险业务、代理财产保险业务、代理收取保费及支付保险金业务、代理保险公司资金结算业务。

107. 【多选题】票据丧失的补救措施主要有（）。 A. 挂失止付

B. 让出票人重新补发 C. 提起诉讼 D. 公示催告 E. 向前手追索 正确答案：A,C,D

参考解析：票据丧失，是指持票人非出于本意而丧失对票据的占有。票据丧失的补救措施主要有：①挂失止付，是指持票人丢失票据后，依照《票据法》规定的程序通知票据上记载的付款人停止支付的行为。②公示催告，是指人民根据票据权利人的申请，以向社会公示的方法，将丧失的票据加以公示，催促不明利害关系的有关当事人在一定的期间向申报票据权利，如不在规定的期间内申报，就不能以有关的票据权利请求法律保护。③提起诉讼。票据丧失后，也可以提起民事诉讼，请求确认其票据权利。在起诉的同时，失票人可以向申请诉讼保全措施，由通知付款人或代理付款人暂停支付。 108. 【多选题】 合同的解除分为( )。 A. 协议解除 B. 约定解除权 C. 法定解除 D. 自然解除 E. 特定解除 正确答案：A,B,C

参考解析：合同的解除，分为协议解除、约定解除权和法定解除三种。

109. 【多选题】 清廉金融内容丰富、影响广泛，是一项系统工程，其内容包括( )。

A. 清廉从业理念 B. 清廉从业制度 C. 清廉从业行为

D. 清廉金融产品 E. 清廉制度约束 正确答案：A,B,C,D

参考解析：清廉金融内容丰富、影响广泛，是一项系统工程。清廉金融包含清廉从业理念、清廉从业制度、清廉从业行为、清廉金融产品等。

110. 【多选题】 储户张某到银行要求提前支取其妻子的定期存款，这项业务必须遵守的规定有( )。

A. 张某持有其妻子的身份证件

B. 张某书面提交提前支取该项存款的正当理由 C. 张某持有其妻子的户口簿

D. 按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息 E. 张某持有该项定期存款的存单 正确答案：A,D,E

参考解析：对于定期存款，如果储户在存款到期前要求提前支取，必须持存单和存款人的身份证明办理，并按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息。

111. 【多选题】 根据《商业银行资本管理办法（试行）》的规定，下列选项中，可计入银行二级资本的有( )。 A. 符合条件的普通股 B. 符合条件的次级债 C. 符合条件的可转债 D. 符合条件的优先股

E. 符合条件的超额贷款损失准备金 正确答案：B,C,E

参考解析：在银行实践中，二级资本工具主要包括符合条件的次级债、可转债及符合条件的超额贷款损失准备金等。

112. 【多选题】 商业银行主要运用资产负债组合模型确定( )等要素，确保各项计划目标一致，平衡衔接。 A. 资产回报水平 B. 结构配置 C. 风险控制 D. 流动性状况 E. 期限错配状况 正确答案：A,B,C

参考解析：商业银行主要运用资产负债组合模型确定资产回报水平、结构配置、风险控制等要素，确保各项计划目标一致，平衡衔接。

113. 【多选题】下列关于支票使用的表述，正确的有（）。 A. 可用于单位结算

B. 支票不受金额起点

C. 转账支票可以支取现金 D. 支票付款可以附条件 E. 可用于个人结算 正确答案：A,B,E

参考解析：C项，转账支票只能用于转账，不能支取现金；D项，支票是出票人签发的，委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。支票结算适用于单位和个人在同一票据交换区的各种款项结算。 114. 【多选题】按照贷款品种划分，个人贷款主要分为（）。 A. 个人投资贷款 B. 个人住房贷款 C. 个人信用卡透支 D. 个人经营贷款 E. 个人消费贷款 正确答案：B,C,D,E

参考解析：个人贷款是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等用途的本外币贷款。虽然部分个人贷款也用于生产经营，但绝大多数个人贷款主要用于消费。个人贷款主要分为四大类：①个人住房贷款；②个人消费贷款；③个人经营贷款；④个人信用卡透支。

115. 【多选题】中国人民银行有权对金融机构以及其他单位和个人的下列哪些行为进行检查监督？（）

A. 执行有关存款准备金管理规定的行为 B. 与中国人民银行普通贷款有关的行为 C. 执行有关人民币管理规定的行为 D. 执行有关反洗钱规定的行为 E. 执行有关白银管理规定的行为 正确答案：A,C,D

参考解析：除ACD三项外，中国人民银行有权对金融机构以及其他单位和个人的下列行为进行检查监督：①与中国人民银行特种贷款有关的行为；②执行有关银行间同业拆借市场、银行间债券市场管理规定的行为；③执行有关外汇管理规定的行为；④执行有关黄金管理规定的行为；⑤代理中国人民银行经理国库的行为；⑥执行有关清算管理规定的行为。

116. 【多选题】“三个办法、一个指引”涉及的文件有（）。 A. 《固定资产贷款管理暂行办法》 B. 《公司贷款管理暂行办法》 C. 《流动资金贷款管理暂行办法》 D. 《个人贷款管理暂行办法》 E. 《项目融资业务指引》 正确答案：A,C,D,E

参考解析：为进一步规范和加强信贷业务管理，促进贷款业务健康发展，2009年以来原银监会先后颁布了《固定资产贷款管理暂行办法》《项目融资业务指引》《流动资金贷款管理暂行办法》和《个人贷款管理暂行办法》（简称“三个办法、一个指引”）。

117. 【多选题】下列关于银行外汇牌价表中现钞的表述，正确的有（）。 A. 可自由兑换的外国硬币 B. 可自由兑换的外币支票 C. 可自由兑换的外币票据 D. 可自由兑换的外币汇票 E. 可自由兑换的外国纸币 正确答案：A,E

参考解析：现汇是指可自由兑换的汇票、支票等外币票据。现钞是具体的、实在的外国纸币、硬币。

118. 【多选题】下列对成本收入比的说法，正确的有（）。

A. 成本收入比反映了营业支出及费用与营业收入的投入产出关系 B. 体现的是经营性的效率问题

C. 银行是一个劳动密集型产业，因此只要降低人工成本就可以增加银行效益 D. 对于处于成长阶段的银行来说，人工成本会逐步下降 E. 银行是一个资产密集型产业 正确答案：A,B

参考解析：C项，人工成本的控制不能简单地压缩和降低，而是应该一方面把人工成本占总成本的比例控制在一个合理的或行业平均水平，另一方面保持营业收入的上升超过人工成本的上升；D项，对于处于成长阶段的银行来说，人工成本还会逐步上升；E项，银行是一个劳动密集型产业，人力资源的开发和配置是支持银行业务的主要因素。

119. 【多选题】利率风险按照来源的不同，可分为（）。 A. 重新定价风险 B. 基准风险 C. 流动性风险 D. 商品价格风险 E. 期权性风险 正确答案：A,B,E

参考解析：利率风险是银行面临的主要市场风险。利率风险按照来源的不同，可以分为重新定价风险、收益率曲线风险、基准风险和期权性风险。 120. 【多选题】同业拆借资金主要用于商业银行的（）。 A. 日常资金的支付清算 B. 短期融通需要 C. 贷款

D. 银行货币 E. 购置固定资产 正确答案：A,B

参考解析：同业拆借市场是金融机构进行流动性管理的重要场所，主要满足金融机构日常资金的支付清算和短期融通需要。

121. 【多选题】大额可转让定期存单不同于传统定期存款的特点有（）。 A. 记名

B. 面额固定 C. 不可提前支取

D. 可在二级市场流通转让 E. 利率固定 正确答案：B,C,D

参考解析：与传统的定期存款相比，大额可转让定期存单具有以下不同的特点：①定期存款记名而且不可以转让，没有特定的流通市场；大额可转让定期存单则是不记名而且可以转让，有专门的大额可转让定期存单二级市场可以进行流通转让。②定期存款金额往往根据存款人意愿决定，数额大小并不固定；大额可转让定期存单则一般面额固定，而且都比较大。③定期存款可以提前支取，只是所得利息要低于原来的固定利率计算的利息；大额可转让定期存单不可提前支取，但可以在二级市场上转让。

122. 【多选题】 承担违约责任的主要方式有( )。 A. 支付违约金 B. 赔偿损失 C. 强制履行 D. 定金

E. 采取补救措施 正确答案：A,B,C,D,E

参考解析：题中五个选项均为违约责任的承担形式。

123. 【多选题】我国的股票类型中，属于境外上市外资股的有（）。 A. H股 B. N股 C. A股 D. B股 E. C股

正确答案：A,B

参考解析：H股是指由中国境内注册的公司发行、直接在中国上市的股票。N股是指由中国境内注册的公司发行、直接在美国纽约上市的股票。 124. 【多选题】影响债券发行价格的最主要因素有（）。 A. 债券面额

B. 票面利率 C. 市场利率 D. 发行人 E. 流动性

正确答案：A,B,C

参考解析：影响债券发行价格的因素中，最主要的影响因素有债券面额、票面利率、市场利率和债券期限。

125. 【多选题】区域股权交易市场的作用主要有（）。 A. 促进中小微企业股权融资 B. 促进中小微企业股权交易 C. 鼓励科技创新

D. 加强对实体经济薄弱环节的支持 E. 激活民间资本 正确答案：A,B,C,D,E

参考解析：区域股权交易市场是为特定区域企业提供股权、债权转让和融资服务的私募市场，也属于场外市场。区域股权交易市场是多层次资本市场的重要组成部分，对于促进企业特别是中小微企业股权交易和融资，鼓励科技创新和激活民间资本，加强对实体经济薄弱环节的支持，具有不可替代的作用。 125. 【多选题】区域股权交易市场的作用主要有（）。 A. 促进中小微企业股权融资 B. 促进中小微企业股权交易 C. 鼓励科技创新

D. 加强对实体经济薄弱环节的支持 E. 激活民间资本 正确答案：A,B,C,D,E

参考解析：区域股权交易市场是为特定区域企业提供股权、债权转让和融资服务的私募市场，也属于场外市场。区域股权交易市场是多层次资本市场的重要组成部分，对于促进企业特别是中小微企业股权交易和融资，鼓励科技创新和激活民间资本，加强对实体经济薄弱环节的支持，具有不可替代的作用。 126. 【多选题】通货膨胀对社会经济的影响有（）。 A. 生产成本提高，生产性投资风险加大

B. 使货币的价值尺度功能受到破坏，成本、收入、利润等均无法准确核算 C. 引起不利于固定薪金收入阶层的国民收入的再分配 D. 有利于债权人而不利于债务人的分配

E. 使社会公众失去对本国纸币的信心，不愿意接受和使用纸币 正确答案：A,B,C,E

参考解析：D项，通货膨胀使债务人的实际债务减轻，而成为受益者。而以一定利息为报酬的债权持有人，会由于实际利率下降而受到损失。

127. 【多选题】根据《民法典》的规定，下列合同无效的是（）。 A. 以合法形式掩盖非法目的的合同

B. 违反法律、行规的强制性规定的合同 C. 恶意串通损害第三人利益的合同 D. 因欺诈而订立的合同

E. 损害社会公共利益的合同 正确答案：A,B,C,E

参考解析：无效合同是指合同虽然已经成立，但因其欠缺法定有效要件，从法律上不予以承认和保护的合同。导致合同无效的原因包括：①虚假合同；②恶意串通，损害他人合法利益；③违背公序良俗；④违反法律、行规的强制性规定。D项，因欺诈而订立的合同属于可变更、可撤销的合同。

128. 【多选题】甲乙双方签订了一份买卖淫秽书籍的合同，对此正确的处理方式有（）。

A. 确认为无效合同 B. 各自返还原物

C. 由双方当事人协商解决

D. 将双方已经取得或者约定取得的财产，收归国库 E. 有过错一方赔偿对方的损失 正确答案：A,D

参考解析：违反法律、行规的强制性规定，损害社会公共利益的合同属于无效合同；对于违法所得，应收归国库，而不是让双方协商，各自返还。

129. 【多选题】在直接标价法下，以一定单位的外国货币为标准来计算的应付本国货币数额增加一般表示( )。 A. 本币升值 B. 外汇汇率上涨 C. 外币升值 D. 本币汇率上涨 E. 本币汇率下降 正确答案：B,C,E

参考解析：在直接标价法下，一定单位的外币折算成的本币数量比原来增多，说明外币汇率上升或本币汇率下跌，即外币币值上升或本币币值下跌。 130. 【多选题】下列属于公司董事会职责的有( )。 A. 执行股东大会决议，负责公司日常经营决策 B. 决定公司组织变更、解散、清算 C. 召集股东会，并向股东会报告工作 D. 聘任或者解聘公司经理 E. 制定公司基本管理制度 正确答案：A,C,D,E

参考解析：董事会（不设董事会的公司为执行董事）是公司的经营决策机构，负责召集股东会，并向股东会报告工作；执行股东大会决议，负责公司日常经营决策；聘任或者解聘公司经理（总经理），制定公司基本管理制度。

131. 【判断题】合规是商业银行所有员工的共同责任，并应从基层员工做起。( ) A. 对 B. 错

正确答案：错

参考解析：合规是商业银行所有员工的共同责任，并应从商业银行高层做起。 132. 【判断题】银行是从现代商业银行中分离出来逐渐演变而成的。( ) A. 对 B. 错

正确答案：对

参考解析：银行是从现代商业银行中分离岀来逐渐演变而成的。

133. 【判断题】信用卡风险中，不法商户欺诈属于来自第三方的风险。( ) A. 对 B. 错

正确答案：错

参考解析：不法商户欺诈属于来自商户的风险。

134. 【判断题】对区域发展的分析，应重点分析区域发展的优势、主导产业及其发展方向，经济增长的形式以及产业结构和地域结构的优化等问题。( ) A. 对 B. 错

正确答案：对

参考解析：在区域发展中，经济发展仍然是核心，因此，对区域发展的分析，也应重点分析区域发展的优势、主导产业及其发展方向，经济增长的形式以及产业结构和地域结构的优化等问题。 135. 【判断题】行业组织创新是使行业组织重新获得竞争优势的过程。（ ） A. 对 B. 错

正确答案：对

参考解析：行业组织创新是使行业组织重新获得竞争优势的过程。一些组织创新活跃的行业，随着新技术、新产品和新型组织关系的不断涌现，往往能获得超额利润。

136. 【判断题】二手车贷款最高发放比例为80%，贷款期限（含展期）不得超过3年。（ ） A. 对 B. 错

正确答案：错

参考解析：根据《汽车贷款管理办法》的规定，自用传统动力汽车贷款最高发放比例为80%，商用传统动力汽车贷款最高发放比例为70%；自用新能源汽车贷款最高发放比例为85%，商用新能源汽车贷款最高发放比例为75%；二手车贷款最高发放比例为70%。汽车贷款的贷款期限（含展期）不得超过5年，其中，二手车贷款的贷款期限（含展期）不得超过3年，经销商汽车贷款的贷款期限不得超过1年。

137. 【判断题】我国人民币汇率釆用的是直接标价法。( ) A. 对 B. 错

正确答案：对

参考解析：目前，世界上绝大多数国家都釆用直接标价法，我国人民币汇率也釆用这种标价方法。

138. 【判断题】信托基金、社会保障基金以及期货交易保证金等特定用途的资金都可以开立专用存款账户。（） A. 对 B. 错

正确答案：对

参考解析：可以开立专用存款账户的特定用途资金有：基本建设资金，期货交易保证金，信托基金，金融机构存放同业资金，性房地产开发资金，单位银行卡备用金，住房基金，社会保障基金，收入汇缴资金和业务支出资金，党、团、工会设在单位的组织机构经费等。

139. 【判断题】保证金存款属于同业存款。（） A. 对 B. 错

正确答案：错

参考解析：保证金存款不属于同业存款，个人存款和单位存款的种类中都有保证金存款。 140. 【判断题】银行业从业人员所在机构是指从业人员供职的银行业金融机构。（） A. 对 B. 错

正确答案：对

参考解析：银行业从业人员所在机构是指从业人员供职的银行业金融机构。银行业自律组织包括全国性银行业自律组织和地方性银行业自律组织。

141. 【判断题】伪造、变造金融票证罪主体是一般主体，包括自然人和单位。（） A. 对

B. 错

正确答案：对

参考解析：伪造、变造金融票证罪主体是一般主体，包括自然人和单位。单位犯罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照规定处罚。

142. 【判断题】中国人民银行是依法进行外汇管理的行政机构，由国家外汇管理局管理。（） A. 对 B. 错

正确答案：错

参考解析：国家外汇管理局是依法进行外汇管理的行政机构，是部委管理的国家局，由中国人民银行管理。

143. 【判断题】货币供应量是一个流量概念。（） A. 对 B. 错

正确答案：错

参考解析：货币供应量是指由银行和商业银行供给货币所形成的货币量，是一国在某一时点上为社会经济运转服务的货币量，是一个存量概念。

144. 【判断题】如果质权人在债务履行期届满前，与出质人约定债务人不履行到期债务时质押财产归债权人所有的，只能依法就质押财产优先受偿。（） A. 对 B. 错

正确答案：对 参考解析：质权自出质人交付质押财产时设立。如果质权人在债务履行期届满前，与出质人约定债务人不履行到期债务时质押财产归债权人所有的，只能依法就质押财产优先受偿。

145. 【判断题】银行卡是指由银行发行的具有消费信用、转账结算、存取现金等全部功能的信用支付工具。( ) A. 对 B. 错

正确答案：错

参考解析：银行卡是由银行发行的具有消费信用、转账结算、存取现金等全部或部分功能的信用支付工具。即不是所有的银行卡都具有全部功能，有些只具有一部分功能。